Miten sijoitusrahastot toimivat?

Haluat sijoittaa rahaa, mutta haluat myös välttää riskejä ja haasteita, jotka liittyvät yksittäisten varojen keräämiseen? Sijoitusrahastot tarjoavat monipuolisen salkun edut ilman aikaa, joka tarvitaan hallitsemaan sitä.

Mitä ovat sijoitusrahastoja?

Sijoitusrahasto kerää rahaa joukosta erilaisia ​​sijoittajia sijoittamaan suuriin omaisuuseriin.

Toisin kuin osakemarkkinat, joissa sijoittajat ostavat osakkeita toisistaan, rahasto-osuudet hankitaan suoraan rahastolta (tai välittäjältä, joka ostaa ne suoraan rahasto-osuudesta).

Sijoitusrahasto on yksi yleisimmistä työkaluista, joita sijoittajat käyttävät eläkesäästöjen tuottamiseen. Jos sinulla on 401 (k), eläke, perinteinen yksilöllinen eläkevakuutus tai Roth IRA - todella, minkäänlaista välitystiliä, joka sijoittaa käteesi - on suuri todennäköisyys, että salkkusi sisältää sijoitusrahastoja.

»Valmis aloittamaan? Tässä on luettelo parhaista sijoitusrahastojen välittäjistä

Sijoitusrahastojen lajit

Jotkin sijoitusrahastot keskittyvät yhteen omaisuusluokkaan, kuten osakkeisiin tai joukkovelkakirjalainoihin, kun taas toiset panostavat erääseen lajikkeeseen. Nämä ovat rahastojen päämuotoja:

• Osakepääoma kantavat suurimman riskin suurimpien mahdollisten tuottojen rinnalla. Markkinoiden vaihtelut voivat merkittävästi vaikuttaa osakerahastojen tuottoihin. Pääomarahastoja on useita, kuten kasvurahoja, tulorahastoja ja sektoreita. Jokainen näistä ryhmistä pyrkii ylläpitämään varastosalkkua tietyillä ominaisuuksilla. (Tässä on enemmän, miten sijoitetaan osakkeisiin ja varastokantaan.)
• Joukkovelkakirjalainat (kiinteätuottoiset) ovat vähemmän riskialttiita kuin varastossa olevat varat. Joukkovelkakirjalainoja on monenlaisia, joten sinun tulisi tutkia jokaista rahastoa erikseen määritettäessä siihen liittyvän riskin määrää.
• Hybridivarat sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja muihin arvopapereihin. Monet hybridivarat ovat rahastojen varoja; ne sijoittavat joukkoon muita sijoitusrahastoja. Yksi suosittu esimerkki on tavoitepäivärahasto, joka automaattisesti valitsee ja kohdentaa varat uudelleen kohti turvallisempia investointeja, kun lähestyt eläkeikää.
• Rahamarkkinarahastot on pienin tuotto, koska niillä on alhaisin riski. Rahamarkkinarahastoilla on oikeudellisesti velvollisuus sijoittaa korkealaatuisiin, lyhytaikaisiin sijoituksiin, jotka ovat Yhdysvaltojen hallituksen tai yhdysvaltalaisten yhtiöiden antamia.

Aktiiviset tai passiiviset varat

Riippumatta siitä, mihin luokkaan rahasto kuuluu, sen maksuista ja tuloksesta riippuu siitä, hoidetaanko sitä aktiivisesti vai passiivisesti.

Passiivisesti hallinnoitavat varat sijoittavat ennalta määrätyn strategian mukaisesti. He yrittävät sovittaa tietyn markkinaindeksin suorituskykyä ja vaativat näin ollen vähän investointitapaa. Koska nämä varat vaativat vähän hallinnointia, niillä on alhaisemmat maksut kuin aktiivisesti hoidetut varat.

Kahdenlaisia ​​sijoitusrahastoja suosivia passiivisia sijoituksia:

• Indeksirahasto seurata markkina-indeksi, kuten Standard & Poor's 500 tai Nasdaq. Tämäntyyppiset varat koostuvat kokonaan tietyn indeksin sisältävistä varastoista, joten riski peilaa markkinat, samoin kuin tuotot.
• Vaihto-kaupat voidaan käydä kauppaa yksittäisten kantojen tavoin, mutta tarjoavat myös sijoitusrahastojen hajauttamisetuja. He yleensä periä alhaisemmat maksut kuin perinteiset sijoitusrahastoihin, mutta aktiiviset kauppiaat saattavat joutua maksamaan liian korkeat kustannukset.

