Miten kertoa, onko oma salkkusi voittaja

Salkun tuoton laatu, kuten monet taloudelliset asiat, on suhteellista.

Jotta saataisiin karkea käsitys siitä, miten heidän tuotonsa pinoavat, monet sijoittajat mittaavat salkun suorituskykyään vertailuindeksiin nähden, kuten S & P 500 tai Dow Jones Industrial Average.

Ei ole realistista olettaa, että salkkusi voittaa vertailuindeksin, mutta sen pitäisi pysyä tahdissa kokonaismarkkinoiden kanssa. Seuraavassa kerrotaan, onko oma rata.

Valitse sopiva vertailuarvo

Tämä on avainasemassa, toteaa Tim Shanahan, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Bostonin Compass Capital Corporationin toimitusjohtaja. "Tyypillinen oletusarvo useille tileille ja suunnitelmille on S & P 500, joka saattaa olla tai ei ole korreloitu omaisuutesi kanssa.

Jos sinulla on hyvin hajautettu salkku, sinulla ei ole vain eri kokoisten yhdysvaltalaisten yhtiöiden osakkeita, mutta myös kansainvälisiä osakkeita, Yhdysvaltain ja kansainvälisiä joukkovelkakirjoja sekä vaihtoehtoisia omaisuuslajeja, kuten kiinteistöjä. Olet todennäköisesti omistavat suurimman osan näistä varoista sijoitusrahastojen muodossa, mutta sinulla on myös joitain yksittäisiä varoja ja joukkovelkakirjoja.

S & P 500 puolestaan ​​heijastaa vain 500: n suurimman yrityksen Yhdysvalloissa toimivia yrityksiä.

Sijoitusneuvoja voi luoda yhdistetyn vertailuarvon ja vertaa sitä salkkiesi suorituskykyyn. Robo-neuvonantaja luultavasti antaa samanlaisen lausunnon, usein online-työkalun avulla, jonka avulla voit seurata salkkusi erilaisia ​​vertailuarvoja vastaan.

Mutta jos olet itse, sinun on tehtävä tämä legwork: Vertaa suurikokoisia osakkeita salkkusi S & P 500, mutta katso myös muita indeksejä, sanoo Brent Dickerson, sertifioitu rahoitussuunnittelija kanssa Trinity Varallisuudenhoito Lubbockissa, Texasissa.

"Ehdotan, että tarkastelemme Russell 3000 -indeksiä suuren, keskikokoisen ja pienen korkuisen yrityksen hyvän laajan indeksin", Dickerson sanoo. "Kansainvälisten kantojen osalta olettaen, että joku on sijoitettu kehittyneisiin maihin, heidän on harkittava MSCI EAFE -indeksiä." MSCI EAFE kattaa osakkeet Euroopassa, Australaksessa ja Kaukoidässä.

Muista, että indeksirahastoja ei tarvitse vertailla

Luonteeltaan indeksirahasto ja pörssikaupparyhmät (ETF) ovat jo seurannut indeksiä, olipa kyseessä S & P 500 tai Dow Jones. Nämä varat omistavat kaikki sijoitukset indeksiin yrittäessään jäljitellä tuottojaan.

"Jos sinulla on S & P 500 -indeksi, niin vertailu on S & P 500. Joten se vertailee omenaa samana omena", Dickerson sanoo.

Hallinnoitavat sijoitusrahastojen toisaalta työllistävät ammattimaiset sijoittajat valitsemaan ja hallinnoimaan sijoituksiaan, joten niitä on vertailtava. Sama pätee myös rahoitusalan neuvonantajien kokoamiin salkkuihin.

Älä unohda palkkioita

Sijoitusmaksut ovat väistämättömiä: 401 (k) s: llä on hallinnollisia maksuja. Sijoitusrahastoihin, mukaan lukien indeksirahastoihin ja ETF: iin, on kustannussuhde. Jos työskentelet sijoitusneuvonantajan tai robo-neuvonantajan kanssa, sinua veloitetaan hallinnointipalkkio. Ja jos käytät osaa kaupankäynnistäsi kaupankäynnin kohteeksi, syntyy kauppapaketteja. ETF: t, joita käydään kauppojen kaltaisina varastoina, kuuluvat myös kauppapoliittisiin palkkioihin, vaikka monet välittäjät tarjoavat nyt luettelon provisioista vapaista rahastoista.

Palkkiot vähentävät tuottoa. Jos omasi lisäämällä esimerkiksi 1 prosenttiin, maksat 10 dollaria jokaisesta sijoitetusta 1000 dollarista. Ja jos salkkusi palaa keskimäärin 7%, näet 6% palautuksen kulujen jälkeen. Nämä palkkiot eivät kuitenkaan heijastu vertailuarvoihin.

"Vertailuarvo on raaka asia", Shanahan sanoo. "Vähennä palkkioita raaka-tuoton näkemiseksi ja verrata sitä vertailuarvoon."

Useimmat sijoitusrahastot näyttävät suorituskykyä ilman kulusuhteita, mutta sinun on ehkä vähennettävä hallinnointipalkkiot, hallintopalkkiot ja transaktiokustannukset itse.

Älä ymmärrä sitä

Useimmissa tilin tarjoajissa on vertailu tavallisiin lausuntoihisi, ja monet tarjoavat vertailuvälineitä verkossa, mutta sinun ei tarvitse vertailla salkkuasi joka viikko, kuukaudessa tai edes neljänneksellä. Kerran vuodessa on hyvä, erityisesti eläkkeelle sijoittajille, Shanahan sanoo.

Mutta sinun pitäisi kiinnittää huomiota markkinoihin säännöllisesti, joten et ole yllättynyt siitä, mitä löydät lausunnoissasi.

"On olemassa riski saada liikaa uutisotsikkoa, mutta paljon ihmisiä kiinnittää huomiota", Shanahan sanoo. "Jos koko Yhdysvaltain osakemarkkinat ovat alhaiset mistä tahansa syystä, on loogista, että tilisi saattaa olla alaspäin."

Lisää Investmentmatomeista:

• Eläkkeelle siirtymisen turvaamiseksi, Dip into the Stock Market
• Maksatko liikaa Online Broker -komissioissa?
• Kuinka sijoittaa 401 (k)

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @arioshea .

Kuva iStockin kautta.