Miten päättää, jos henkivakuutusyhtiö ratsastaa sen

Elintärkeä osa rahoitussuunnitelmaa on varmistaa, että rakkaimmat olisivat OK, jos kuolet, vaikka he riippuivat edelleen teistä.

Useimmille se tarkoittaa henkivakuutuksen ostamista. Henkivakuutus on edullisin ja yksinkertaisin tapa, ja se riittää useimmille perheille. Se kattaa tietyn määrän vuosia - toisin kuin pysyvä henkivakuutus, kuten koko elämä, joka kattaa koko elämän.

Mutta vaikka yksinkertaisella termillä henkivakuutuspolitiikka, voit huijata peittoon lisäominaisuuksia, joita kutsutaan henkivakuutusliikkeiksi. Ne parantavat kattavuutta, mutta yleensä lisäävät kustannuksia.

Ensimmäiset asiat ensin

Haluat ymmärtää vaihtoehdot, mutta älä anna ekstrojen häiritä sinua päätavoitteestasi.

"Lead ensin saadaksesi oikean määrän kattavuutta oikealla politiikalla kilpailukykyisin hinnoin", sanoo Scott W. Johnson, Marindependent Insurance Servicesin omistaja Mill Valley, Kalifornia.

Voit verrata henkivakuutushakemistoja verkossa.

Vain sitten harkitse lisäominaisuuksia. "En yleensä suosittele niitä, elleivät lisäkustannukset ole helposti saatavilla, ja ylimääräinen kattavuus on selvä", sanoo Huntley Wealth & Insurance Servicesin toimitusjohtaja Chris Huntley San Diegossa Kaliforniassa.

Seuraavassa tarkastellaan yhteisiä termejä, joita voi esiintyä:

Nopeutettu kuolemaetu

Mitä se tekee: Voit käyttää joitakin politiikan kuolemahyötyä, kun olet elossa, jos sinulla on terminaali tai vakava krooninen sairaus.

Mitä seuraavaksi: Monet käytännöt sisältävät automaattisesti tämän ominaisuuden. voit lisätä sen muille pieneen hintaan. Tarkoituksena on helpottaa taloudellisia vaikeuksia elämän lopussa, mutta se ei ole korvaus terveydenhuollon tai pitkäaikaishoidon vakuuttamisesta American Council of Life Insurance -järjestön mukaan. Kaikki, mitä käytät, vähennetään voitosta tuensaajalle.

Vahinko kuolema

Mitä se tekee: Lisää voittoa, jos kuolet onnettomuudesta.

Mitä seuraavaksi: Jos huollettavien tarvitsisi suuremman voiton, ostaa lisää kattavuutta kuoleman kattamiseksi mistä tahansa syystä. Henkivakuutuksen hinta per 1000 dollarin kattavuus saa halvemman, mitä enemmän ostat. Tapaturmavakuutus on halpa, koska se kattaa vain kuoleman sattumalta ja harvoin maksaa.

"Tapaturmaisen kuolemahyötyyhtiön näyttää enemmän kuin kahden kortin monte-pelin kuin hyödyllinen taloudellinen työkalu", Johnson sanoo.

Lasten kattavuus

Mitä se tekee: Lisää lasten henkivakuutus.

Mitä seuraavaksi: Tämä yleisesti kasvattaa kuukausihintaasi muutamalla dollarilla ja tarjoaa lapsille 5 000 - 10 000 dollarin kattavuuden, Huntley sanoo. "Monet ihmiset pitävät ajatuksesta saada jotain paikallaan hautauskulujen kattamiseksi ja ehkä vieläkin tärkeämmäksi aikaa työstä murheessa."

Kauppa noin, jos tämä on sinulle tärkeää. Useimmat yritykset veloittavat jokaisesta lapsesta, mutta jotkut niistä veloittavat yhden maksun rajoittamattomista lapsista, Huntley sanoo.

Muunnosvaihtoehto

Mitä se tekee: Voit muuntaa osan tai koko terminsisällesi pysyväksi henkivakuutukseksi.

Mitä seuraavaksi: Suurin osa elinkaarikäytännöistä on automaattisesti vaihdettavissa, mutta joillekin maksat ylimääräistä tuota kykyä. Jos haluat pysyvän kattavuuden myöhemmin, ymmärrä säännöt. Tavoitteiden muuttamiselle on tavallisesti määräaikoja, ja ne voivat olla vuotta ennen kuin termi päättyy.

Vahingonkorvausvakuutus

Mitä se tekee: Maksaa henkivakuutusmaksun, jos sinusta tulee vammaisia ​​ja ei voi toimia.

Mitä seuraavaksi: Tämä ratsastaja saattaa olla näkemisen arvoinen, jos sinulla on terveyskysymyksiä. se nostaa yleensä palkkiota noin 10%, Huntley sanoo.

Mutta hinta vaihtelee yrityksen mukaan, niin saat tarjouksen ja ilman ratsastajaa päättää, onko se kallis hinta. Johnson kertoo äskettäin auttaa asiakasta, jolla on lääketieteellinen tila, löytää kohtuuhintaisia ​​20 vuoden termiä. Lisämaksullisen ratsastajan lisääminen olisi lisännyt hintaa 70%: lla, joten asiakas päätti sitä vastaan.

Palkkion palautus

Mitä se tekee: Palauttaa maksamasi rahat kattavuudesta, jos olet elossa termin lopussa.

Mitä seuraavaksi: Saat rahat takaisin, mutta se ei tarkoita, että kattavuus on ilmainen. Yleensä tämä ratsastaja kaksinkertaistaa tai kolminkertaistaa hinnan, Huntley sanoo. Voisit päästä eteenpäin ostamalla kattavuutta ilman ratsastajaa ja sijoittamalla hintaeroa.