Onko isäni liian vanha hallita omaa rahaa?

Keith Amburgey

Lisätietoja Keithistä sivustollamme Kysy neuvoa

Federal Reservein ja Harvardin yliopiston tutkijoiden mukaan noin puolet 80-89-vuotiaista väestöstä on diagnosoitu huomattavaa kognitiivista heikkenemistä. Isäni on 86 ja kirjoittaessani hän jatkaa omaa talouttaan. Hän tekee omat verot - kova kaikille ikäihmisille - ja tekee omat investointinsa. Hän maksaa myös kaikki hänen ja äitini laskut.

Mutta kuten monet muut ikääntyvät vanhemmat, sisarukset ja ihmettelen kuinka kauan tämä voi jatkua. Kognitiivinen taantuma on luottamaton prosessi, joka alkaa 20-luvulla. Kun opiskelin fysiikkaa kollegossa, vitsi oli, että meidän olisi parasta tehdä suuria löytöjä nyt, sillä 30-vuotiaana olisimme mäen yli. Tähän on jotain totuutta: Isaac Newton ja Albert Einstein tekivät parhaansa ennen 30; sen jälkeen se oli kaikki alamäkeen. Tutkimus on osoittanut, että perustason analyyttiset ja muistitaidot, kuten tilasuhteet ja sanahaku, heikkenevät asteittain ikäänkuin.

On kuitenkin jotain sanottavaa kokemuksesta. Tutkimus viittaa myös siihen, että rahoitus- ja investointitietomme huippu kulkee 40-vuotissämme, kun meillä on kokemusta, erityisesti kokemuksemme virheistämme. Meillä on vielä paljon opittavaa vanhempien sukupolvesta - mutta mikään niistä ei todellakaan vastaa kysymykseen siitä, mitä tehdä isäni kanssa. Onneksi hän on hyvin tietoinen ikääntymiseen liittyvistä riskeistä, joilla on Alzheimerin taudin omaavia ystäviä ja sukulaisia. Hän on antanut minulle pääsyn tileihin ja on ryhtynyt oikeudellisiin toimiin valmistautumaan tuleviin terveyskysymyksiin, kaikki omasta aloitteestaan.

Olisi ollut paljon vaikeampaa, jos hän kieltäytyy riskeistä, mutta kokemukseni asiakkaista useimmat perheet kykenevät kohtaamaan nämä asiat avoimesti ja rehellisesti. Vanhemmille asiakkaillemme suosittelemme yleensä siirtämään kaikki omaisuutensa peruutettavaksi luottamukseksi. Tätä luottamusta hallinnoi edelleen asiakkaamme, mutta on olemassa muita nimettyjä varustamoja, tyypillisesti aikuinen lapsi, jotka voivat tarvittaessa puuttua asiaan. Joissakin tapauksissa vähitellen ryhdymme tekemään yhteistyötä lasten kanssa investointipäätöksissä, mikä on usein helpotusta vanhemmalle, joka yhä useammin löytää taloudellisia päätöksiä stressaavaksi.

Samaan aikaan en suosittele työntää vastuuta vanhempien vanhempien vastuusta, ennen kuin on selvää, etteivät he enää pysty hoitamaan näitä tehtäviä. Olipa voin tehdä parempaa työtä isän rahan hoitamisessa, se on tämän asian viereen (vaikka minun pitäisi huomata, että hän on tehnyt erinomaista työtä, vaikka kaikesta ammatillisesta kokemuksestani en usko, että olisin voinut paremmin!). Niin kauan kuin hän on halukas ja osaava, haluan kunnioittaa hänen oikeuttaan tehdä omat päätöksensä. Terveydellisiä etuja on myös kognitiivisen aktiivisuuden ja haasteiden ylläpitämisessä.

Lopuksi kaikki tutkimukseni, joista mainitsin, kertoivat keskivertoista. Henkilökohtaisesti on valtava vaihtelu. Jotkut, kuten Warren Buffett 83-vuotiaana, kykenevät selkeästi käsittelemään omaa talouttaan. Toiset saattavat tarvita apua aikaisemmin. Sisareni ja minä olemme valmiita astumaan tarpeen mukaan, mutta toivomme, että päivä on vielä vuosia.