Home Sweet Home - Pitäisikö ostaa tai vuokrata?

Laura Tanner, PhD, CFP

Lue lisää Laura-sivustostasi Kysy neuvoa

Olet tallentanut tarpeeksi rahaa talon ennakkomaksuun ja tiedät, että sinulla on varaa ostaa. Onko tämä paras mahdollinen rahanne? Sen lisäksi, että tarkastelet kovaa numeroa, sinun on tutkittava tuntemustasi kodin omistajuudesta. On paljon verkossa "vuokra vs. ostaa" laskimia. Seuraavassa on keskustelu siitä, mitä etuja ja haittoja kodin ostoon auttaa sinua päätöksessäsi.

Vuokraus - Hyödyt ja haitat

Vuokraajana sinulla on joustavuus liikkua aina, kun haluat. Lisäksi joku muu vastaa ylläpidosta ja korjauksista. Ralph Waldo Emersonin mukaan "mies rakentaa hienon talon; ja nyt hänellä on mestari ja tehtävä elämästä; hänen on toimittava, katseltava, näytettävä ja pidettävä se kunnossa, muina aikoina."

Yksi huono vuokraus on, ettet rakenna pääomaa kotona. Eläkkeellesi joutuu maksamaan vuokraa edelleen. Lisäksi sinulla ei ole hallitsevaa elantilannetta, jos vuokranantaja nostaa vuokran tai päättää myydä.

Omistus - edut ja haitat

Tässä on George Clooney's omistus: "Vuokraamme koteja kasvaa. Menin viiteen kouluun ennen kuin olin kahdeksannella luokalla. … Ja … niin se on yksi niistä asioista, jotka olivat aina minulle, se oli merkki siitä, että se pystyi omistamaan oman kodin. "(Ja ei, minulla ei ollut mahdollisuutta haastatella George Clooneyia itse).

Henkilökohtaisesta kokemuksesta puhuttaessa on jotain käsittelemätöntä omistaa koti. Kuten Clooney, muutin laajasti kasvaa, koska isäni oli ilmavoimissa. Ei vain meillä ollut kotia, meillä ei ollut huonekaluja. Kun muutimme alustaan ​​tukikohtaan, asuinalueilla oli perusasiat ja muutimme vaatteet ja henkilökohtaiset tavarat. Omistaminen huoneisto antaa minulle vakautta. Muita omistusoikeuden konkreettisempia etuja ovat muun muassa omien varojen hallitseminen, oman pääoman hankkiminen ajan myötä, verotukselliset tauot (kiinnityskorko ja omaisuuden verotus vähennyskelpoisia) sekä mahdollisuus eläkkeelle jäävien vähimmäiskustannusten syntymiseen, kun kiinnitys maksetaan.

Yksi omistusoikeuden alaspäin: oletko huomannut, että sanat "omistavat" ja "ansaitsevat" ovat samankaltaisia? Jos otat 30 vuoden kiinnityksen 500 000 dollarin arvosta 4,5 prosentin korolla, maksat korkoa lähes 412 000 dollaria (tämä ei lasketa kiinnityskoron vähennykseksi). Asuntolainan lisäksi sinulla on kiinteistövero, asunnon omistajan vakuutus ja kustannus ja vastuu kodin ylläpidosta. Kuvittele, että tulet kotiin matkalle alhaalta naapureidensa sanomalle, että heidän kylpyhuoneen katonsa putoaa, koska olet vuotava wc! (Tämä tapahtui minulle). Toinen mahdollinen kielteinen: jos menetät työpaikkasi, olet edelleen apulainen asuntolainasta.

"Vuokrat vs. ostot" laskeminen

Keskustelu on toistaiseksi ollut laadullinen. Voit myös ottaa kvantitatiivisen lähestymistavan käyttämällä yhtä monista käytettävissä olevista online-laskimista. Tässä muutamia tekijöitä, jotka on otettava huomioon:

1. kodin ostohinta vs. vertailukelpoisen omaisuuden vuokrauksen hinta maantieteellisellä alueella. Jos se on paljon halvempaa vuokrata kuin ostaa, saattaa olla järkevää vuokrata.

2. Pitkä aika, jonka asut alueella. Jos aiot asua alueella vain useita vuosia, on vaikea saada takaisin sulkemiskustannuksia (ostosta) ja palkkioita (myöhemmästä myynnistä).

3. marginaalinen verokanta. Mitä korkeampi verokohteesi on, sitä suurempi on kiinnityskoron ja kiinteistöveron vähennys (ja kotitalouskustannusten säästöt).

Bottom Line:Olipa kyseessä ostaa tai vuokrata on monimutkainen päätös. Toinen mielenkiintoinen luku on The Motley Foolin sarake, jossa käsitellään Yhdysvaltain keskuspankin kuluttaja-asioiden tutkimuskeskuksen tietoja asuntojen omistajien ja vuokraajien suhteellisesta nettovarallisuudesta.