Miten Roth IRA toimii?
Adam Talks - Starting a Roth IRA for my Kids. Is it an Option?
Sisällysluettelo:
- Miten Roth IRA: t eroavat toisistaan
- Rothin rajoitukset
- Roth IRA: n maksuosuudet 2017-2018
- Aloittaminen Roth IRA: lla
- Mitä seuraavaksi?
- löytö paras välittäjä Roth IRA: n avaamiseksi
- Päättää mikä on paras: Roth tai perinteinen IRA?
- Radalla? Tarkista meidän eläkkeellemme
Roth IRA koskee viivästynyttä tyydytystä: Toisin kuin muut yksittäiset eläkevakuutukset, Roth IRA: n kanssa maksat verot maksuosuuksistasi vuosittain. Mutta toisin kuin muut yksittäiset eläkevakuutukset, Rothin kanssa et maksa veroja jakaumista - mukaan lukien sijoituksesi kasvu - eläkkeelle siirtymishetkellä.
Roth IRA: n avulla voit myös peruuttaa maksut milloin tahansa ilman rangaistusta. Tämä tekee Roth IRAsista hyvän työkalun paitsi eläke-säästöihin myös tavoitteisiin, kuten säästämiseen korkeakouluille tai talon etumaksuihin.
Voit jopa napauttaa heitä taloudellisten hätätilanteiden varalta, vaikka suosittelemme sitä, etteivät he ole menettäneet eläkesäästöjä työsuhteidensa aikana, ellei se ole ehdottoman välttämätöntä.
Miten Roth IRA: t eroavat toisistaan
Roth IRA, kuten perinteinen IRA, rakentaa säästöjä antamalla omistajansa säännöllisesti osallistumaan ja sijoittamaan ne varastoon, joukkovelkakirjoihin, sijoitusrahastoihin tai muihin sijoituksiin.
Toisin kuin muiden eläkesäästötunnusten, kuten IRA: n, SIMPLE IRA: n, 401 (k) ja 403 (b) aakkosetä, Roth IRA: n nimi on todellinen ihminen: Senaattori William Roth, joka jo 20 vuotta sitten tämän ainutlaatuisen eläkejärjestelyn.
"Bill halusi luoda säästämisen kulttuurin", hänen leski, tuomari Jane Roth kolmannelta Yhdysvaltain piirikunnan muutoksenhakutuomioistuimelta kertoi Investmentmatomeille keskustelussa vuonna 2016. "Hän ymmärsi, kuinka tärkeää ja kuinka vaikeaa ihmiset säästivät rahaa korkeakoulutusta ja eläkkeelle siirtymistä. Yksi hänen tavoitteistaan oli löytää kannustimia ja menetelmiä ja auttaa sitä."
Roth IRA: n avulla palkkio maksamaan enemmän veroja on nyt suurempi verosäästö alaspäin, kun sijoituksesi kasvaa. Kuten tämä Roth IRA-laskin osoittaa, 35-vuotias, jolla on 80 000 dollarin vuotuinen tulo, joka osallistuu Rothin IRA: n täysimittaiseen 5 500 dollarin rajaan siihen saakka, kunnes 67-vuotiaat eläkkeelle siirtyvät, saattavat säästää 518 000 dollaria (olettaen 6 prosentin vuotuisen tuoton).
Mutta toisin kuin perinteinen IRA, kaikki nämä eläkkeelle siirtymisen jälkeiset nostot olisivat verottomia, mikä tarjoaa säästöä yli 130 000 dollaria eläkkeelle. (Perinteisten IRA: n fanit saattavat kuitenkin huomata, että nämä tilit voisivat tarjota verotuksellisia etuja koko säästäjän työvuosina, joita Roth ei voinut.)
Rothin rajoitukset
Verosäästöt ovat niin hyvät, hallitus rajoittaa määrää Roth IRA: n haltijat voivat osallistua 5 500 dollariin vuodessa (6500 dollaria, jos olet 50 vuotta tai vanhempi). IRS-säännöt rajoittavat myös, kuka oikeuttaa Rothiin: Korkeat saajat saattavat joutua maksamaan kokonaan $ 5,500 vuosittain - tai jopa osallistumasta lainkaan, kuten alla olevassa taulukossa on.
