Kieltäytyi luottokortista, jolla oli korkea velkaantuneisuusaste?

Yksi yleisimmistä syistä, joiden vuoksi henkilöt hylätään luottokortilla - jopa hyvät luottoasiakkaat - ovat korkeat velkaantumisaste. Jos tämä tapahtuu sinulle, on tärkeää, ettei vain hartiat hartioilla hylkäämiseen ja siirry eteenpäin. Korkea "DTI" on punainen lippu. Se on osoitus siitä, että olet joko taloudellinen stressi tai voit saada sinne melko helposti.

Miten velan ja tulon välinen suhde lasketaan?

Yksinkertaisesti sanottuna velka-voitto-osuutesi on prosenttiosuus tuloista, joita velkasi maksaa - luottokortit, opintolainat, autolaina, asuntolainat jne. Olet yleensä laskenut kuukausittain:

DTI = kuukausittaiset bruttotulot (ennen veroja) / kuukausittaiset velat

Harkitse tätä skenaariota: Janet on asianajaja, joka maksaa 60 000 dollaria vuodessa, joka tulee ulos 5000 dollariin kuukaudessa. Hänen luottokorttinsa, asuntolainansa ja opintolainansa väliltä kuukausittaiset velkamaksut ovat jopa 2300 dollaria. Sen velka-tulo-suhde on siis:

DTI = $ 2,300 / $ 5,000 = 46%.

Ihannetapauksessa taloudellinen kuva on erilainen kuin Janet's, koska Federal Reserve yleensä määrittelee 40% tai enemmän DTI: n merkiksi stressistä. DTI: tä, joka on vähintään 20%, pidetään alhaisena. Tavoitteena pitää sinun alle 30%.

Jos haluat selvittää oman velka-tulosuhteen, käytä Investmentmatomein DTI-laskinta.

Miksi suuri DTI vaikuttaa uusiin luottoihin?

Suuri velkaa-tulotaso ei välttämättä näytä kovalta haasta, jos maksat laskuja ajoissa eikä jää jäljelle. Mutta liian paljon velkaa suhteessa tuloihisi voi olla vakavia seurauksia.

Aloittelijoille korkea DTI tarkoittaa tulojen menetystä voi nopeasti työntää sinut kriisiin. Ota Janet edellä olevasta esimerkistä. Kun hänen tulonsa kuluu 46 prosenttia velan maksuista, hän joutuu syvälle vaivaa, jos hän joutuu ottamaan vastaan ​​tulonmenetyksen - esimerkiksi jos hänet lomautettiin ja joutui maksamaan pienempää työtä.

Korkea DTI on myös merkki siitä, että saatat jo elää keinoinne. Vaikka velanmaksut voivat olla tyypillisiä talousarvion suuria osia - kuten turvakodit ja kuljetus (autolaina) - runsaasti jatkuvia menoja, joita on vielä katettava: elintarvikkeet, vaatteet, autojen kaasu, sähkölaskutus ja niin edelleen. Mitä enemmän tuloja, jotka tulevat velan maksuun, sitä vähemmän tarvitse maksaa päivittäisiä kuluja. Mahdollinen tulos: Aloitat nämä kulut luottokorteille, mikä lisää velkasi (ja suhteesi) jopa korkeammaksi.

Koska korkea suhde viittaa siihen, että joku asuu reunalla tai lähellä sitä, luottokorttitoimittajat eivät ole innokkaita antamaan uutta luottoa. Lainanantajat haluavat maksaa takaisin. Mitä suurempi taloudellinen stressi, sitä suurempi on mahdollisuutesi olla maksamatta takaisin lainaamasi rahat. Niinpä sitä suurempi on mahdollisuutesi hylätä luottokortilla (tai lainalla).

Luottoraportit eivät sisällä tulotietoja, joten ne eivät paljasta DTI: täsi sinänsä, mutta ne osoittavat, kuinka paljon velkaa sinulla on. Korkeammat velat voivat painostaa luottotietosi. Ja se voi saada sinut hylätyksi heti lepakosta.

»LISÄÄ: Kun luottokorttisi hylätään, tässä on tehtävä

Mitä minun pitäisi tehdä, jos DTI on liian korkea?

Jos teiltä evättiin luottokortti, koska velka-voitto-suhde on liian korkea, on aika siirtyä velan takaisinmaksutilaan. Jälleen ei ole vain kyseistä luottokorttia, että sinun pitäisi olla huolissaan - jos velkataso on noussut siihen pisteeseen, että sinulla ei ole uutta luottoa, voit joutua rahoituskriisiin. Aloita käsittelemällä velkasi, harkitse näitä vinkkejä:

• Pysäytä lataus. Jotta velan takaisinmaksu olisi todellista, sinun on lopetettava verenvuoto.
• Siirrä saldo alemmalle korolle. Jos et maksa korkoa nenällä joka kuukausi, enemmän rahaa käydään päämiehelle, joten velaton voi nopeammin.
• Leikkaa, leikkaa ja viiva. Ota kova katselu kuukausibudjetillesi ja selvitä, mistä voit leikata. Suuntaa säästösi kohti velkaa.

Luottokortin kieltäminen korkean velkasumman suhteen on vakava. Nämä vaiheet voivat auttaa sinua hyökkäämään ongelmaan.

»LISÄÄ: Investmentmatomein parhaan tasapainon siirron luottokortit