Irrotettavia IRA-arvoja: Arvokas eläkesäästämistili
J. Krishnamurti - Saanen 1980 - 5. puhe - Pyyteen, tahdon ja rakkauden suhde
Sisällysluettelo:
- Mikä on irrotettava IRA?
- IRA: n todellinen hyöty
- Muunnetaan irrallinen IRA Roth IRA: ksi
- Mitä seuraavaksi?
- Selvittää miten ja missä IRA: n avaaminen
- Lisätietoja erilaiset IRA: t
- Lue ohjeet miten sijoitat IRA: n
On runsaasti ylösalaista olla varakkaita ja ainakin yksi haittapuoli: korkeammilla tuloilla IRS sulkee pois joitain yksittäisten eläkevakuutusten suurimpia etuja.
Erityisesti, jos ansaitset liikaa osallistua Roth IRA: han, on olemassa hyvät mahdollisuudet, että et myöskään voi vähentää perinteisen IRA: n maksuja.
Syötä puuttuva IRA, jolla on enemmän etuja kuin mitä nimi tarkoittaa.
Mikä on irrotettava IRA?
Jos muokattu bruttotulosi vuonna 2018 on yli 199 000 dollaria avioliitossa tai yli 135 000 dollaria yhtenä tallentajana, et voi osallistua Roth IRA: han.
Perinteisellä IRA: lla ei ole teknisesti tukikelpoisia tulorajoja kuten Roth IRA. Mutta jos olet työsuhteessa eläkejärjestelmään ja ansaitset liikaa osallistua Roth IRA: han, ansaitset myös liikaa vähentämään panoksesi perinteiseen IRA: han.
»Katso täysi IRA-kelpoisuus ja tulorajat täältä
Tämä jättää sinulle työpaikkasuunnitelman - jota kannattaa ehdottomasti hyödyntää, varsinkin jos työnantaja tarjoaa vastaavia dollareita - ja irrotettava IRA.
Nimi antaa sen pois: Ei-vapauttava IRA on perinteinen IRA, jolle et vähennä maksuja. Pinnalla tämä tekee siitä kuulostavan minkään vanhan verotettavaa sijoitustiliä. Mutta se ei ole, koska yksi iso syy: Vaikka ei ole veroetuutta maksuosuuksien antamiseen, kaikki sijoitustulot, jotka ansaitset tilillä, peritään veroa, kunnes maksat eläkkeelle jakaumat.
Siinä vaiheessa maksat verot sijoitusinvestoinneista samalla tavoin kuin perinteisellä IRA: lla. Toisin kuin tavallinen tili, rahasumma, jonka olet antanut, tulee ulos ilman veroja, koska et ottanut vähennystä, kun laitat sen sisään.
»Nautimme parhaista IRA-tileistä
IRA: n todellinen hyöty
Sijoitustoiminnan tulojen verotuksen lykkääminen on varmaa. Mutta näiden tulojen verottomuus on parempi - ja hyppäämällä muutamia vanteita, voit saavuttaa sen ilman irreduuttua IRA: ta.
Millä tavalla? Muuntamalla rahaa irrallisena IRA: ksi Roth IRA: han. Tämä on siirto, jonka voit suorittaa suhteellisen helposti, vaikka ansaitsisit liikaa muutoin oikeutetuksi Roth-tilille. Sitä kutsutaan takaoven Roth IRA: ksi, eikä se ole läheskään yhtä synkkä kuin se kuulostaa.
Miksi emme maksa veroja tänään ja elämme eläkkeelle ilman veroja?
Joe Wirbick, Certified Financial PlannerItse asiassa se on IRS-hyväksytty ja jotain Joe Wirbick, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja perustaja Lancaster, Pennsylvania, taloudellinen suunnittelu yritys Sequinox, lähes kaikki suositellaan. "Olisi valtava virhe olla muuntamatta", Wirbick sanoo.
Kun teet maksut Rothille, teet sen verojen jälkeen. Kun muutat irrotettavia IRA-maksuja Rothiin, teet myös verojen jälkeisiä dollareita. Ja kun tämä muuntaminen on valmis, tilissä tapahtuva sijoitusten kasvu voidaan poistaa pätevän jakelun verovapaaksi.
Etua ei voida liioitella, varsinkin kun verot ovat alhaiset: Toisin kuin perinteinen IRA, et vaivaa investointien kasvun verotusta tiellä, kun ne todennäköisesti ovat korkeammat. Välttäisit ne kokonaan.
"Jos sijoitat rahan irrotettavalle IRA: lle ja et käännä sitä, kaikki tulot verotetaan. Miksi haluat myöhemmin maksaa veroja? "Wirbick sanoo. "Harjoitteluni sanoisin, että 95 prosenttia ihmisistä, joita tavatessani, ei koskaan jäädä eläkkeelle alemmalle veroluokalle. Joten miksi ei maksa veroja tänään ja elää eläkkeelle ilman veroja?"
Muunnetaan irrallinen IRA Roth IRA: ksi
Paras tapa muuntaa rahat epäedulliseen IRA: han Roth IRA: han on nopeasti, Wirbick sanoo. Tämä johtuu siitä, että Roth IRA -muunnoksella on hankala alue: se vaatii verojen maksamista mahdollisista verovaroista ennen kuin se laskeutuu Roth-tilille. (Tämä on vieläkin vaikeampaa, jos sinulla on myös muita IRA: ita - sanoa 401 (k) rolloverista - koska IRS tarkastelee kaikkia tilejä yhdistettynä ja tulostasi verotetaan pro-rataa. IRAS.)
"Ei ole mitään sääntöä siitä, kuinka kauan sinun on lähdettävä [rahat] siellä", Wirbick selittää. "Mutta jos sinulla on onnekas ja se alkaa kasvaa nopeasti, kun teet tuloksen, sinun on maksettava veroja tuosta kasvusta."
Se ei ole valtava asia, mutta se yksinkertaistaa asioita tekemällä koko vuoden panoksen kerralla ja sitten muuntaa summa. (Maksimi IRA-maksu vuonna 2018 on 5 500 dollaria tai 6500 dollaria, jos olet vähintään 50 vuotta.) Voit yleensä jättää irrotettavan IRA: n avoimeksi, jos haluat vetää tämän liikkeen uudelleen ensi vuonna, mutta varmista, ettei tilisi tarjoaja vaatia vähimmäistasapainoa.
Useimmat välittäjät auttavat sinua muuntamisessa ja raportoivat sinulle mahdollisista veroista. Mutta sinun on silti seurattava mahdollisia voittoja ja maksuja omasta ja neuvoteltava veroneuvojan kanssa varmistaaksesi, että olet ilmoittanut luopumattomia maksuja ja suorittanut tuloksen oikein.
»Kuinka muuntaa Roth IRA: han kolmessa vaiheessa
Lopuksi tiedä, että tämä on siirto, jota et voi ottaa takaisin - alkaa vuonna 2018, et voi peruuttaa tulosta. Mutta Wirbick pitää sitä epätodennäköisenä.
Sen jälkeen kun hänelle oli myönnetty 1,5 biljoonan dollarin verotuksen alennus, hän sanoo: "Verot ovat myynnissä. Hyödynnä."
