Home Equity Loan vs Cash-Out Refinance: Tapoja tapata kodin arvon
Cash Out Refinance Vs. Home Equity Line of Credit (HELOC)
Sisällysluettelo:
- Käytetään kotitalouksien lainoja ja käteisrahoitusta varten
- Miten lainat ovat samankaltaisia?
- Miten lainat ovat erilaiset?
- Usein Kysytyt Kysymykset
- Onko parempi päättää jälleenrahoittaa tai periä kotivaltion laina?
- Mikä on helpompi saada?
- Kuinka paljon voit lainata?
- Milloin minun on maksettava takaisin?
- Onko tuotto verotettava?
- Onko verotettu korko vähennetty?
- Mitä seuraavaksi?
- Vertailla parhaana käteisrahoitusrahoittajana toimivat lainanantajat
- Laskea jos cash-out refinance sopii sinulle
- Ymmärtää asuntolainan ja HELOCin väliset erot
Kotitalouksien laina ja cash-out refinance ovat kaksi tapaa päästä arvoon, joka on kertynyt kotiisi. Vaikka lainat ovat samanlaisia, ne eivät ole samoja. Jos sinulla on jo kiinnitys, kotiomaisuuslaina on toinen maksu, kun taas käteisrahoitus refinansiota korvaa nykyisen lainan uudella termillä, korolla ja kuukausimaksulla.
Kodin ostaminen usein mainostetaan "pakotetuksi säästötiliksi". Lainan kuukausimaksu ja kiinteistöjen arvonnousu tekevät arvoa kotona. Mutta et voi käyttää tätä arvoa, joka tunnetaan osakeomistuksena, ilman myyntiä. Sen sijaan sinun on lainattava pääoma, jonka nämä laina-tuotteet antavat sinun tehdä. Tietenkin, sinun täytyy olla vähän kotitalous ensin. "Jos olet ostanut hiljattain kodin, sinulla ei ehkä ole paljon työtä. Jos olet omistanut kotiasi viisi tai kymmenen vuotta ja maksanut maksuasi ajoissa, sinulla on enemmän omistusta kotiisi ", kertoo Navy Federal Credit Unionin apulaisjohtaja Johnna Camarillo. Voit selvittää, kuinka paljon kotitaloutta sinulla on, selvittää, mikä on kodin arvo ja kuinka paljon velkaa edelleen asuntolainalla. Jos näiden kahden välinen ero on positiivinen luku, se on pääoma, jonka sinulla on kotona. Mutta jos olet velkaa enemmän kuin kotisi kannattaa, et ole ehdokas kassan refinansiolle tai kotivaltion lainaan. »LISÄÄ: Selvitä, kuinka paljon kotisi todella kannattaa Ensinnäkin, harkitse asuntolainan korot. "Jos asiakas voi alentaa korkojaan koko ensimmäisellä kiinnityksellä ja ottaa sitten lisää rahaa," harkitse rahavirtaa, sanoo Camarillo. Jos nykyiset korot ovat korkeammat kuin nykyinen asuntolainasi korko, kotiomaisuuslaina todennäköisesti tekee järkevämpää. Raha-out-refi on yleensä hieman helpompi saada. Se korvaa ensisijaisen asuntolainasi; koska se antaa heille "ensimmäisen aseman" luotonantajana. Raha-out-refi on yleensä hieman helpompi saada. Kotitalouksien lainat ovat "toisia kiinnityksiä", mikä tarkoittaa, että laina on toissijainen, kun kyseessä on takaisinmaksuprioriteetti. Ja molemmat lainat kannattaa ostaa, saada parhaan hinnan ja ehdoista. Sinun ei tarvitse mennä nykyiseen kiinnitysluotonantajasi kumpiin tuotteisiin. "Yleensä, kun lainan myöntämismahdollisuudet ovat kotona, henkilö voi lainata määrää, joka määräytyy esimerkiksi omalla pääomalla, kotitaloudessa olevasta pääomasta, luottopisteistään ja velkaantumisasteesta", sanoo PK Parekh, opettaa kotiin perustuvia lainoja. Odota, että all-in lainan velka on noin 90% kodin arvosta tai vähemmän. »LISÄÄ: Etsi paras home equity lainanantajat Cash-out refis voi pidentää 15 tai 30 vuotta - ja jopa pidempään - aivan kuten ensisijainen kiinnitys. Kotitalouksien lainat ovat yleensä lyhyempiä, usein jopa 15 vuotta. "Yritä mennä mahdollisimman lyhyessä ajassa, mutta sinulla on vielä maksu, jolla on varaa", Camarillo sanoo. "Riippuen siitä, kuinka paljon lainaat, 10- ja 15-vuotisen lainakannan ero voi olla vain 50 dollaria kuukaudessa. Mutta kiinnostuksen määrä, jonka aiot maksaa yli viiden lisävuoden aikana, on paljon rahaa." Kotisi oman pääoman voitto - verokierrolla, jota kutsutaan pääomavoitoksi - tunnet vain, kun myy talosi. Joten rahat, jotka saat joko käteisrahoituksesta tai kotivaltion lainauksesta, ei ole verotettavaa, koska se on lainattu raha, jonka on maksettava takaisin. Vaikka verolakeja on muutettu äskettäin, on olemassa tapauksia, joissa voit edelleen vähentää kotimaisuuslainojen ja käteisrahoituksen korot. Vuonna 2018 perustetuille kotimaisille lainoille on käytettävä tuottoa "ostaa, rakentaa tai parantaa huomattavasti lainan vakuuttajaa", IRS sanoo. Käteisrahoitusta käsitellään kuten kaikki ensivakuutuksen kiinnitykset. Vuonna 2018 koronvähennys rajoittuu kaikkiin lainoihin, joiden vakuutena on ammattitaitoinen asuinpaikka yhteensä 750 000 dollaria tai vähemmän - tai 375 000 dollaria naimattomien verovelvollisten osalta erikseen. Jos haluat kaivata molempia skenaarioita koskevat yksityiskohdat, ota yhteyttä luotettuun veroedustajaan.
Käytetään kotitalouksien lainoja ja käteisrahoitusta varten
Miten lainat ovat samankaltaisia?
Miten lainat ovat erilaiset?
Usein Kysytyt Kysymykset
Onko parempi päättää jälleenrahoittaa tai periä kotivaltion laina?
Mikä on helpompi saada?
Kuinka paljon voit lainata?
Milloin minun on maksettava takaisin?
Onko tuotto verotettava?
Onko verotettu korko vähennetty?
Mitä seuraavaksi?
