Rahoitushyvinvointi

Kirjoittanut Audrey Wehr Jones

Lisätietoja Audreestä Sivustomme Kysy neuvoa

Lääketieteellinen teollisuus suosittelee vuotuista tarkastusta, jotta mielesi ja kehosi pysyvät optimaalisessa kunnossa. Eikö sinun aikataulun pitäisi tehdä samanlainen tarkastus oman taloutenne osalta?

Taloudellesi tarvitaan vähintään vuosittain, jos ei neljännesvuosittain, tarkastus. Nämä säännölliset tarkastukset varmistavat pitkän aikavälin hyvinvointi elämäsi muuttuessa luomalla käynnissä olevan keskustelun terveydentilastasi.

Keskustele etukäteen taloudellisista suunnitelmista ja tavoitteista.

Säännöllinen terveystarkastus tarkoittaa yksinkertaisesti keskustelua siitä, mitä aiot tehdä taloudellisen neuvonantajan kanssa - sen sijaan, mitä olet jo tehnyt. Monet odottavat kriisiä tai suurta elämänmuutosta, ja sitten he etsivät taloudellista neuvonantajaa, joka auttaa heitä palauttamaan palat yhteen. Ihmiset tulevat usein minulle tarinoilla tekemistään taloudellisista virheistä. Valitettavasti taloudellisten virheiden seuraukset usein pahenevat ajan myötä. Vaikka se voi olla pelottava, ole frankta taloudellisen asiantuntijan kanssa virheistasi huolimatta kaikista hämmennyksistä, joita saatat tuntea. Voimme auttaa. Kokenut ja asiantunteva neuvonantaja voi minimoida virheiden seuraukset ja auttaa sinua muokkaamaan suunnitelmaa siten, että tulevaisuuden tavoitteet voidaan vielä saavuttaa.

Älä itse diagnoosi.

Monet yrittävät selvittää omaa taloudellista terveyttään käyttäen kirjoja tai verkkosivustoja. Nämä resurssit tarjoavat vain yleisiä taloudellisia tietoja, joten tuloksesi ovat niin yksityiskohtaiset ja yksilölliset kuin ohjelmiston sallimalla, lisäämällä kertoimia virheellisestä diagnoosista. Monet verkkosivustot antavat sinulle ilmaisia ​​suosituksia, kun syötät henkilökohtaisia ​​taloudellisia tietoja, ja monet rahoitusohjelmistot ovat ostettavissa rahoitusalan "do-it-yourselfers" -palveluun.

Vuosien ajan on keskusteltu siitä, ovatko taloudelliset neuvonantajat lisäarvoa. Useat tutkimukset osoittavat, että ammatillisten neuvonantajien kanssa työskentelevät sijoittajat ovat paremmat mahdollisuudet saavuttaa taloudelliset tavoitteet kuin sijoittajat, jotka investoivat ja suunnittelevat omillaan. Keskimäärin neuvoajat lisäävät lisäarvoa 4% asiakkaille. Haluatko todella jättää taloudellisen tulevaisuuden kasvottomalle, yleiselle ohjelmalle?

Säädä rahoitussuunnitelma elämäsi muuttuessa.

En voi korostaa tarpeeksi, kuinka tärkeää on seurata ja säätää suunnitelmaa elämäsi muuttuessa taloudellisen hyvinvoinnin säilyttämiseksi. Säännöllisen seurannan avulla voit tehdä muutoksia suunnitellulla ja strategisella tavalla ja luoda halutut pitkän aikavälin tulokset. Aivan kuten lääketieteellinen ammattihenkilö tunnistaa sairauden varhaiset oireet, kokenut taloudellinen ammattihenkilö voi auttaa tunnistamaan taloudelliset oireet niiden syntyessä ja menestyksekkäästi välttämään mahdolliset ongelmat ennen kuin ne tulevat kriittisiksi.

Tuo asiantuntijoita tarpeen mukaan.

Hyvinvointi käsittää monia elämääsi. Mielenterveys vaatii stressin ja masennuksen hallintaa; fyysinen terveys vaatii säännöllistä liikuntaa ja asianmukaista ravitsemusta. Taloudellinen terveydentila edellyttää hallita paitsi kassavirtaa myös veroja, kiinteistöjen suunnittelua ja perimyssuunnittelua. Aivan kuten yleislääkäri, kokenut taloudellinen neuvonantaja ymmärtää erityistarpeesi yksityiskohdat ja voi varmistaa, että kaikki rahoitusohjeet toimivat yhdessä eikä ristiriidassa. Taloudellinen neuvonantaja on luonut suhteita asiantuntijoihin ja voi tuoda heidät tarpeen mukaan arvioimaan koko taloudellisen terveytesi. Sinulla on asianajaja tarkistaa ja tarkistaa, että "lääke" ei aiheuta odottamattomia haittavaikutuksia ja jos haittavaikutuksia esiintyy, etsiä nopeasti vaihtoehtoja.

Ristiriitaiset rahoitusohjeet tai strategiat eivät ole epätavallisia. Monta kertaa, mikä on edullista oikeudellisessa valtiossa, ei ole älykkäin valinta verotuksessa ja päinvastoin. Esimerkiksi sertifioidut julkiset tilintarkastajat keskittyvät yleensä välittömien verovaikutusten tekemiseen päätöksenteossa, kun taas oikeudellisia päätöksiä voidaan tehdä vain ilmoitetuista lopullisista toiveistasi. Kun kaikki tarpeesi ja toiveesi näkökohdat käsitellään aktiivisesti, on mahdollista tehdä muutoksia rahoitussuunnitelmaan tavoitteiden saavuttamiseksi minimoiden mahdolliset haittavaikutukset.

Valitse oikea taloudellinen "lääkäri" sinulle.

Säännöllinen terveystarkastus ei ole ainoa kriittinen tekijä taloudellisen terveydentilan turvaamiseksi. Oikean neuvonantajan valitseminen on myös erittäin tärkeää. Kun valitset lääkärin tai erikoislääkärin, haluat lääkärin, joka on kokenut, osaava ja miellyttävä. Nämä samat näkökohdat koskevat rahoitusneuvonantajan valintaa. Lisäksi sinun tulee tarkistaa, että valitsemasi neuvonantaja on luottamuslaitos, mikä tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että hän on lakien mukaan velvollinen toimimaan vain parhaassa etunne eikä kukaan muu. Saatat olla yllättävää tietää, että lukuisissa asiakassopimuksissa on rahoitusalan yrityksiä, jotka toisin tekevät.

Haastattele useita neuvonantajia ja kysy heiltä tarkkoja kysymyksiä siitä, mikä heidän painopisteensä on ja mikäli on hyvä sovitus. Joitakin kysymyksiä haluatte kysyä tulevilta neuvonantajilta: Miten he maksavat palveluistaan: palkkioiden, palkkioiden tai molempien yhdistelmän kautta? Kuinka usein he kohtaavat asiakkaiden kanssa? Kuinka monella asiakkaalla heillä on? (Asiakkaat voivat olla osoitus siitä, kuinka kauan he käyttävät suhteiden kehittämistä kunkin kanssa.) Pitkän aikavälin suhteen neuvonantajan kehittäminen on hyödyllistä, samoin kuin lääkärin kanssa.Lääkärin muuttaminen jatkuvasti, lääketieteellinen tai rahoituksellinen, lisää mahdollisuuksia väärinkäytöksiin ja sekaannukseen tavoitteistasi.