Pienyritysten luotonanto: 3 keskeistä suuntausta vuonna 2016

On hienoa olla ostoksia pienyritysten lainoista.

Pienyritysten rahoitusvaihtoehdot ovat kasvaneet tasaisesti, kun talouskriisi on osunut seitsemän vuotta sitten. Suuntaus jatkuu? Mitä pk-yritysten lainoille ja pienyritysten lainoille on varastossa vuonna 2016?

Investmentmatome pyysi useita asiantuntijoita, mukaan lukien lainanantajat ja pienyritysten kannattajat, mitä sinun pitäisi odottaa tulevana vuonna.

Online-luotonanto on asettanut kurssin

Vuoden 2008 taloudellisen kaatumisen jälkeen, kuten monet perinteiset pankit leikkaavat lainojaan pienyrityksille, vaihtoehtoisten pienyritysten luotonanto lähti liikkeelle.

Vuoden 2014 alkupuolella lähes yhdestä viidestä pienyritysten luotonantajasta haettiin rahoitusta verkon lainanantajalta Federal Reserve -yhtiön tekemän tutkimuksen mukaan. Vuonna 2015 online-luotonanto sai "merkittävän läsnäolon", sanoo Sandy Mackovich, työolosuhteiden johtajan ja liiketoiminnan kehittämisen johtaja San Francisco, San Franciscossa toimiva lainanantaja, joka vastaa naisten ja vähemmistöomisteisten pienyritysten tarpeisiin.

"Odotan vain kasvavan, kun se tulee yhä enemmän yritysten omistajille", hän sanoo.

Kahdeksankymmentä prosenttia pienyritysten omistajista lähtee verkosta ensin etsimään lainaa, kertoo Biz2Creditin toimitusjohtaja Rohit Arora, pienyritysten lainojen online-markkinapaikka. Tämän prosenttiosuuden odotetaan kasvavan vuonna 2016, hän sanoo.

OnDeckin markkinointipäällikkö Andrea Gellert sanoo, että luotonantajat odottavat pienyritysten omistajien olevan "mukavampia online-luotonannossa samalla tavalla kuin heistä on tullut miellyttävämpiä tekemällä kaikkea muuta verkossa liiketoiminnastaan". logistiikkaa, laskuaan asiakkaitaan, pankkialan yrityksiä, mainostamaan ja edistämään liiketoimintaansa, ja lista jatkuu."

Pyrkimys läpinäkyvyyteen verkkoliiketoiminnan luotonannossa kasvaa

Pk-yritysten online-luotonannon kasvu on aiheuttanut avoimuutta koskevia huolenaiheita. Mackovich sanoo, että jotkut online-lainanantajat tarjoavat rahoitusta "monilla piilotetuilla maksuilla, eikä APR: tä paljasteta etukäteen."

"Yritysten omistajat", hän sanoo, "saavat lainoja uskomattoman korkeilla koroilla ja korkeilla maksuilla."

Toisin kuin perinteiset pankit, online-lainanantajat kohtaavat vain vähän asetuksia.

Avoimuutta koskeva kysymys on tullut niin painavaksi huolenaiheeksi, että lainanantajien ryhmä - mukaan lukien Lending Club, Funding Circle ja Opportunity Fund - tänä vuonna otti käyttöön Small Business Borrowersin Bill of Rights -yrityksen, jota he toivovat toimivan puitteena siitä, yritysten omistajia olisi käsiteltävä lainanantajat. Esimerkiksi asiakirja korostaa, että pienyritysten luotonottajalla on oikeus avoimeen hinnoitteluun ja ehtoihin.

Jotkut luotonantajat odottavat, että läpinäkyvyys paranee entisestään vuonna 2016. Rahoitusosasto on kerännyt julkisia kommentteja online-lainamarkkinoista, ja kongressin jäsenet ovat nyt pyytäneet pienyritysten hallintoa ja valtiovarainministeriöltä tietoja sääntelykehyksestä.

"Luotamme, että lainanannon avoimuus korjaa eettiset toimijat muusta toimialalta", sanoo BizorArora. Ja lisää avoimuutta "lisää polttoaineiden online-luotonantoa", hän lisää.

Valtion sääntelyn parantamista koskevien ehdotusten valossa lainanantajien olisi oltava ennakoivia määriteltäessä alan tulevaisuuden suuntausta, kertoo verkossa toimivan kansallisen rahoituksen toimitusjohtaja David Gilbert.

