Valmistaudu talouteen ja perheellesi pahimpaan

Joe Allaria

Lisätietoja Joe: sta sivustollamme Kysy neuvoa

Yksi parhaista asioista taloudellisen suunnittelijan kanssa on saada vuorovaikutuksessa niin monien erilaisten ihmisten kanssa joka päivä. Huolehdimme paljon asiakkaistamme ja teemme parhaamme rakentaaksemme vahvat suhteet niihin. Opimme niin paljon kuin pystymme heidän perheistään, tavoitteistaan ​​ja haasteistaan. Haluamme nähdä heidät onnellisina ja onnistuneina.

Mutta tämä on elämä. Asiat tapahtuvat - äkillinen tarve pitkäaikaishoitoon tai ennenaikainen kuolema - ja perheet taistelevat selviytymään odottamattomista haasteista. Heidät jäävät hämmentyneeltä, ihmettelevät: "Mitä me teemme?" Ihmiset voivat tuntea lähes lamaantuneen, koska he eivät tiedä mistä aloittaa.

Siksi työskentelemme väsymättä auttamaan perheitä valmistautumaan tällaisten tapahtumien mahdollisuuteen ennen ne esiintyvät. Varmistamme, että asiakkaillamme on suunnitelma, joka helpottaa heidän perheidensä taakkaa. Kun on kyse perheesi "nyt mitä?" Suunnitelma, tässä on kolme asiaa harkitsemaan:

1. Perhe-tieto ja osallistuminen

Tarvitseeko perheesi riittävästi rahoillesi tekemään tarvittavat päätökset? Ovatko he tietoisia kaikista sijoitustileistä ja henkivakuutuksista, joita sinulla ja puolisollasi on? Tiedävätkö ne neuvojat, joiden kanssa olet tekemisissä?

Liian usein yksi puoliso hoitaa kaikki taloudelliset asiat ja ei välitä toisilleen, mitä olisi tehtävä, jos hän ei olisi siellä. Perehtyy siihen, mitä tehdä, jos kumppanisi kuolee tai tulee työkyvyttömäksi. Varmista, että lapsesi tietävät, kenen haluat ottaa yhteyttä talouteen liittyvistä tiedoista.

Näin vältetään valtava määrä stressiä. Jo vaikeassa ajassa et halua, että perheesi on selvitettävä, miten tehdä henkivakuutusvaatimus tai saada eläketurvaetuuksia. Perheet ansaitsevat mahdollisuuden surkea ilman tällaisten asioiden painoa.

2. Edunsaajien nimet

Varmista, että määrität edunsaajat kaikkiin tileihisi, ei pelkästään investointeihin. Kysy itseltäsi:

• Onko pankkitililleni POD (maksetaan kuolemantapauksessa)?
• Onko minulla 401 (k) tililleni ensisijaisia ​​ja ehdollisia edunsaajia listattu?
• Onko minulla TOD (siirto kuolemalla) minun välitystiliäni?

Se ei pysähdy siellä. Etuoikeutetut ja ehdolliset edunsaajat olisi listattava talletustodistuksiin, henkivakuutuksiin ja kaikkiin IRA: n lajikkeisiin, vain muutamia.

Varmista myös, että edunsaajasi on lueteltu oikein, varsinkin jos lapsellasi on lapsia. Älä oleta, että omaisuutesi jakautuu haluamallasi tavalla, ellei sinulla ole selvää dokumentaatiota.

3. Yksityiskohtaiset ohjeet

Anna perheellesi konkreettisia, askel askeleelta ohjeita siitä, mitä tehdä, mistä etsiä ja keneen ottaa yhteyttä, jos et enää ole. Voi olla järkevää neuvotella kiinteistönhoitosuunnittelun edustajan kanssa luottamuksen luomisesta varmistaaksesi, että toiveenne tehdään kuoleman jälkeen.

Työskentelemällä neuvonantajan kanssa ennen kuin mitään onnettomuutta tapahtuu, sinulla on suhde, jonka perheesi voivat nojata, kun he tarvitsevat eniten apua.

Olen äskettäin kokenut tämän asiakkaan kanssa, joka menetti aviomiehensä. Tässä tapauksessa olimme tehneet runsaasti suunnitelmia, ja tapasin aikuisten lasten kanssa kuukausia ennen kuin he menettivät isänsä. Kun aika oli tullut tuensaajien väittämille, me tiesimme jo jokaisesta tilistä, tiesimme, ketkä ottaisimme yhteyttä ja monissa tapauksissa jo saimme lomakkeet, joita heidän oli täytettävä. Proaktiivinen säästetty aikaa ja energiaa perheelle.

Voit olla ennakoiva myös, työskenteletkö neuvonantajan kanssa vai ei. Voi olla epämiellyttävä ajatella joitain näistä "nyt mitä?" Tapahtumista, mutta on välttämätöntä pitää taloutesi helpottamaan rakkaiden taakkaa, kun elämä on häiriintynyt.

Kuva iStockin kautta.