5 vinkkejä investoimiseen 30-vuotiaisiin

20-vuotiaissasi rahoituksen 401 (k) saattoi kuulostaa hyvältä tavoitteelta … 30-vuotiaille. Nyt, kun 30-luvulla on täällä, saatat hermostuneesti huomata lukemattomia artikkeleita 20-vuotisjuhlien investoinneista.

Tämä ei ole yksi näistä artikkeleista. Kyllä, olet todennäköisesti liian vanha nyt mennä "Bachelor" - itse asiassa kutsua sitä "liian viisas" - mutta et varmasti ole liian vanha hyötyä investoimalla. Aloitus nyt antaa sinulle runsaasti järkeviä polkuja rakentaa terveellistä 1 miljoonan dollarin eläkkeelle.

Tässä on viisi vaihetta, joiden avulla voit saavuttaa tämän tavoitteen.

1. Aloita 401 (k)

Sinun 20-jotain itsesi oli oikeassa noin 401 (k) osa: Tämä on ensimmäinen paikka useimmat ihmiset pitäisi säästää eläkkeelle.

On monia syitä miksi, mutta kohtaamme vain korkeat kohdat:

• A 401 (k): n korkealla vuotuisella maksuosuudella on 18 000 dollaria.
• Maksut saavat tiliin suoraan palkkasi - ennen veroja - kuten taikuutta.
• Monet suunnitelmat, erityisesti suuryrityksissä, tarjoavat edullisia R-osuuksia sijoitusrahastoihin. ("R" tarkoittaa eläkkeelle siirtymistä, mutta se voisi myös olla "alennettu hinta".)
• Ehkä parasta, monet työnantajat sopivat sinun panoksesi, ainakin korkeintaan. Se on ilmaista rahaa, jota et löydä muiden tarjousten kautta.

Tulospalkkio: Oletetaan, että olet tehnyt 50 000 dollaria ja aloittanut säästämisen 30-vuotiaana. Olettaen, että vuosipalkkojen nousu on 2% ja vuosikeskiarvo 6%, säästää 10% vuosittain ja kerää 3%: n vastaus, vähennät yli 1 miljoonan dollarin arvosta 67 vuotiaana. voi tehdä matematiikan oman tilanteesi kanssa 401 (k) laskimella.

2. Lisäosa Roth IRA: n kanssa

Kun olet kaappaamassa täydellisen 401 (k) ottelun, sinun kannattaa ottaa toinen katsaus 401 (k): n sijoitusvaihtoehtoihin. Kyllä, ne ovat usein edullisia, mutta eivät aina - ja jotkut suunnitelmat hallinnoinnista. Jos suunnitelma on liian kallis, sinun kannattaa ohjata tämän vuoden lisämaksuja toiseksi parhaaksi eläkesäästämiseksi: yksittäinen eläketili, kuten Roth IRA.

Kuten edellä todettiin, 401 (k) -mallissa maksuosuudesi menevät ennalta, mikä tarkoittaa, että ne verotetaan, kun peruutat ne eläkkeelle. Roth IRA: n kanssa maksuosuudet ovat verojen jälkeen, jolloin eläkkeelle jää mitään veroa. Rahasi kasvaa myös verovapaana Roth IRA: ssa. (Jos haluat tehdä maksuja ennen veroja, voit valita perinteisen IRA: n, joka antaa sinulle nyt verovähennyksen, mutta vaatii, että maksat verojen jakamisesta eläkkeelle.)

Tällainen verojen monipuolistaminen on syytä yhdistää 401 (k) Roth IRA: n kanssa, jos täytät Rothin tulotukeen perustuvat säännöt. (Huomaa: Jotkut yritykset tarjoavat 401 (k): n Roth-versiota - uudelleen, jos suunnitelmasi maksut ovat alhaiset - voivat olla kummankin maailman parhaita.)

Haittapuolena on, että IRA: n avulla voit osallistua vain 5 500 dollariin vuonna 2017. Jos maksat tämän, palaa takaisin 401 (k): iin, kunnes saavutat sen 18 000 dollarin katon tai muuten maksat budjetillesi säästöihin.

Tulospalkkio: Rothin IRA: n vuosittain säästämät 5 500 dollaria säästää 1 miljoona dollaria, jos aloitat 30-vuotiaana - 6%: n tuotto, saatat päätyä noin 740 000 dollariin 67-vuotiaana. Muista kuitenkin, ja se on 740 000 dollaria, jonka voit vetää verovapaan eläkkeelle.

