Pitäisikö vanhemmat maksaa collegea?

Vanhempien kannattaa maksaa lapsesi korkeakoulututkinnosta, mutta se on vain hyvä, jos sinulla on siihen varaa.

Olitpa sitten päättänyt ottaa koko taloudellisen vastuun tai jakaa kustannukset lapsesi kanssa, vastatkaa ensin näihin kysymyksiin selvittääksesi, maksako korkeakoulu:

• Auttaako se eläkkeelle vaaraan? Lapsesi voi aina lainata maksamaan korkeakoulua, mutta et voi lainata eläkkeelle. Varmista, että olet vauhdissa säästämään tarpeeksi eläkkeelle; käytä tätä laskinta, jos et ole varma.
• Onko sinulla muita velkoja maksaa? Jos olet syvällä luottokorttimaksulla tai sinulla on muita korkean koron velkoja, sinun ei pitäisi lisätä teidän taakkaa.
• Onko sinulla varaa maksuille? Lisää nykyisiin velkoihisi maksetut lukukausimaksut tai emolevitysmaksut, jotta voit sovittaa sekä budjettiin.
• Onko sinulla hätätilanne? Et halua valita auton kiinnittämistä ja opintolainan maksamista.
• Voitko hyväksyä riskin? Vanhemman lainaaminen voi vaarantaa luottosi tai lainaamisen jonkin muun. Yhteissopimus allekirjoittaa myös sinut koukkuun lapsellesi.

»LISÄÄ: Oletteko allekirjoittanut opintolainan?

Lähes yhdeksän kymmenestä perheestä odottavat lapsensa koulunkäynnin, mutta vain hieman yli kolmasosa - 36% - on suunnitelmissaan maksaa kaikki neljä vuotta yliopistoon How America Pays for College 2017: n mukaan Sallie Maen ja markkinatutkimusyritys Ipsos.

Jos omat taloudet ovat vakaat ja sinulla on varaa maksaa kollegio, voit päättää ottaa emolevyn. Ennen kuin otat lainaa, harkitse näitä vinkkejä välttämään tarpeettomia riskejä omalla taloudellasi.

»LISÄÄ: Miten hoidetaan vanhempien PLUS-lainat?

Maksat ensin liittovaltion lainat

Käänny yksityisiin lainoihin vasta sen jälkeen, kun perheesi ovat käyttäneet apurahoja, apurahoja, säästöjä, jotka on tarkoitettu kouluun, työtutkimukseen ja liittovaltion opintolainoihin.

Mitä korkeammat tulot ovat, sitä vähemmän vapaa apu lapsesi saa. Jos et halua maksaa koulua, vähemmän vapaa apu tarkoittaa sitä, että lapsellasi täytyy joutua ottamaan enemmän lainoja täyttämään aukon. Vapaa apu, kuten avustukset ja apurahat sekä työhön liittyvä opiskelu, määräytyvät pitkälti liittovaltion opintotukeen tai FAFSA-ohjelmaan kuuluvasta vapaa-hakemuksesta ilmoitetuista perheen tuloista.

Jos on olemassa aukko sulkea, kun kaikki taloudellinen tuki katsotaan, lapsesi saattaa tarvita yksityisen lainan. Yksityisillä lainoilla on yleensä korkeampia korkotasoja kuin liittovaltion lainat eivätkä tarjoa liittovaltion suojelua, lainan anteeksiantoa ja joustavia takaisinmaksuvaihtoehtoja, jotka liittovaltion opintolainat tekevät.

Ja jos lapsi on alle 21-vuotias, hän todennäköisesti tarvitsee allekirjoittajaa - vain muutamat lainanantajat antavat lainoja lainanottajille, joilla ei ole luottotietoja eikä yhteisyrittäjä. Jos allekirjoitat lapsellesi yksityisen lainan, sinä veloitat laillisesti velan, jos lapsesi ei voi maksaa. Lainan allekirjoittaminen vaikuttaa myös luottohistoriaasi, ja saattaa tehdä siitä haasteellisemmaksi ottaa muita lainoja tai luottoja.

»LISÄÄ: Kuinka paljon lainata college

Ainoa tapa saada nimesi pois allekirjoitettu laina olisi maksaa velkaa; hyödyntäen allekirjoittajan vapautusta tietyn ajan kuluttua, jos lainanantaja tarjoaa sen; tai jälleenrahoituksella.

Paras vaihtoehto on päästää kaikki muut taloudelliset resurssit ennen lainan ottamista. Jos allekirjoitat lainan, keskustele velkasi vakavuudesta lapsen kanssa. Jos allekirjoitat lainan, varmista, että allekirjoittajavaltio on vastuuvapauslauseke.

Älkää ylittäkö Parent PLUS-lainoja

Liittovaltion suorien tukemien ja laittomien lainojen vuotuiset ja kokonaiset rajat voivat estää opiskelijoiden ottavan liikaa opiskelijamaksua. Suoran PLUS-lainojen samankaltaisen rajan puuttuminen voi kuitenkin johtaa vanhempien ylirasvaamiseen. Suorat PLUS-lainat ovat liittovaltion lainoja, jotka vanhemmat opiskelijat voivat ottaa maksamaan lapselleen korkeakoulututkinnosta; ne ovat myös saatavilla jatko-opiskelijoille. PLUS-lainat ovat samankaltaisia ​​kuin yksityiset lainat, koska ne edellyttävät luottotarkastusta. Vanhempien lainanottajat voivat viedä vuotuisen osallistumiskustannuksen vuosittain liittovaltion suorissa PLUS-lainoissa.

