Johdatus verkko- ja mobiilipankkeihin

Tekniikka muokata kuluttajien huolta rahoituksesta. Verkkopankkitoiminta on nyt tärkein tapa, jolla yhdysvaltalaiset ovat vuorovaikutuksessa pankin tai luottosopimuksen kanssa, voittamalla sivuliikkeitä, puhelimia, mobiilisovelluksia ja pankkiautomaatteja.

Verkkopankkitoimintaa suosivat 32 prosenttia pankkiasiakkaista, jotka vuonna 2005 kartoittivat American Banking Association. Ja kun vuoden 2015 Gallup-kysely pyysi asiakkailta, haluavatko he luopua mobiili- ja verkkopankkipalveluista vai henkilökohtaisista käyttöoikeuksista sivuliikkeille ja puhelinpalvelukeskuksille, 53 prosenttia sanoi luopuvansa henkilökohtaisesta kosketuksesta.

»LISÄÄ: Sivustomme paras online-tilien tarkistus

Verkkopankin edut

Päivän takana pankkiyhdistyksen työtunnit rajoittavat ihmisten kykyä hallita rahaa. Nyt 74% asiakkaista käyttää Yhdysvaltain keskuspankin mukaan verkkopankkitoimintaa ja voi turvallisesti päästä tileihinsa päivällä tai yöllä.

Kun kirjaudut turvalliseen tiliisi tietokoneellasi tai tablet-laitteellasi, näet tiliotteita, etsi vanhoja ja tarkastele viimeaikaisia ​​tapahtumia. Voit siirtää rahaa tilien välillä, hallinnoida ja maksaa laskuja ja paljon muuta. Joidenkin pankkien avulla voit tarkastella useita tilejä, kuten luottokortteja, kaikki yhdessä paikassa.

Verkkopankki voi myös auttaa sinua pitämään lähemmässäsi välilehdet rahoillasi. Voit esimerkiksi kirjautua sisään, jotta saat pienet saldoiset ilmoitukset sähköpostilla tai tekstillä, jotta voit keventää tilinylityksiä ja maksuja. Jos valitset vain e-lausunnot, laitoksesi voi luopua tietyistä maksuista, koska se säästää paperitulosteiden tulostusta ja lähettämistä.

»LISÄÄ: Sivustomme parhaat pankit ja luotto-osuuskunnat mobiilipankkitoiminnalle

Vain verkkopankit

Jotkut pankit ovat raadinneet. Koska vain vähän tai ei ole sivukonttoreita henkilöstöön ja ylläpitävät, vain verkossa toimivat pankit kuten Ally ja Synchrony siirtävät osan säästöistään asiakkaille korkeampien korkojen ja alhaisempien maksujen muodossa. Jotkut verkkopankit maksavat säästötileille vähintään yhden prosentin korkotason verrattuna pankin tarjoaman keskimääräisen 0,06 prosentin keskiarvoon.

Koska ei ole sivukonttoreita, talletat talletuksia suorilla talletuksilla, pankkisiirroilla tai siirrettävissä tarkistussummissa. Jotkin verkkopankit tarjoavat huomattavia ilmaisia ​​ATM-verkkoja ja voivat maksaa sinulle toisen pankin ATM: ssä maksetut kulut. Jos korkea tuotto on etusijalla sinulle ja olet mukava käymään suurimman osan yrityksestäsi verkossa - eikä koskaan joudu sivukonttoriin - verkkopankki voisi olla hyvä valinta.

»LISÄÄ:Sivustomme parhaat online-hyötytuototilit

Mobiilipankkitoiminta tuo voittoja

Käytetty vain harvoin viisi vuotta sitten, mobiilipankkitoiminta on nyt pankkitoiminnan mukaan 12 prosentin pankkipalvelujen suosituin menetelmä. Liittämällä pankkeihin matkapuhelintensa kautta kuluttajat saavat reaaliaikaisen syötteen tasapainotiedoista ja ilmoituksista. Viime vuoden aikana Yhdysvaltain keskuspankin mukaan 63% matkapuhelinkäyttäjistä tarkasti tasapainonsa ennen suuren ostoksen tekemistä - ja 53% ostopäätöksistä, jotka ovat päättäneet ostaa näistä tiedoista.

Mobiilipankkitoiminnan nopeimmin kasvava käyttö kuitenkin tallettaa tarkastuksia matkapuhelinkameralla, mikä voi säästää aikaa ja kaasu rahaa, jonka mukaan matka sivuliikkeeseen tai pankkiautomaattiin vie. Rahan siirtäminen tilien välillä ja laskujen maksujen luominen ovat myös suosittuja ominaisuuksia.

Mobiilikeskittymät: uuden sukupolven vaihtoehdot

Niille, jotka asuvat älypuhelimissa, uuden sukupolven yrityksiä tarjoaa kustannustehokkaita, peruspankkitilejä, jotka on suunniteltu käytettäväksi ensisijaisesti sovelluksen kautta. Jotkut on tarkoitettu käyttäjille, joilla ei ole perinteistä pankkitiliä tai jotka ovat riippuvaisia ​​vaihtoehtoisista rahoituspalveluista.

Toisin kuin perinteiset pankit, mobiilipankkiyritykset, kuten Simple, GoBank ja Moven, tarjoavat rajoitettuja tilejä, joita voit käyttää liikkeellä. Jos olet digitaalinen natiivi tai tekninen alkuvaiheen käyttäjä, saatat nauttia tarjouksista, kuten budjetoinnista ja säästötavaroista, joiden tarkoituksena on syventää sitoutumista talouteenne.

Toinen piirre on, että näillä ennakoiduilla rahoituspalveluilla ei ole monia perinteisiä pankkikuluja, kuten kuukausittaisia ​​ylläpitomaksuja ja tilinylityksiä. Jotkut on suunniteltu kieltämään tapahtuma, jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa sen sijaan, että voit maksaa jotain ja sitten antaa sinulle suuren maksun.

Useimmat vain mobiilipankit ovat FDIC: n jäsenten pankkeja. Tämä tarkoittaa, että hallitus on täysin vakuuttamasi talletuksesi, kuten perinteisessä pankissa.

Digitaalinen pankkiturva

Rahoituslaitokset ja kuluttajat ovat tietoisesti tietoisia tietoverkkojen turvallisuudesta suuria pankkeja koskevien tietojen rikkomusten varalta. Pankkisektori investoi voimakkaasti sekä verkko- että mobiilipankkitoimintaan liittyvään turvateknologiaan, ja tilitietosi ovat institutionaalisten palomuurien takana ja salatut vahvat standardit.

Vaikka identiteettirikokset tapahtuvat, kuluttajat eivät tyypillisesti ole vastuussa vilpillisistä liiketoimista, jos he raportoivat liiketoimista rahoituslaitokseensa 60 päivän kuluessa kuukausittaisen ilmoituksen vastaanottamisesta.

Jeanne Lee on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.