»Lue lisää: Miten säästää eläkkeelle

3. Ota mahdollisimman paljon riskejä kuin voit mahata

Riski on yksi syy siihen, että sijoittaminen on nuorella - nuorilla on pitkäaikainen horisontti ennen eläkkeelle siirtymistä, mikä tarkoittaa, että he voivat vähemmän huolestua lyhytaikaisesta volatiliteetista. Tämä antaa heille mahdollisuuden hyväksyä riskejä, joiden pitäisi johtaa keskimääräistä suurempaan tuottoon pitkällä aikavälillä.

Mutta 30 tai sitä vuotta ennen eläkkeelle jäämistä sinäkin olet nuori. Ja sinun pitäisi ottaa riskejä, investoida valtaosa pitkäaikaisista säästöistään - 70-80% tällä hetkellä - varastossa ja varastossa olevilla rahastoilla. Näin voit ostaa yksittäisen osakekannan.

Tulospalkkio: Riski ei takaa keskimääräistä suurempaa tuottoa, mutta se tekee niistä todennäköisempää pitkäaikaisen sijoituksen elinaikaa. Sanotaan, että pelasit sitä turvallisesti 401 (k): ssa ja ansainnut keskimääräisen vuotuisen tuoton 4% sijasta aikaisemman esimerkin 6%: n sijasta. Tämä leikkaa sinun miljoonan dollarin alaspäin noin 740 000 dollariin.

»Lue lisää: Miten sijoittaa varastoihin

4. Etsi edullinen monipuolistaminen

Sijoittaminen on vähemmän riskialtista, jos sijoituksesi ovat hajautettuja, mikä tarkoittaa sitä, että sinun ei pitäisi irrottaa kaikkia käytettävissä olevia rahaa Snapchat IPO: ssa.

Tässä on kaksi temppua monipuolistamiseen:

1. Riittävän rahan levittäminen.
2. Indeksi- ja vaihto-osuuksien käyttö.

Ikääntyminen voi auttaa paljon ensimmäisellä kohteella, sillä 20- ja 30 -vuosien väliset vuodet todennäköisesti nettottivat sinulle muutaman palkankorotuksen. Toisen erän kohdalla tällaiset varat ohjataan indeksiin: Standard & Poor's 500 -rahasto seuraa S & P 500: tä. Tämä indeksi sisältää 500 suurinta yritystä Yhdysvalloissa. indeksirahasto kerää rahat muiden sijoittajien kanssa osuuksien hankkimiseksi.

Rahaston toiminta vaikuttaa siis käytännössä indeksin suorituskykyyn - pienemmät maksut rahastasi sopivaksi. Tavoitteena on valita varoja, joiden maksu on alle 0,50%. Joissakin tapauksissa saat tämän numeron 0,10%: iin.

»Lue lisää: Miten sijoittaa indeksirahastoihin?

Laaja valikoima varastot indeksirahastoista tekee sinusta jonkin verran monipuolistuneeksi. Jotta monipuolistat entisestään, voit koota useita rahastoja - esimerkiksi sellaista, joka antaa sinulle altistumisen kansainvälisille varastoille ja yksi tai kaksi, jotka investoivat pieniin ja keskisuuriin Yhdysvaltojen yrityksiin. Koska joukkovelkakirjojen hinnat ovat taipuvaisia ​​siirtymään pörssikurssin vastakkaiseen suuntaan, voit ostaa myös joukkovelkakirjalainoja, jotta voidaan tasapainottaa näiden rahastojen riskiä.

Jos kaikki tämä kuulostaa liian vaikealta hallita, voit maksaa jonkun tekemään sen puolestasi tai jopa jollakin: robo-neuvonantaja, joka käyttää tietokonealgoritmia rakentaa ja hallita salkkusi pieneen vuosimaksuun, on hyvä valinta tässä vaiheessa. Katso sivustosi luettelo parhaista robo-neuvonantajista saadaksesi lisätietoa tästä vaihtoehdosta.

Tulospalkkio: Tämä hyöty on sekä rahapoliittinen että ei: Kokonaisportfolionne voi tai ei välttämättä parane, mutta sen pitäisi olla vähemmän epävakaa, mikä tarkoittaa sitä, että saat enemmän unta kuin olisit panostanut eläkkeelle yhdellä yksittäisellä varastossa. Saatat saada lisää mielenrauhaa tietää, että älykäs tietokone on katsomassa investointisi.

" Lue lisää: Miten valita taloudellinen neuvonantaja

5. Ota pois eläkkeelle sokeutuvat

Eläkkeelle siirtyminen on yleinen pitkän aikavälin tavoite, mutta sitä käsitellään usein ainoana tavoitteena. Voit säästää ja investoida muihin asioihin, ja 30-vuotiaissasi nämä muut asiat ovat yleensä nousseet enemmän: lapsesi lapsille (jos sinulla on niitä), lomat (kenties poissa lapsista) tai talon etumaksu (jos haluat ymmärtää unelmasi unohtaa omat aukiot yhden päivän).