Roth IRA: n maksuosuudet 2017-2018
| Tallennustila | 2017 muokattu AGI* | 2018 muokattu AGI* | Maksimimaksu |
|---|---|---|---|
| * Sopeutetut bruttotulot | |||
| Aviopuolisoiden yhteinen tai täyttävä leski (er) | Alle 186 000 dollaria | Alle 189 000 dollaria | 5 500 dollaria (6 500 dollaria, jos 50 tai vanhempi) |
| 186 000 dollaria 195 999 dollariin | 189 000 dollaria - 198 999 dollaria | Osuutta vähennetään | |
| 196 000 dollaria tai enemmän | 199 000 dollaria tai enemmän | Ei oikeutettu | |
| Yksittäinen, kotitalouden päällikkö tai avioliiton hakeminen erikseen (jos et asunut puolison kanssa vuoden aikana) | Alle 118 000 dollaria | Alle 120 000 dollaria | 5 500 dollaria (6 500 dollaria, jos 50 tai vanhempi) |
| 118 000 dollaria 132 999 dollariin | 120 000 dollaria ja 134 999 dollaria | Osuutta vähennetään | |
| 133 000 dollaria tai enemmän | 133 000 dollaria tai enemmän | Ei oikeutettu | |
| Naimisissa oleva arkistointi erikseen (jos asut puolison kanssa milloin tahansa vuoden aikana) | Alle 10 000 dollaria | Alle 10 000 dollaria | Osuutta vähennetään |
| 10 000 dollaria tai enemmän | 10 000 dollaria tai enemmän | Ei oikeutettu |
Vaikka Rothin verottomat varhaiseläkeominaisuudet ovat houkuttelevia, on tärkeää tietää, että tämä koskee vain summaa, jonka olet antanut tilille, eikä ansainnut lisävaroja. Kaikista sijoituksista, jotka on nostettu 59 ikävuodesta ennen ikärajaa, rangaistaan yleensä kahdesti: alkuun 10%: n rangaistus ylitetyksi, sitten tavallinen vero, joka maksat ylimääräisistä tuloista (vaikka joitain poikkeuksia onkin).
"Pay now, save later" verotuksellinen ominaisuus on erityisen houkutteleva, jos odotat verokannustasi nousevan tulevina vuosina ja pysyvät suhteellisen korkeina eläkkeesi vuosina.
Tietenkin, mitä kauemmin vältät markkinoilta vetämisen ja antavat vuosittain maksuosuuden Roth IRA: lle, sitä enemmän rahaa saatat mahdollisesti kertyä ja suuremmat verotukselliset säästöt, jotka todennäköisesti ovat alaspäin. "Pay now, save later" verotusominaisuus on erityisen houkutteleva, jos odotat verokannustasi nousevan tulevina vuosina ja pysyvät suhteellisen korkeina eläkkeesi vuosina.
Aloittaminen Roth IRA: lla
Useimmat online-välittäjät, pankit ja robo-neuvojat tarjoavat Rothin IRA: ita. Kun ostat oikeaa palveluntarjoajaa, hyvä ensimmäinen kysymys, jonka haluat kysyä itseltänne, on se, olisitko mieluummin käsi kädessä, "tee se minulle" -tapahtuma sijoittamiseen. Jos näin on, saatat päätyä robo-neuvonantajaan ja sen automaattiseen investointiprosessiin, joka käyttää tavoitteitasi ja riskinsietokykyäsi, jotta voit valita investointisi.
Jos haluat valita omat sijoituksesi - tai oppia tekemään niin - online-välitysyritys voi olla oikea paikka aloittaa. Haluat etsiä välittäjää, jossa on käyttäjäystävällinen käyttöympäristö ja laaja valikoima edullisia sijoitusvaihtoehtoja.Voit myös halutessasi valita välittäjän, jolla on haarakonttori verkossa, jos haluat kasvotusten apua. Voit tarkastella sivustosi analyysia parhaista Roth IRA -palvelujen tarjoajista nähdäksesi tämän vuoden suosituimmat hakijat.