PLUS-lainat ovat samankaltaisia ​​kuin yksityiset lainat, koska ne edellyttävät luottotarkastusta.

"LISÄÄ: Vertaile vanhempasuunnitelmia: PLUS ja yksityinen

Niistä, jotka lainat maksavat college, vanhemmat lainata keskimäärin 1431 dollaria enemmän lainoja kuin opiskelijat, mukaan Sallie Mae tutkimus. Vuoden 2016-17 lukuvuonna vanhemmat lainasivat keskimäärin 10,266 dollaria PLUS-lainoihin, kun taas opiskelijat lainasivat keskimäärin 8 835 dollaria liittovaltion opintolainoihin.

Lainojen ottaminen on erityisen kallista vanhemmille, sillä PLUS-lainojen korot ovat huomattavasti korkeammat kuin liittovaltion suorien lainojen määrät: 7,60% verrattuna lukuvuoden 2018-19,55 prosenttiin. Vanhemmille, joilla on hyvät luottotiedot ja hyvä talous, yksityiset lainat voivat olla halvempia.

PLUS-lainojen lainanottajat, joilla on vaikeuksia maksaa maksuja, ovat myös vähemmän vaihtoehtoja kuin liittovaltion suorat lainanottajat: PLUS-lainanottajat voivat saada vain yhden liittovaltion lainanottajien käytettävissä olevista neljästä tuloperusteisesta takaisinmaksusuunnitelmasta.

Varmista, että lapsesi suorittaa FAFSA: n saadakseen maksuttoman avun ensin ennen lainanottoa.

»LISÄÄ: Vertaa vanhempainlimiittejä: PLUS ja yksityiset

Jos perheesi tarvitsee lainaa, varmista, että lapsesi maksetaan tuetuista ja laittomista liittovaltion lainoista ennen kuin lainaa rahaa itse.

Valitse kiinteä korko

Kun lainaa opintolainaa lapsesi koulutukseen, harkitse sen lainojen tyyppiä, jonka laina on. PLUS-lainoilla on kiinteät korot, jotka pysyvät samanlaisina laina-aikana, mutta monet yksityiset lainat eivät. Vaihtokorko voi aluksi olla alhaisempi kuin kiinteä, mutta se voi vaihdella ajan myötä.

Kiinnitä lainat, joilla on kiinteät korot, jotta voit lukita alhaisempia hintoja ennen kuin toinen kasvaa.

Jos sinulla on voimassa olevia, vuonna 2006 viimeksi liikkeeseen laskettuja vaihtuvakorkoisia liittovaltion lainoja, voit yhdistää ne liittovaltion suoran konsolidointilainan avulla kiinteäkorkoiseksi.

Jos sinulla on vaihtuvakorkoinen yksityinen laina, voit jälleenrahoittaa lainanantajan kautta saada kiinteäkorkoisen lainan. Jos et halua lujittaa liittovaltion lainoja tai jälleenrahoittaa yksityisiä, tee suunnitelma maksaa lainoista nopeasti.

Vertaile emoyhtiön lainoja

luotonantaja	Takaisinmaksuvaihtoehdot	Aloittaa
Investmentmatome rating: 5.0 / 5.0	Takaisinmaksu alkaa välittömästi. Tuloihin perustuva takaisinmaksu on käytettävissä.	Tarkista hinnat RISLA-tarkastelu
Investmentmatome rating: 4.5 / 5.0	Tee korko-maksuja lapsesi ollessa koulussa tai aloita täysimääräisten kuukausimaksujen suorittaminen välittömästi.	Tarkista hinnat College Ave arvostelu
Federal PLUS -laina Investmentmatome rating: 4.5 / 5.0	Täysi kuukausimaksu alkaa yleensä heti. Voit lykätä lainaa, kun lapsi on koulussa.	Tarkista hinnat Federal PLUS -lainan tarkistus
Investmentmatome rating: 4.5 / 5.0	Tee korko-maksuista vain 48 kuukautta tai aloita täysimääräisten kuukausimaksujen suorittaminen välittömästi.	Tarkista hinnat Sallie Maen arvostelu
Investmentmatome rating: 4.5 / 5.0	Tee korko-maksuista vain 48 kuukautta tai aloita täysimääräisten kuukausimaksujen suorittaminen välittömästi.	Tarkista hinnat Wells Fargo tarkistaa
Investmentmatome rating: 4.0 / 5.0	Tee korko-maksuja lapsesi ollessa koulussa tai aloita täysimääräisten kuukausimaksujen suorittaminen välittömästi.	Tarkista hinnat Kansalaiset Yksi arvostelu

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  Päättää jos vanhemman PLUS-laina sopii sinulle

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  Vertailla emoyhtiön lainoja

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Tutkia jos sinun pitäisi allekirjoittaa opiskelulaina