2016 Financial Health Report: Amerikkalaiset huolissaan eläkkeelle jäämisestä, tuskin säästää ensi vuoden aikana

Sivustomme ensimmäisen vuoden lopun taloudellisen selvityksen mukaan 70 prosenttia amerikkalaisista ilmoittaa pelastavansa eläkkeelle vuonna 2016, monet ovat ahdistuneita siitä, kuinka paljon he ovat säästyneet ja kilpailevaa tarvetta sijoittaa rahaa kohti muita tavoitteita ja kuluja.

Harris Pollin verkossa tekemä tutkimus pyysi yli 2 000 amerikkalaista 18-vuotiaita ikäluokkia eläkkeelle siirtymisen valmiudestaan, taloudellisista huolenaiheistaan ​​ja säästöprioriteeteistaan ​​vuoden 2016 lähestyessä.

Tulokset osoittavat ahdistusta säästöjen puutteesta - sekä eläkkeelle siirtymisestä että lyhyen aikavälin tavoitteista, kuten hätärahastoon - ja huolenaiheista terveydenhoitokuluista ja luottokorttiluotoista. Eläkkeelle siirtyminen oli yleisimmin mainittu säästötavoite (28%), vain 29% amerikkalaisista ilmoitti uskovansa tallentuvan riittävästi vuonna 2016, ja lähes yksi kolmesta ei tällä hetkellä säästäisi eläkkeelle.

Ja 2017 ei ehkä näy paljon parannusta: niistä, joilla on työpaikkaeläkejärjestelmä, vain 32 prosenttia aikoo lisätä panostaan ​​ensi vuonna.

Keskeisten tutkimustulosten joukossa:

• Eläkkeelle siirtymisen säästö: 30% amerikkalaisista ilmoittaa, että he eivät tällä hetkellä säästy eläkkeelle ollenkaan, mukaan lukien 43% vuosituhannen ikäisistä 18-34.
• Taloudellinen ahdistus juo korkealle: Kolme neljästä on jonkinlaista taloudellista huolta. Tärkeimpiä taloudellisia huolenaiheita ovat terveydenhoitolaskut ja -kulut (35%), pelastushäiriöiden puuttuminen (35%), eläkesäästämisen puute (28%) ja luottokorttiluotto (27%).
• Yhä huolta vanhemmista amerikkalaisista: Nämä 45-54-vuotiaat ilmoittavat todennäköisimmin huolimattomuudestaan ​​eläke-säästämisestään (40%), ja vain 20% uskoo säästyvän tänä vuonna.
• Missään verotuksessa: Niistä, jotka säästävät eläkkeelle siirtymistä, 55 prosenttia raportoi tavallisesta säästötilillään, kun taas 50 prosenttia ilmoitti käyttävänsä työpaikan eläkejärjestelmää, kuten 401 (k) ja 39 prosenttia, jotka käyttävät yksilöllistä eläketiliä, kuten perinteisiä tai Roth IRA. (Vastaajat pystyivät valitsemaan useamman kuin yhden tilin.)

Alhainen luottamus eläkesäästämisen tasoon

Amerikkalaiset tuntevat tietävän, kuinka tärkeää on säästää eläkkeelle siirtymistä, asettamalla tämä tavoite niiden säästöprioriteettien listan kärjessä.

Kuitenkin, kun olemme lähellä vuoden loppua, alle kolmannes (29%) niistä, jotka tällä hetkellä säästävät eläkkeelle siirtymistä, sanovat olevansa varma, että he ovat säästäneet tänä vuonna tarpeeksi ja vain 15 prosenttia aikoo maksimoida työnantajan sponsoroidun eläkkeensä suunnitelma vuodelle 2016.

Toiveet eivät vauhdittaisi korkeampia vuonna 2017: Työvoimaeläkkeistä kärsivillä vain 32 prosenttia sanoo aikovansa lisätä heidän panostaan ​​ensi vuonna huolimatta siitä tosiasiasta, että työnantajatutkimukset osoittavat, että amerikkalaiset yritykset aikovat maksaa, nostaa keskimäärin 3 prosenttia ja mediaani tulot, kuten US Census Bureau raportoi, on noussut. Vakuutuskorvaus säännöllisesti on yksi helpoimmista tavoista rakentaa vaurautta, ja ajoituksen säästämisen korotuksen korotuksella tai bonuksella on suhteellisen kivuton tapa tehdä niin.

Monet käyttävät pankkitalletustilejä eläkevastuina

Niistä, jotka säästävät eläkkeelle siirtymistä, enemmistö - 55% - ilmoittaa käyttävänsä säännöllistä säästötiliä. 18-34-vuotiaiden keskuudessa jopa 63% ilmoittaa säästämisen säästämisestä eläkkeelle.