"Ennen kuin hallitukset vaihtavat asetuksia tai osallistuvat enemmän toimialaan, uskomme, että luotonantajat jatkavat lainanottajien laatiman teollisuudenalan standardeja", hän sanoo.

Huolimatta siitä, että se on vaikea saada, SBA-lainat säilyvät parhaimpana vaihtoehtona

Vaihtoehtoisten pienyritysten luotonannon keskellä yksi perinteinen rahoitusvaihtoehto on edelleen suosittu: SBA-lainat.

Yhdysvaltain pienyritysten hallinnon lippulaiva 7 (a) -lainavarausohjelma on ollut niin suosittu, liittovaltion virasto joutui keskeyttämään sen heinäkuussa sen jälkeen, kun se oli loppunut varoista. Kongressi nosti nopeasti takuun rajan kuluvalle tilikaudelle.

"SBS-lainojen kysyntä ei vähene" vuonna 2016, sanoo San Franciscon Bay Area -liiketoiminta-alueen pienyrittäjä OBDC Small Business Financein varatoimitusjohtaja ja San Franciscon markkinajohtaja Darius Mahajer.

SBA-lainan saaminen tunnetaan edelleen hankalaksi prosessiksi, joka voi kestää kuukausia, ja monet pienyrittäjät eivät voi täyttää kaikkia SBA: n tiukkoja vaatimuksia.

Miksi kestää niin kauan? Kyse on laadusta, kertoo George Mavridis, osakkuuslainavastaava CDC Small Business Finance -yhtiöltä.

"Luotonsaajien on tehtävä asianmukaista huolellisuuttaan", Mavridis sanoo. "SBA-lainoja hallinnoi hallitus, joka on lähinnä veronmaksajia."

SBA kuitenkin pyrkii virtaviivaistamaan SBA-lainan hakemisprosessia ottamalla käyttöön uusia online-työkaluja. Yksi niistä on LINC, joka on Leveraging Information and Network Access Access, verkko-järjestelmä, jossa lainanottaja täyttää kyselylomakkeen, joka lähetetään sitten lainanantajien joukkoon. Näin lainanantajan on helpompi löytää hakijoille, joilla on potentiaalinen pätevyys.

LINC-järjestelmä on helpottanut pienten yritysten lainanottajien pääsyä SBA-lainoihin, Mahajer sanoo: "Sen avulla voimme käyttää näitä dollareita paljon nopeammin."

Virasto pyrkii entistä suurempaan muutokseen SBA Onein kanssa, joka on SBA-lainojen hakuprosessin älykäs automaatio, sanoo Marlow Schindler, SBA: n luotonantaja-asiantuntija ja julkinen tietohallintojohtaja.

Uusi järjestelmä vähentää huomattavasti SBA-pääoman hakemisen aikaa ja kustannuksia, "hän sanoo. SBA Onein odotetaan olevan saatavilla kansallisesti keväällä 2016.

Lisätietoja trendeistä rahoitusfoorumilla

Jos olet kiinnostunut oppimaan lisää pienten yritysten rahoituksen kehityksestä, San Franciscon Small Business Development Center järjestää pienyritysten rahoitusfoorumin tiistaina Investmentmatomein pääkonttorissa. Tapahtuma, joka sisältää mini-lainanantajan messut, on klo 8-11 alkaen kuudennessa kerroksessa 901 Market St.

Tapahtuma on ilmainen, mutta tilaa on rajoitettu. rekisteröinti vaaditaan. Lisätietoja saat osoitteesta sfsbdc.org tai soita (415) 937-7232.

Etsi ja vertaile pienyrityksiä koskevia lainoja

Investmentmatome on laatinut luettelon parhaista pienyritysten lainoista, jotka vastaavat tarpeitasi ja tavoitteitasi. Mittasimme lainanantajan luotettavuuden, markkinoiden laajuuden ja käyttökokemuksen muiden tekijöiden joukkoon ja järjestimme ne luokkiin, jotka sisältävät tulosi ja kuinka kauan olet ollut liiketoiminnassa.

Vertaa yritysten lainoja Benjamin Pimentel on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @benpimentel

Saat lisää tietoa rahoitusvaihtoehdoista ja vertaa niitä pienyrityksillesi Investmentmatomein pienyritysten lainojen sivulla. Saat ilmaisia, henkilökohtaisia ​​vastauksia yritystoiminnan rahoittamiseen liittyviin kysymyksiin osoitteessa Sivustomme Small Business -osiossa Kysy neuvoa -sivulta.

Kuva iStockin kautta.