Probata ja miten välttää sen

Heather Castle, CFP

Lisätietoja Heatherista Investmentmatomein Ask Advisorista.

Todistusaineiden aihe herättää monia kysymyksiä, mutta useimmin kysytyt kysymykset ovat yksinkertaisia: Miten voin välttää sen?

Ensinnäkin ymmärretään, mitä todentti on. Todistaja on oikeudellinen prosessi sen määrittämiseksi, onko edunjättäjän tahto aito ja pätevä. Todistaja määrää myös, kuka edunsaajat ovat, kun joku kuolee ilman tahtoa, joka tunnetaan myös nimellä "intestate".

Valtakunnalliset tuomarit nimittävät täytäntöönpanosta vastaavan tahon, jolla on valtuudet hävittää edunjättäjän omaisuus joko tahdon tai tuomioistuimen päätöksen mukaisesti yleensä ilman tahtoa.

>> LISÄÄ: Mitä sinun tarvitsee tietää kiinteistönsuunnittelusta

Todentamisprosessilla on joitain haittapuolia. Se voi kestää kuukausia, jopa vuosia. Tarvittavien oikeudenkäyntien ja kiinteistöarviointien vuoksi se voi olla kallista. Lisäksi se on julkinen prosessi, joka ei tarjoa minkäänlaista yksityisyyttä kiinteistöön, paljastaen tietotyypit ja määrät.

Näiden haittojen takia monet ihmiset ovat siirtymässä pois käyttämästä tahtoa ainoana keinona siirtää omaisuutensa ja omaisuutensa kuolemaansa.

Tässä on kolme tavallista tapaa välttää probate:

Yhteiset vuokrasopimukset

JTWROSin yhteisessä vuokra-oikeudessa (JTWROS) tarkoitetaan omaisuuden omistamista kahden henkilön, tyypillisesti puolisoiden välillä. Tämä antaa selviytyneelle puolisolle välittömän omistuksen kaikkiin kuolleen henkilön omaisuuteen kuoleman aikana. Se poistaa omaisuutensa omistamiltaan omaisilta, jolloin vältetään probate.

Vastaavanlainen järjestely, joka on nimeltään yhteinen vuokrasopimus, ei sisällä oikeutta eloonjäämiseen. Tässä tapauksessa yhden henkilön osuus ei välttämättä mene toiselle henkilölle vaan pikemminkin siihen, kenen hän nimeää tahdon.

Edunsaajan nimet

Toinen keino siirtää varoja suoraan tiettyihin ihmisiin ilman, että hänet läpäisevät todistusaineiston, on nimittämällä edunsaajia eläkevastuista, kuten IRA: sta, sekä henkivakuutuksesta ja elinkorvauspolitiikasta. Tällöin varat siirtyisivät yksityisesti ulkopuolisen tahdon ulkopuolelle ja vältyttäisiin todistuksesta. Monien nonretirement tilejä varten voit tehdä nimityksiä, kuten "maksettavaksi kuolemalla" tai "siirrettävissä kuolemalla", jotka toimivat kuten edunsaajan lisääminen.

Näiden nimitysten avulla jotkut varat voivat välttää probate, mutta ei kaikki. Muut varat, jotka eivät salli edunsaajan nimityksiä, kulkevat edelleen todentavan aineiston läpi, ellet tee muuta suunnitelmaa. Tämäntyyppiset varat sisältävät kiinteistöjä ja henkilökohtaista omaisuutta, kuten koruja, taidetta ja keräilyesineitä.

Elämä luottaa

Elävä luottamus tai "peruutettavissa oleva luottamus" on yksi suosituimmista tavoista välttää probate. Se sijoittaa varat luottamukseen, kun luovuttaja - omaisuuden omistaja - on elossa. Käyttöoikeuden myöntäjällä on käytettävissään varat ja hän voi käyttää niitä ja hyötyä heistä elossa.

Kun luovuttaja kuolee, luottamus muuttuu "peruuttamattomaksi" ja jakaa varat edunsaajille tavalla, joka myöntäjällä on luottamusasiakirjoissa.

Poistamalla varat luovuttajan nimen ja asettamalla ne luottamuksen luo, luovuttaja poistaa ne tehokkaasti hänen omistuksestansa. Tämä sallii luottamusmateriaalin siirtymisen lopulta luovuttajalta edunsaajille.

Jos käytät elävää luottamusta ohittaa probate, tarvitset myös tahdon. Käyttämällä elävää luottamusta yhdessä tahdon kanssa, jota kutsutaan tyypillisesti "kaatamalla", varmistetaan, että kaikki henkilökohtaiset ominaisuudet, joita et asettanut luottamuksen nimessä, siirtyisivät luottamukseen kuoleman aikana.

Kuten kaikissa omistuksessasi, ota yhteyttä kokeneeseen asianajajaan keskustelemaan todentamisprosessista ja lakeista omassa tilassasi ja pitäisikö sinun harkita yrittää rajoittaa tai välttää probate.

Heather Castle on sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Castle Wealth Advisors LLC: n perustaja Los Angelesissa.