Uusi investointi? 4 vaiheet aloittaaksesi

Heather Castle

Lisätietoja Heatherista sivustollamme Kysy neuvoa

Sijoittamalla voit asettaa rahat toimimaan sinulle, kasvattamalla omaisuuttasi ajan mittaan. Monilla ihmisillä on merkittävä rooli kyvyssä rakentaa tarpeeksi vaurautta suurille elämäntapahtumille, kuten kodin ostamiseen, perheen saamiseen ja itsensä ja perheensä turvaamiseen eläkkeelle siirtymisen aikana.

Jos olet uusi investointi, ymmärrys strategian kehittämisen ja toteuttamisen perusrakenteista voi auttaa sinua aloittamaan hyvän taloussuunnitelman. Alla olevat neljä vaihetta esitellään sijoittamisen perusasiat, mutta suosittelen työskentelemään taloudellisen neuvonantajan kanssa, joka voi auttaa sinua sijoittamaan sijoitusstrategiaasi taloudellisiin tavoitteisiisi.

1. Ota aikaa selvittää taloudelliset tavoitteet

Voit halutessasi säästää talon takuumaksua tai aloittaa unelmasi. Ehkä sinun on suunniteltava, miten hoidat vanhempien vanhempia tai varmista, että sinulla on tarpeeksi säilyttää elämäntapa eläkkeelle siirtymisen kautta. Ja jos olet kuin useimmat yksilöt, kykysi saavuttaa tällaiset tavoitteet riippuu kyvystä säästää ja kasvattaa rahaa.

Sijoittamisen aloittamiseksi sinun on pystyttävä asettamaan varoja tähän tarkoitukseen. Tarkastele resursseja, budjettia ja säästöjä. Sinun täytyy tuntea menot tottumukset, jotta he voivat rehellisesti ja tarkasti arvioida niitä. Kun olet selvittänyt, kuinka paljon ja mihin kulut, voit arvioida, onko tapoja leikata, sijoittaa enemmän rahaa tai ohjata menojasi paremmin yhteen taloudellisten tavoitteiden kanssa. Jos tarvitset apua selvittääksesi, kuinka paljon säästää, miten vähentää tai miten priorisoida tavoitteiden säästäminen ja sijoittaminen, työskentele taloudellisen neuvonantajan kanssa.

2. Kehittää varojen jakamista koskeva strategia

Kun olet valmis, sinun on määritettävä, miten sijoitat rahat. Omaisuusallokaatiostrategia on suunnitelma siitä, miten sijoituksesi tulisi jakaa rahan, varojen ja joukkovelkakirjojen kesken. Riskintoleranssi, aikataulu ja tavoitteet sekä muut tekijät on otettava huomioon määrittäessäsi asianmukaisen varojen allokoinnin.

Mitä enemmän riskiä pystyt kestämään, sitä enemmän varastoja voit pitää salkussa. Jos olet riskialttius, voit halutessasi pienentää osuutta varastossa tai valita turvallisempia sijoituksia, kuten kiinteätuottoiset tai ne, jotka eivät ole läheisesti yhteydessä markkinoiden liikkumiseen. Mutta ymmärrä, että investoinnit eivät ole täysin turvallisia ja että kaikilla niillä on jonkinlainen riski. Voit kuulla asiantuntevaa neuvonantajaa näistä riskeistä.

Aikavälilläsi on aika, jonka aikana sinulla on varat tietyn tavoitteen tai tavoitteen saavuttamiseksi. Mitä kauemmin aikataulusta, sitä suurempi osakesijoittaminen sinulla olisi salkkusi, koska sinulla olisi enemmän aikaa takaisin tappiot aikana markkinoiden volatiliteetti. Mitä lyhyen ajanjaksosi on, sitä vähemmän riskiä, ​​jonka haluaisit ottaa.

Riippuen siitä, mihin tarkoitukseen haluat rahastasi ja milloin, sinun on ehkä pidettävä konservatiivisempaa sijoitusstrategialla. Neuvoja voi auttaa sinua arvioimaan näitä näkökohtia ja valitsemaan sopivan jakamisen.

3. Tunnista erityiset investoinnit, jotka sopivat strategiaasi

Kun olet päättänyt jakaa omaisuutesi, sinun on valittava erityiset varastot ja joukkovelkakirjat sijoittamaan satoja tuhansia mahdollisia vaihtoehtoja. Voit tehdä sen omasta, mutta monille ihmisille on suositeltavaa saada neuvonantajan apu.

Yksin tapaaminen voi olla aikaa vievää, ja voit mahdollisesti tehdä muita investointivirheitä, joilla voi olla negatiivinen vaikutus salkkuun. Varmista, että sinulla on tarvittava aika ja tietosi arvioitaessa harkitsemiasi investointeja. Tähän kuuluu myös määritettäessä, milloin lisättäisiin tai poistettaisiin sijoituksia salkusta.

Jos työskentelet neuvonantajan kanssa, hän on jo tutkinut perusteellisesti nämä sijoitusvaihtoehdot. Mutta muistakaa, nämä ovat teidän varoja, ja jos et ymmärrä jotain, kysy. Hyvät neuvonantajat haluavat sinun ymmärtävän strategianne ja luottaa investointiisi.

4. Ajoittaa säännölliset tarkastukset

Elämä tapahtuu ja asiat muuttuvat - samoin kuin tavoitteesi. Saatat olla yksinäinen nyt, mutta ehkä kahden vuoden kuluttua aiot mennä naimisiin. Ehkä viiden vuoden aikana olet avioeron kautta. Kun tavoitteesi ja tarpeesi muuttuvat, sinun kannattaa tarkastella investointeja varmistaaksesi, että strategiasi on edelleen sopusoinnussa elämäsi suunnitelman kanssa. Nämä sisäänkirjautumiset voivat olla vain sinä ja portfolionsi tai neuvojasi kanssa, jos työskentelet jonkun kanssa.

Jos haluat pysyä tavoitteiden mukaisena, sinun on myös säännöllisesti tarkistettava rahoitussuunnitelma, johon sisältyy muita tärkeitä aloja, kuten vakuutus ja verot. Neuvonantaja voi auttaa sinua seuraamaan edistymistäsi ja tekemään tarvittavat muutokset sijoitusstrategiisi tai muihin rahoitussuunnitelman osiin.

Käyttämällä näitä neljää yksinkertaista vaihetta voit tuntea itsesi varmuudella siitä, miten sijoituksesi sopivat tavoitteisiisi. Näiden perusasioiden saavuttaminen mahdollistaa keskittymiskohdistasi muihin taloudellisen kuvan muihin alueisiin, kuten varmistamalla, että sijoitat verotuksellisesti tehokkaimmalle tasolle, analysoimalla tulevia eläkkeelle siirtymistarpeita tai suunnitellessasi parasta tapaa siirtää pitkin kiinteistösi.

Heather Castle, a Stifelin entinen varatoimitusjohtaja aloittaa huhtikuussa oman yrityksen, Castle Wealth Advisors LLC: n.

Kuva iStockin kautta.