Miten auttaa lapsesi saada luottokortti College

Kun valmistuminen konfetti asettuu, sinun pitäisi henkisesti lisätä "auttaa lapsi saada luottokortti" teidän vanhempien pre-college tarkistuslista. Mutta luottokortin saaminen 18-vuotiaana ei ole yhtä helppoa kuin se oli yliopistossa.

Luottokorttilaki vuodelta 2009 estää yleensä alle 21-vuotiaat kuluttajat ilman itsenäistä tuloa luottokorttien hyväksymisestä. Ja vaikka työtäkin, lapsellasi saattaa olla vaikeuksia saada kortti ilman luottotietoja. Lisäksi, jos et anna hänelle luottoa, lapsen tappiot voivat rasittaa taloutesi - ja suhteesi.

"Oma neuvomme vanhempieni kanssa, älä anna satunnaisesti [lapsesi] korttia", kertoo Amy Irvine, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Irvine Wealth Planning Strategies -yrityksen omistaja, palkkio-neuvonantajayritys Corningissa, New Yorkissa. "Varmista, että siinä on jokin selitys, joka menee sen kanssa."

Näin voit auttaa ja välttää tavallisia häiriöitä.

Lisää lapsesi valtuutettuna käyttäjänä

Parasta: Ihmiset, joilla on erinomainen luotto, jotka luottavat lapsiinsä ja eivät välitä jakamisesta.

Kuinka se toimii:Kun lapsesi on lisätty vanhaksi luottokortiksi, joka on aina maksettu ajoissa, ja hänellä on alhainen raja suhteessa rajaan, hän voi saada hänet erinomaiseen luottoalueeseen. Tämä johtuu siitä, että liikkeeseenlaskijat raportoivat yleensä tilinhoidon toiminnasta sekä ensisijaisille kortinhaltijoille että valtuutetuille käyttäjille luottoluokituslaitoksille. Ja erinomainen luotto voisi helpottaa häntä saamaan asuntoa, halvempaa autovakuutusta tai - kun aika tulee - hänen oma luottokortti.

Kuka on vastuussa velasta? Sinä. Valtuutetut käyttäjät eivät yleensä ole vastuussa syntyneistä veloista.

Mikä on pahin, mitä voisi tapahtua? Lapsi saattaa ylittää tilisi, ja sinulla olisi jätetty pussi. Valtuutettu käyttäjä voidaan poistaa, mutta velkaa ei voi poistaa.

Aseta lapsesi menestykseen: Määritä perussäännöt ennen kuin lapsesi pääsee tilillesi. Selvitä, kuinka paljon hän voi veloittaa kortin joka viikko, minkä tyyppisiä ostoksia hän voi tehdä ja kuinka paljon hän tulee potkia kuukausilaskussa. Määritä kortilleen alempi kulutusraja, jos liikkeellelaskija sallii sen.

Jos ajatus antaa lapsesi suoraa linjaa luottoasi silti antaa heebie-jeebies, pidä se ylimääräinen kortti itsellesi. Hän hyötyy sinun ennennäkemättömästä maksuhistorioista, vaikka hän ei koskaan ostaisi tilillesi. Palaa luottokorttien hallintaan myöhemmin, kun hän on valmis.

Co-sign on opiskelija luottokortti

Parasta: Ihmiset, joiden lapsilla ei ole itsenäistä tuloa, mutta luotettavia rahoilla - todella luotettavia.

Kuinka se toimii: Lapsesi luottokortilla allekirjoittaminen tarkoittaa, että olet molemmat vastuussa maksujen suorittamisesta tilillä. Kaikki liikkeeseenlaskijat eivät salli sitä, mutta Card Actin takia on lähes ainoa tapa, jolla joku alle 21-vuotias ilman itsenäistä tuloa voi saada luottokortin. Ja se voi olla jopa pelottavampi kuin lisätä lapsesi valtuutettuna käyttäjänä, koska hän yleensä saa laskun, et sinä.

Jos olet valmis allekirjoittamaan, kokeile ensin opiskelijan luottokorttia. Näillä vakuudettomilla korteilla on yleensä vaatimattomat tulo- ja luottotarpeet, vaikka jotkut edellyttävät etukäteen luottotietoja.

Kuka on vastuussa velasta? Sekä sinä että lapsesi.

Mikä on pahin, mitä voisi tapahtua? Jos lapsesi menettää maksut, hän voisi roskia luottoaan ja sinun.

"Sinulla on 30 päivän myöhäinen [luottokorttimaksu], yksi 60 päivän myöhästyminen, ja yhtäkkiä luottopisteesi menee 765: stä 700: een", sanoo Mark Struthers, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Sona Financial LLC: n perustaja, vain palkkio-neuvonantajayritys Chanhassenissa, Minnesotassa. "Tämä saattaisi maksaa sinulle tuhansia asuntolainoja." Se voi myös lisätä vakuutuskorvaasi, hän toteaa ja vaikeuttaa lapsesi löytää työtä tai asuntoa myöhemmin.

Aseta lapsesi menestykseen: Varmista, että sinulla on pääsy lapsesi tiliin ja pidä välilehtiä hänen menojensa ja maksujensa eräpäivinä. Auta häntä perustamaan automaattivakuutus, kunhan hän luottaa siihen, että hän ei ylikuormita.

"Jos tiedät et aio seurata sitä, älä [allekirjoita]," Struthers sanoo.

Kun lapsellasi on keino lentää yksin, kannusta häntä jatkamaan luottoa itselleen. Tämä voi tarkoittaa uuden luottorajan hakemista itsenäisesti, maksaa ajoissa ja pitää menot alaspäin.

Kiinnitä suojattu kortti

Parasta:Ihmiset, jotka haluavat heidän lapsensa hallinnoimaan omaa luottoaan ja maksujaan.

Kuinka se toimii: Jos lapsesi on uusi luotto, hän ei välttämättä voi saada "säännöllistä", vakuudettomuutta luottokorttia itsenäisesti - mutta hän saattaisi saada suojatun luottokortin. Turvatut kortit vaativat vakuuden, tyypillisesti noin 200 dollaria, ja antavat kortinhaltijalle luottorajan, joka on yhtä suuri kuin talletus. Voit auttaa sinua tallettamaan talletuksen lapsellesi, ja hän voi luottaa luottoaikaansa jatkuvien maksujen ja vastuullisten lainojen avulla. Kun tili on suljettu hyvässä kunnossa tai päivitetty vakuudettomaan tiliin, saat talletuksen takaisin.(Sinun poikasi ei ehkä ole oikeutettu luottokorttiin, jos hän on alle 21-vuotias eikä hänellä ole itsenäistä tuloa.)

Kuka on vastuussa velasta? Sinun poikasi.

Mikä on pahin, mitä voisi tapahtua? Lapsi voi jättää maksamatta, menettää vakuuden ja vahingoittaa hänen luottoaan.

Aseta lapsesi menestykseen: Varmista, että lapsesi tietää, että suojatut kortit toimivat tavallisilla luottokorteilla ja että hänen on suoritettava maksuja. Se ei ole ennakkomaksu pankkikorttia.

Harkitse häntä pyytämään myös osan talletuksesta. Säästöjen asettaminen vaaraan voisi motivoida häntä käyttämään parempia lainaustottumuksia.

"On olemassa joitakin vastuullisuutta, kun ne ovat heidän rahansa eikä sinun", Irvine sanoo.

Claire Tsosie on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @ ideclaire7 .