Tavoitteena on asettaa nämä tavoitteet tärkeysjärjestykseen. Eläkkeelle tulo tulee ensin, mutta voit ohjata rahaa muihin näihin tavoitteisiin säästämällä enemmän, kun saat korotuksen, irrotat tuhoja ja hyödyt muuttuvista kuluista. Sanotaan, että maksat autosi tai opintolainat. Sen sijaan, että potkistat ravintolasi kuluttamalla pari laskua, aseta nämä maksut säästötiliksi, avaa pankkitili (tässä) ja rahoittaa sen sijaan 529 korkeakoulussäästöohjelman. Lisätietoja siitä, kuinka tärkeitä taloudellisia tavoitteita täällä.

Tulospalkkio: Jos sijoitat 200 dollaria kuukaudessa 6%: n tuottohetkellä, kun lapsi syntyy, kunnes hän täyttää 18 vuotta, päädyt noin 75 000 dollariin - ja onneksi lapsi, jolla on korkeakoulututkinto. (Haluat ehkä nostaa säästökorkoa, jos poikasi tai tyttärisi pyrkii Ivy-liigaan.)

Onko sinulla lisää kysymyksiä? Meillä on vastauksia

Miten voin investoida viisaasti minun 401 (k)?

Paras sijoituskohde 401 (k): lle riippuu tilanteestasi ja käytettävissä olevista valinnoista 401 (k): ssa. Tutustu Investmentmatomein artikkeliin siitä, miten voit sijoittaa 401 (k) -osi, jotta voit oppia tekemään oikeat hakijat. Meillä on myös täydellinen opas sijoitukselle 101 kaikilla tiedoilla, joita sinun tarvitsee tietää. Kuinka voin oppia lisää Roth IRAsista?

Täydellisessä Roth IRA -oppaassa on laaja valikoima artikkeleita ja työkaluja, sisältäen sivuja, jotka ovat omistautuneet sijoittamaan IRA: iin ja laskemaan Roth IRA -maksujen mahdollisen arvon. Tarvitsenko neuvonantajan aloittaa investoiminen?

Monet sijoittajat arvostavat mukavuutta ja ohjausta, joka tulee rahoituksen neuvonantajaksi. Neuvoa-antavat palvelut ovat kuitenkin hinnoiteltuja, joten soittaminen riippuu siitä, kuinka paljon arvostat henkilökohtaista taloudellista neuvontaa. Jos haluat salkunhoidon, mutta ne on poistettu neuvonantajan kustannuksista, robo-neuvonantaja - tietokoneohjattu algoritmi, joka valitsee sijoituksesi tavoitteidesi mukaan - voi olla kannattava vaihtoehto. Miten voin oppia investoimaan varastoihin?

Yksittäiset varastot voivat tarjota vahvoja voittoja, mutta ne voivat myös olla riskialttiita. Tarkastele Investmentmatome-oppaita siitä, miten sijoitat varastot, jotta pääset alkuun mahdollisimman pienellä riskillä. Tarjoamme myös ehdotuksia parhaiden välittäjien varastokursseille. Kuinka paljon minun pitäisi säästää eläkkeelle joka tapauksessa?

Tässä on paljon tekijöitä, kuten tulosi, haluttu eläkkeelle siirtymisikä, kuukausittaiset kulut, terveydentila, tulevat sosiaaliturvaetuudet ja lukemattomat muut. Meidän eläkesäästömme avulla voimme ymmärtää, jos säästät tarpeeksi eläkkeelle asettamistasi tarpeita varten ja kehität suunnitelmaa maksimoidaksesi säästöt.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

saatat pitää myös

Best Roth IRA -palvelujen tarjoajat

Best Roth IRA -palvelujen tarjoajat

Kuinka paljon tarvitset eläkkeelle huoletonta? Katso meidän eläkkeellelaskuri

Kuinka paljon tarvitset eläkkeelle huoletonta? Katso meidän eläkkeellelaskuri

Roth tai perinteinen IRA: Mikä sinulle sopii?

Roth tai perinteinen IRA: Mikä sinulle sopii?

Paras IRA-palveluntarjoaja

Paras IRA-palveluntarjoaja

Haluamme kuulla sinusta ja rohkaista vilkasta keskustelua käyttäjien keskuudessa. Auta meitä pitämään sivustosi puhtaana ja turvallisena noudattamalla lähettämisohjeitamme ja vältä henkilökohtaisten tai arkaluontoisten tietojen, kuten pankkitilien tai puhelinnumeroiden, paljastamista. Investmentmatomein viralliseen tiliin lähetettyjä kommentteja ei ole tarkistettu tai hyväksytty tarkistetuista tuotteista vastaavien rahoituslaitosten edustajilta, ellei nimenomaisesti toisin mainita.