Aktivoidut varat pyrkivät parantamaan markkina-indeksiä ja tarjoamaan paremmat mahdollisuudet kuin passiivisesti hallinnoitavat varat. Heillä on myös korkeampia mahdollisia palkkioita ja riskejä: tutkimukset osoittavat, että passiiviset investointistrategiat tarjoavat usein parempia tuottoja.

Tutkimukset osoittavat, että passiiviset investointistrategiat tarjoavat usein parempia tuottoja.

Aktiivisesti hoidetuilla varoilla on korkeampia maksuja - nimeltään kuluraportti - kuin passiiviset varat. Kulusuhteet vaihtelevat noin 0,05 prosentista 1 prosenttiin tai enemmän, ja ne veloitetaan vuosittain prosentteina sijoituksesta. Suuri kustannussuhde voi heikentää sijoitustuottoja ajan myötä, joten kiinnitä huomiota näihin maksuihin.

Hyödyt ja haitat rahastoille

Sijoitusrahastoihin on kaksi ensisijaista hyötyä:

• Monipuolistaminen on yksi tärkeimmistä investointien periaatteista. Jos yksittäinen yritys epäonnistuu ja kaikki rahat sijoitettiin kyseiseen yritykseen, niin olet menettänyt rahat. Jos yksittäinen yritys kuitenkin epäonnistuu monipuolisesta salkusta, olet menettänyt vain pienen summan. Sijoitusrahastot tarjoavat pääsyn hajautettuun salkkuun ilman, että on vaikeaa seurata päivittäin kymmeniä varoja.

  Sijoitusrahastot tarjoavat pääsyn hajautettuun salkkuun ilman, että on vaikeaa seurata päivittäin kymmeniä varoja.

• Yksinkertaisuus on rahastojen keskeinen rooli. Kun löydät sijoitusrahasto, jolla on hyvä ennätys, sinulla on suhteellisen pieni tehtävä. Jotkut ihmiset eivät pidä rahastoon liittyvän valvonnan puutteesta; et tiedä rahaston salkun täsmällistä koostumusta eikä sillä ole valtuuksia hankkia. Tämä voi kuitenkin olla helpotus sijoittajille, joilla ei yksinkertaisesti ole aikaa seurata ja hallita suurta salkkua.

Sijoitusrahastojen pääasiallinen haittapuoli on se, että rahaston hallinnoinnissa syntyy maksuja riippumatta siitä, miten rahasto hoitaa. Sijoittajien on maksettava myyntimaksut, vuosimaksut ja muut kulut ilman takuuta tuloksista. Tällöin suurin osa investoinneista aiheutuu maksuista ilman takuuta tuloksista.

Miten saan rahaa rahastoista?

Kun sijoitat rahastoon, raha tai arvo voi nousta kolmesta lähteestä:

• Osinkotulot: Kun rahasto saa osuuksiaan tai korkojaan arvopapereistaan, se jakaa sijoittajien suhteellisen määrän tuloja. Kun ostat rahasto-osuuksia, voit halutessasi vastaanottaa jakelusi suoraan tai sijoittaa rahastoon uudelleen.
• Myyntivoitto: Kun rahasto myy hinta, joka on kasvanut hinnalla, tämä on myyntivoitto. Kun rahasto myy vakuuden, joka on laskenut alaspäin, tämä on pääoman menetystä. Useimmat varat jakavat nettovoitot sijoittajille vuosittain.
• Nettovarallisuusarvo: Rahaston arvo kasvaa. Tämä on samanlainen kuin silloin, kun osakekurssin hinta kasvaa; et saa välitöntä jakelua, mutta sijoituksesi arvo on suurempi ja olet tehnyt rahaa, jos päätät myydä sen.

Miten ostaa rahastoja

Voit ostaa työnantajan sponsoroidun eläkevakuutuksen kautta, kuten 401 (k), tai suoraan rahastoyhtiöltä, kuten Vanguard, Fidelity tai American Funds. Molemmat vaihtoehdot voivat kuitenkin rajoittaa valintasi.

Sinulla on enemmän vaihtoehtoja, jos avaat välitystilin aloittaaksesi sijoittamisen. Vähintään talletusvaatimus voi olla, mutta jotkut tarjoajat tarjoavat vähintään 0 dollaria, jos sijoitat yksilöllisen eläkevakuutuksen, kuten perinteisen tai Roth IRA: n kautta, tai jos asetat automaattisia kuukausittaisia ​​talletuksia.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  Miten sijoittaa sijoitusrahastoon

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  Haluaa ostaa? Parhaat sijoitusrahastojen välittäjät

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Ymmärtää miten indeksirahasto toimii