Miten parit sabotoivat heidän eläkkeensä

Kytkennällä on paljon etuja, taloudellinen ja muuten. Naimisissa on enemmän vaurautta, yökerhon kumppani ja automaattinen pelastus - sovittuun i-just-scratching-my-kulmakarvasignaaliin - puolueen juhlapyhinään läheiseltä.

Silti monet kaksoset eivät hyödynnä hyötyjä. Tutkimus siitä, että pariskunnat, jotka eivät käytä "save me" -signaalia, ovat ohuita, mutta Harris Poll tutki äskettäin äskettäin yli 1800 amerikkalaista naimisissa tai kumppanin kanssa asuvassa suhteessa Investmentmatomein ja kolmasosan vastaajista sanoi, ettei heillä eikä heidän kumppanillaan säästäisi eläkkeelle siirtymistä.

Itse asiassa amerikkalaiset suhteessa saattavat tehdä virheitä, jotka voivat vakavasti heikentää heidän taloudellista etuaan tutkimuksen mukaan. Tässä on kolme huolestuttavaa tappiota:

1. Kun parit säästävät, ne ovat usein väärissä tileissä

Seuraavassa on yleinen järjestys, jossa kannattaa säästää eläkkeelle siirtymistä varten: Osallistu 401 (k) tai muuhun työnantajan sponsoroimaan suunnitelmaan, ainakin siihen pisteeseen, jossa ansaitset kaikki mahdolliset vastaavan maksuosuudet. Käänny sitten perinteiseen tai Roth IRA: han. Jos maksat tämän, voit lisätä lisää rahaa 401 (k): iin.

Valitettavasti monet amerikkalaiset suhteessa, jotka säästävät eläkkeelle siirtymistä, ovat jossain määrin työskennelleet kyseiseen hierarkiaan säästötiliä, joka ilmestyi Investmentmatome-kyselyssä toiseksi yleisinä eläkesäästämisen kotona.

Alhaisten korkojen ansiosta rahasi kasvattaminen säästötilillä on lähes mahdotonta. Eläkkeelle tarkoitettu raha olisi sijoitettava edullisten osake- ja joukkovelkakirjalainojen yhdistelmään verotuksellisen eläkevakuutuksen kautta. Voit tehdä sen jopa ilman ansaitut tulot: Jos veloitat verot yhdessä, voit avata aviopuolison IRA: n työssäkäyvän puolison tulojen perusteella.

2. Parit antavat yhden kumppanin vastuun

Ei ole epätavallista saada tuloerot suhteessa; palkkaero tosiasiassa laajenee avioliiton kanssa ja laajenee enemmän, kun lapset tulevat pelaamaan.

Payscale-palkkalaskennan mukaan naimattomat naiset ilman lapsia ovat 21 prosenttia vähemmän kuin naimattomat miehet ilman lapsia. Tämä ero laajenee 31 prosenttiin, kun verrataan naimattomat naiset ja lapset heidän miespuolisille vastaajilleen.

Joten ei ole yllättävää, että Investmentmatome-kyselyssä vain 24% amerikkalaisista suhteessa kertoi, että sekä heillä että heidän kumppanillaan säästävät eläkkeelle siirtymistä tai että miehet suhteessa ilmoittaisivat todennäköisemmin säästöä eläkkeelle siirtymistään kuin naiset suhteessa (65 % vs. 46%).

Säästäminen eläkkeelle on yksinpeli, kunnes olet naimisissa. Tämän jälkeen sen pitäisi olla yhteinen ponnistus. Tämä ei johdu siitä, että avustajan jättäminen ei ole mahdollista, koska eläkkeelle jääneet varat jakautuvat riippuen valtionne tilanteesta, mutta ne jakautuvat, mutta koska kyseinen henkilö voi luovuttaa veroetuja ja työnantajan vastaavia dollareita.

Vaikka yksi puoliso ansaisi vähemmän, pariskunnan olisi suunniteltava eläke-tilin valintoja yhdessä. Jos vain jollakin teistä on pääsy työnantajan otteluun, käytä jaettuja eläkesäästöjäsi niin paljon, että saisit tämän vastauksen, mikä on ilmaista rahaa ja takaa tuottoa. Jos molemmilla on työnantajan ottelu, sinun tulee olla tarpeeksi mukana sen hyväksi.

3. Parit eivät aseta dollarin merkkiä unelmilleen

Ei ole vaikea puhua eläköitymisen hauskoista osista, kuten miten ja mihin aiot käyttää sitä. En sano, että nämä keskustelut eivät ole tärkeitä - mieheni pitäisi tietää, että olen poissa, jos hän koskaan ostaa auton - mutta miten aiot maksaa niistä unelmista pitäisi myös olla osa keskustelua.

Ongelmana on, että Investmentmatome-raportin mukaan lähes kolmannes amerikkalaisista, jotka elävät eläkkeelle säästävässä suhteessa, eivät ole keskustelleet siitä, kuinka paljon he tarvitsevat säästää. Tämä ei ole hauska osa, mutta se ei myöskään ole kova: Tehokas eläkkeelle laskin voi olla osa työtä.

Kuinka paljon säästät tekee kaiken eron eläkkeelle. Se tarkoittaa, että voit elää rannalla talon sijasta hiekkadonna. Se antaa sinulle valinnan siitä, miten vietät eläkkeelle jäämisen. Ilman säästöjä voit käyttää sitä toimimalla, ja jos olet onnekas. Lähes puolet eläkeläisistä jäi työstä aiemmin suunniteltua, yleisimmin terveyteen liittyvien ongelmien vuoksi, mukaan lukien Employee Benefit Research Institutein äskettäin tekemä tutkimus.

Kun suunnittelet tulevaisuutesi, voit toivoa parasta, kun olet valmis pahimpaan.

METODOLOGIA

Tämä tutkimus tehtiin Yhdysvalloissa internetissä Yhdysvalloissa Harris Pollilta Investmentmatomein puolesta 10-12. 2016, 3 068 yhdysvaltalaisen aikuisen 18-vuotiaiden ja sitä vanhempien joukossa, joista 1 832 naimisiin tai kumppanin kanssa. Tämä online-kysely ei perustu todennäköisyysnäytteeseen, joten teoreettisen näytteenottovirheen estimaattia ei voida laskea. Täydelliseen kyselymenetelmään, mukaan lukien painotusmuuttujat, ota yhteyttä Jessica Ayalaan osoitteessa [email protected].

Rekisteröidy: Hanki investointeja oivalluksiin kuukausittaisen uutiskirjeemme avulla.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.