"Kuluttajien tulisi harkita voimakkaasti eläkevakuutusten kuten IRA: n ja 401 (k): n säästämistä hyödyntämään merkittäviä verosäästöjä ja joustavuutta investoida suurempaan potentiaaliseen tuottoon", kertoo Investmentmatomein investointipäällikkö Kyle Ramsay.

Perinteisessä IRA- tai 401 (k) -rahastoissa sijoitetut rahat kasvavat verotuksessa ja eläkkeelle siirtyneet verotetaan. Myös Roth IRA: n sääntöjen mukaiset kuluttajat voivat hyödyntää tätä tiliä, joka ei tarjoa verovähennyksiä maksuista vaan mahdollistaa verovapaat jakautumiset eläkkeelle.

"LISÄÄ: Käytä sivustollamme Roth IRA-laskinta arvioimaan verottoman sijoituksen kasvun arvo.

Vaikka sijoittajat pystyisivät maksamaan loppuvuoden eläkevakuutuksensa ja haluavat jatkaa säästöä, seuraava paras vaihtoehto on verotettava välitystili, joka tarjoaa pääsyn useisiin investointeihin, joilla on historiallisesti korkeammat tuotot kuin pankkitilit tarjoavat kiinnostuksen kohde.

"Alhainen korkotaso tarkoittaa pankkitalletustilillä pelastamista eläkkeelle siirtymisen vuoksi voi johtaa huomattavaan eläkesäästämiseen," Ramsay sanoo. "Tämä voi olla erityisen haitallista nuorille sijoittajille - niiden pitkäaikainen horisontti antaa heille mahdollisuuden ajaa lyhytaikaisia ​​markkinoiden heilahduksia ja yhdistää sijoitustensa tuotot ajan myötä."

Useat keskeiset taloudellisen ahdistuksen lähteet vuonna 2016

Taistelu säästää eläkkeelle siirtymistä ja ahdistusta, joka johtuu takertumisesta, on vain yksi amerikkalaisten vuonna 2016 ilmoittaneista taloudellisista huolenaiheista. Kolme neljäsosaa (76 prosenttia) amerikkalaisista ilmoitti kokeneensa ainakin taloudellisia huolenaiheita tänä vuonna, hoitokustannukset, hätärahastojen ja luottokorttivelan puuttuminen myös listan kärjessä.

Terveydenhuollon menojen ennustetaan kasvavan keskimäärin 5,8 prosenttia vuodessa vuosina 2015-2025 Medicare & Medicaid Services -keskusten mukaan. Yhdysvaltain terveys- ja henkilöstöosasto odottaa, että henkilöiden kustannukset nousevat vuonna 2016 ensimmäistä kertaa 10 000 dollaria.Kotitalouksien luottokorttivelka on keskimäärin 16 061 dollaria Investmentmatome-analyysin mukaan ja on kasvanut 11% viimeisen vuosikymmenen aikana. Kun nämä kustannukset kasvavat edelleen, ne puristavat amerikkalaisten kykyä tavata muita tavoitteita, kuten säästäminen eläkkeelle.

"Jokaisen dollarin amerikkalaiset joutuvat suunnittelemaan terveydenhoitoa, velkaa ja muita kuluja, on dollari, jota ei säästetä eläkkeelle", sanoo Ramsay. "Tämä kamppailu pysyä kilpailevien taloudellisten prioriteettien kanssa on osa sitä, miksi kaikenikäiset amerikkalaiset jäävät jälkeen eläkesäästösäästötavoitteistaan."

Lähes kaikki amerikkalaiset jakavat talouden ahdistusta, mutta huolenaihe siitä, että eläkesäästämisvajeet näyttävät erityisen voimakkaalta niiden keskuudessa, jotka tuntevat, että heidän eläkkeelle siirtymisensa painostus lähemmäksi. Amerikkalaisista 45-54-vuotiaita, 40% ilmoittaa huolestuttavan eläke-säästämisen puutteesta. Ja vain 20% ikäryhmistä, jotka sanovat, että he säästävät eläkkeelle siirtymistä, ovat vakuuttuneita siitä, että he säästyvät tarpeeksi tänä vuonna.

Tämä ikäryhmä on myös hyvin todennäköisesti huolissaan hätäensitoimien puuttumisesta, ja 44 prosenttia siitä, että he aiheuttivat heille ahdistusta tänä vuonna. Kaikenikäisten keskuudessa epäonnistuminen riittävän hätäpyyhkyn aiheuttamasta hieman enemmän huolta kuin matala eläkesäätiö.

