Obaman taloussuunnitteluehdotus korostaa tarvetta sijoittajien valvontaan

Tekijä Dmitriy Fomichenko

Lisätietoja Dmitriy-sivustostamme Kysy neuvoa

Presidentti Barack Obama viime viikolla ehdotti uusia sääntöjä tiukentavaksi finanssialan neuvonantajille ja välittäjille, jotka käsittelevät eläketiliä. Uusien sääntöjen tavoitteena on, että neuvonantajat toimivat asiakkaidensa parhaiden etujen mukaisesti "luottamusstandardin" mukaisesti.

Emme vielä tiedä, ovatko toimenpiteet hyväksyttäviä vai kuinka tehokkaita ne olisivat, jos ne ovat. Sijoittajien ei kuitenkaan tarvitse odottaa, että nämä uudet säännöt voisivat valvoa entistä paremmin niiden rahoitussuunnittelua.

Ehdotus perustui väitteeseen, jonka mukaan nykyiset säännöt mahdollistavat neuvonantajien mahdollisuuden hyödyntää asiakkaitaan. Sen sijaan, että suosittelisimme parhaita sijoituskohteita asiakkaidensa eläkesalkkuihin, jotkut neuvonantajat ehdottavat tuotteita, joilla on korkeimmat palkkiot, riippumatta heidän suorituksistaan. Myöskään tällä hetkellä ei ole lakia säätää eläkesuunnitelman piilotettuja maksuja.

Turvatuilla eläkejärjestelyillä on menneisyys monille amerikkalaisille, ja enemmän heistä keskitytään heidän eläkevakuutustoimintaan ja aktiivisempiin rooliin - esimerkiksi niin sanottuihin itsensä suuntautuviin eläkkeisiin.

Suunnitelmat, kuten itseohjautuva IRA LLC tai Solo 401 (k), antavat sijoittajille mahdollisuuden hallita ja sijoittaa salkkuaan aktiivisesti. Itseohjautuvalla IRA LLC: llä säilytysyhteisö ottaa passiivisen tehtävän ja sijoittaa kaikki varat erityiseen LLC-järjestelmään, jonka suunnittelija suunnittelee. Solo 401 (k) -suunnitelmalla ei ole säilytysyhteisön tarvetta, joten suunnittelija voi suoraan ottaa haltuunsa.

Näiden eläkejärjestelyjen tarjoajat ja säilytyskunnat ansaitsevat voiton tarjoamalla käyttöönotto- ja suunnittelun ylläpitopalveluja sijoitustuotteiden sijaan. Tämä auttaa poistamaan eturistiriidat.

Monet sijoittajat myös valitsevat itsensä suunnatut eläkejärjestelyt, jotka kykenevät investoimaan vaihtoehtoisiin omaisuuseriin, kuten kiinteistöihin, yksityisiin sijoituksiin ja jalometalleihin. Koska Solo 401 (k) -suunnitelman tai itseohjautuneen IRA LLC: n tilin omistajat voivat hallinnoida omia varojaan, he voivat löytää parhaat sijoitusvaihtoehdot, jotka sopivat tavoitteisiinsa ja riskinottohalukkuutta.

Presidentin luottamusmääräystä koskeva ehdotus on vielä viimeisteltävä ja hyväksyttävä, mikä voi kestää muutaman kuukauden. Tiedämme, että haastavalla 11 miljardin dollarin teollisuudella Wall Street yrittää torjua näitä uusia sääntöjä. Jo aiemmin on esitetty väitteitä, että säännökset, jos ne toteutetaan, vaikuttavat negatiivisesti rahoitusalaan ja sijoittajiin.

Jos sinulla on syytä olla huolissaan siitä, että taloudellinen neuvonantaja asettaa etusi etusi eteenpäin, on aika ryhtyä toimiin. Etsi parempaa talouden neuvonantajaa tai suunnittelijaa tai ota omissa käsissäsi itsenäisesti suunni- teltu Solo 401 (k) tai IRA LLC.