Kuinka vastuullisesti hoitaa perintö

Runsaasti kauhutarinoita runsaista perinnöistä tuhoutuu nopeisiin autoihin ja kimalteleviin juhliin. Mutta varovainen suunnittelu ja hyvät neuvot auttavat ihmisiä käyttämään hyväartaan tavalla, joka luo pysyvää arvoa.

Harkitse näitä vaiheita varmistaaksesi, että rahaa, jonka saat rakkaasi kuolleen jälkeen, käytetään parhaiten.

Pidä oma neuvotasi

"Älä kerro kenellekään", kertoo Johanna Fox Turner, sertifioitu rahoitussuunnittelija Milestone Financial Planningin kanssa Mayfieldissä, Kentucky. "Ihmiset tulisivat juuri ulos puusta, joka haluaisi panostaa hyviin ideoihinsa."

Turner neuvoo puhumaan luotettavasta perheenjäsenestä tai ystävästä, joka ei odota saavansa osuutta rahoista. Hän suosii myös maksullisia rahoitussuunnittelijoita, joille maksetaan suora tuntipalkkio, joka antaa sinulle neuvoja sen sijaan, että teet palkkioita heidän myymistään investoinneista, mikä voi johtaa eturistiriitoihin.

Ei kiirettä

"Ota syvään henkeä", Turner sanoo. "Puhu neuvonantajille. Hanki näkökulma."

Hän on nähnyt monia ihmisiä, jotka ovat innokkaita antamaan merkittävän summan rahaa säästötileillä, jotka ansaitsevat hyvin vähän kiinnostusta ja kiirehtiä investointipäätösten tekemiseksi ja virheiden seurauksena. Hän sanoo, että potentiaaliset voitot nopeista liikkeistä ylittävät huonot valinnat.

Kun Jamie Schweser (joka myöhemmin muutti sukunimensä Schwesnedlille avioliiton jälkeen) sai 1 miljoonan dollarin 26-vuotiaana, koska hänen vanhempansa myyvät liiketoimintaansa, hän vietti paljon aikaa puhuessaan muita samanlaisissa tilanteissa olleille nuorille. Schweser löysi heidät Resource Generation -yrityksen kautta, joka on voittoa tavoittelematon organisaatio, joka auttaa nuorempia perillisiä oppimaan hyväntekeväisyyteen. Hänen vanhempansa kannustivat häntä miettimään tarkkaan, kuinka hän käytti rahaa, mutta ei estänyt häntä tekemästä omia päätöksiä.

"Luotamme tuomiosi, mutta ajattele sitä ennen kuin teet mitään", Schweser muistaa vanhempiensa kertomalla hänelle.

Tee taloudellinen suunnitelma

Ennen kuin päätät käyttää osaa rahoista velan maksamiseen, investoimaan tulevaisuuteen tai lahjoittaa hyväntekeväisyyteen, on parasta luoda pitkän aikavälin rahoitussuunnitelma. Silloin on helpompaa sijoittaa rahat töihin.

Monille perintönä ei ole viittä parasta hahmoa. Toiset taas voivat olla onnekkaita. Perheiden 5%: n suurimmasta varallisuudesta keskimääräinen perintö oli 1,1 miljoonaa dollaria vuoden 2014 tietojen mukaan Federal Reserveista.

Riippumatta siitä, kuinka paljon peritän, on kuitenkin hyvä ajatus siitä, mitä tehdä.

"Ihmiset ajattelevat, että rahoitussuunnittelijat ovat rikkaille ihmisille", Turner sanoo. "He todella sopivat keskituloisille ihmisille."

Hän arvioi, että kattava taloudellinen etenemissuunnitelma kestää noin 5 tuntia pätevälle suunnittelijalle, joka auttaa sinua kehittämään, ja tulos on selkeä joukko prioriteetteja, joiden avulla voit kohdistaa resurssit tehokkaasti tavoitteiden saavuttamiseen.

Harkitse veroja

Useimmissa tapauksissa perintöjä ei veroteta, ellei asut sellaisessa valtiossa, jossa on kiinteistövero. Liittovaltion tasolla kiinteistövero laskutetaan, kun yhteen arvoon tänä vuonna kokonaisarvo ylittää 5 490 000 dollaria. Kun perheenjäsenille annetaan lahjoja, verot peritään sen jälkeen, kun saat yhden vuoden aikana 14 000 dollaria samalta henkilöltä.

Lopulta, Schweser sanoo, hän päätyi antamaan 75% - 750.000 dollaria - vanhempiensa lahjasta. Hän pitää tarpeeksi ostaa talon ja täyttää sateisen päivän rahastoon, joka toimii henkivakuutuksen henkena. Myöhemmin hän meni jonkin aikaa Resource Generationiin. Nyt 44, hänellä on kirjakauppa vaimonsa kanssa Minneapolisissa ja saa tuloja pari vuokra-asuntoa.

Mutta vaikka äärimmäinen antaminen ei ole sinun ensisijainen tavoite, vaatimaton hyväntekeväisyystapahtuma voi olla win-win sekä emotionaalisesti että verotuksellisesti. Turner kertoo, että jotkut hänen asiakkaistaan ​​tuntevat syyllisyytensä verovähennysten vastaanottamisesta hyväntekeväisyyteen, mutta hän ei ole samaa mieltä.

"Kun sinulla on motivaatio antaa, miksi ei hyödynnä sitä, mitä laki sallii?" Hän sanoo.

Nauti siitä

Riippuen perinnöstä, ei ole huono asia pitää hauskaa. Kun olet tehnyt rahoitussuunnitelman ja kohdentanut rahat vastaavasti, on olemassa jotain sanottavaa itsesi hoitamiseksi.

Pienemmille perintömäärille Turner suosittelee 10%: n käyttämistä hauskana rahana. Jos se on suurempi summa, hän ajattelee 10 000 dollaria on mukava pyöreä numero, jota voitaisiin käyttää jotain nautittavaa. Hän korostaa kuitenkin, että rahoitussuunnitelma on ratkaisevan tärkeä ennen päätöksen tekemistä. Muutoin on liian helppoa ostaa mukava auto. Ja sitten toinen kolme vuotta myöhemmin. Ja sitten toinen.

"Jos näet viisi vuotta tai nyt kymmenen vuotta ja katsokaa takaisin", Turner sanoo, "haluatko käyttää paljon käytettyjä autoja?"

Riippumatta siitä, miten käytät rahaa, sinun täytyy elää päätöksestäsi.

"Tee jotain sellaista tarinaa, jonka haluat kertoa", sanoo Schweser, joka vielä tuntuu hyvältä päätöksestään antaa suurimman osan hänen tuulenpurkauksestaan. "Mitä ikinä teet, tulet lopulta kertomaan itsellesi kertomuksen uudestaan ​​ja uudestaan ​​tai muille ihmisille, joten tee hyvä tarina."

Turner suosittelee ajattelemaan henkilöä, joka jätti sinut jonkin verran vaurautta.

"Tämä on heidän ansaitut rahat", hän sanoo. "Tämä on heidän muistissaan. Haluat kunnioittaa tätä muistia ja olla hyvä luottokunta."

Mitä hyvän hallintotavan näyttä? Se osa on sinun.