Vain harvat amerikkalaiset nostivat eläkkeellemaksuja verotettavan tulon alentamiseksi

Monet amerikkalaiset ovat jo alkaneet etsiä kohti ensi vuonna, ja 42 prosenttia ilmoitti ryhtyneensä valmistelemaan veroja 2016 varten. Kuitenkin vain 6 prosenttia kertoo lisäävänsä eläkevakuutusmaksujaan osana kyseistä valmistelua. 401 (k): n tai perinteisen IRA: n rahoitusosuudet voivat alentaa vuoden verotettavaa tuloa.

401 (k) maksuosuudet on tehtävä vuoden loppuun mennessä, mutta määräaika IRA: n maksujen tekemiselle vuoteen 2016 on 17.4.2017. Investmentmatome-kyselyssä viidennes (21%) amerikkalaisista, jotka säästävät eläkkeelle siirtymistä, aikovat maksimoida heidän IRA tänä vuonna. Nykyinen IRA-maksuosuuden raja on 5 500 dollaria (6500 dollaria niille 50-vuotiaille tai vanhemmille).

"401 (k): n tai perinteisen IRA: n verotuksellinen asema on hyödyllinen työkalu kahdella tavalla", sanoo Ramsay. "Ensinnäkin voit hallita veroluokkaa lisäämällä panoksesi ja vähentämällä mukautettuja bruttotuloja. Toiseksi, koska 401 (k) ja IRA-maksut ovat ennalta asetettuja, kyseisiin tileihin osallistuvat dollarit ovat enemmän kuin tavalliset säästöt. Jos marginaaliverokanta on 25%, 100 dollaria tallennettuna on 133 dollaria, jos se tallennetaan ennalta 401 (k) tai perinteisessä IRA: ssa."

Edessä vuoteen 2017

Kun päätämme ensi vuonna, amerikkalaiset voivat päästä vuoden 2017 loppuun saakka korkeammalla luottamuksella kuin tämän vuoden kyselyssä.

• Priorisoida säästötavoitteet asianmukaisesti. Hätärahasto on tärkeä säästötavoite, mutta sen ei pitäisi estää amerikkalaisia ​​säästämään eläkkeelle, varsinkin jos heille tarjotaan 401 (k) tai muuta työpaikkasuunnitelmaa, jossa on vastaavia maksuja. Sivustomme suosituksemme on ensin pyrkiä käynnistämään 500 dollarin hätärahasto, joka riittää kattamaan tavallisimmat odottamattomat kulut. Keskittymisen tulisi sitten siirtyä riittävän edistävään, jotta saataisiin vastaavia dollareita työpaikan eläkejärjestelmässä. Tällöin keskittyminen voi kääntyä takaisin hätärahastoon, kunnes se pitää suositeltuja kolmen kuukauden kuluja.
• Käytä oikeita eläkesäästöjä. Säästötili ei ole eläketili; sitä käytetään parhaiten lyhyen ja keskipitkän aikavälin tavoitteisiin sekä säästöihin, jotka täytyy olla nestemäisiä, kuten hätärahastoon. Eläkkeelle siirtymisen yhteydessä säästäjien tulisi asettaa etusijalle työpaikan suunnitelma työnantajan ottelussa ja harkita sitten yksittäisiä eläkejärjestelyvaihtoehtoja kuten Roth tai perinteinen IRA. Jos haluat auttaa tilin valitsemisessa, tutustu sivustoomme parhaisiin IRA-palveluntarjoajiin.
• Käytä eläkelaskuria tarkistaaksesi eläkkeelle jäämisen tarpeet. Hyvä eläkesäästölaskuri auttaa amerikkalaisia ​​selvittämään, kuinka paljon heidän pitäisi säästää kuukausittain eläkkeelle jäämisen tarpeidensa täyttämiseksi. Ottaa konkreettinen eläkkeellepäämäärä mielessä helpottaa kartoittaa polku tämän tavoitteen saavuttamiseksi.
• Nosta säännöllisesti eläkesäästämismaksujen määrää. Useimpien ihmisten perimmäinen tavoite on säästää 15 prosenttia eläkkeelle tuloista, mutta tämä tavoite voidaan saavuttaa useissa pienissä vaiheissa lisäämällä maksuosuuksia vuosittain. Yksi tapa tehdä tämä on mukauttaa maksuosuuksia korottamalla tai korottamalla tulojen korotuksia.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tutkimusmenetelmät:

Tämä tutkimus suoritettiin USA: n Yhdysvalloissa Harris Pollin puolesta Investmentmatomein puolesta 21-23.11.2016, 2 056 Yhdysvaltain aikuisen 18-vuotiaiden ja sitä vanhempien aikuisten keskuudessa. Tämä verkkotutkimus ei perustu todennäköisyysnäytteeseen, joten teoreettisen näytteenottovirheen estimointia ei voida laskea. Täydelliselle kyselymenetelmälle, mukaan lukien painotusmuuttujat, ota yhteyttä Jessica Ayalaan osoitteessa [email protected].