Luottoluokitusyritysten on palautettava asiakkailleen 17,7 miljoonaa dollaria
How to Make Money Network Marketing
Sisällysluettelo:
Kuluttajansuojalainsäädäntötoimisto on tuominnut kaksi maan kolmesta suurimmasta luottoluokituslaitoksesta, jotka ovat harhaanjohtaneet kuluttajille myydyt tulokset. TransUnion ja Equifax joutuivat maksamaan 17,7 miljoonan dollarin palautukset ja 5,5 miljoonan dollarin sakot.
CFPB: n tiedottaja Sam Gilford totesi tiistaina, että molemmat luottolaitokset rikkoivat vuoden 2010 Dodd-Frankin rahoitusuudistuslain osia seuraavasti:
- Harhaanjohtavat tulokset kuluttajille tarjottuja tuloksia, joita yleensä käytetään luottopäätöksissä. Useimmat lainanantajat käyttävät jonkin verran vaihtelua FICO-pisteet. TransUnionin ostaneiden kuluttajien tulokset olivat VantageScores, joita ei ole läheskään yhtä paljon kuin FICO-pisteitä. Equifax myi omistamansa Equifax-luottopisteen. Kumpikaan toimisto ei toimittanut tarjouksissaan "selkeitä ja näkyviä" vastuuvapauslausekkeita, CFPB totesi.
- Tarjoaa tulokset joko ilmaiseksi tai $ 1: lle ja sitten allekirjoittaa kuluttajille tilauksen, jossa on toistuva maksu, tyypillisesti vähintään 16 dollaria kuukaudessa, mikä ei ollut "selkeästi ja näkyvästi paljastettu".
Lisäksi Gilford sanoi, että Equifax lisäsi mainoksia luottotietoihinsa vuosittain Credit Credit Reportissa, joka on keskeinen ilmaisten luottoraporttien lähde, niin että kuluttajat eivät päässeet ilmaisiin luottotietoihinsa katsomatta mainoksia. Tämä on vastoin Fair Credit Reporting Actia, hän sanoi.
Gilfordin mukaan noin 700 000 TransUnion-kuluttajaa kärsinyt, heinäkuusta 2011 lähtien. Hänellä ei ollut välittömästi asiakastunnuksia Equifaxille, mutta hän sanoi, että kyseessä oleva aika oli 21.7.2011-20.3.2014.
Kummankin yrityksen velvoitettiin luovuttamaan luottosidonnaisten tuotteiden kulut ja miten ne laskutetaan; tarjota yksinkertainen mekanismi, jonka avulla kuluttajat voivat peruuttaa palvelun; ja paljastaa selvästi, että pisteet eivät ole todennäköisesti samat pisteet kuin lainanantajat tai muut kaupalliset käyttäjät luottopäätöksiin."
Equifaxilla ja TransUnionilla on 60 päivää aikaa toimittaa tilauksen noudattamista koskeva suunnitelma; Tämän jälkeen kuluttajille ilmoitetaan postitse siitä, miten saada hyvitystä.
Vapaan luottopisteen nousu
Kuluttajat joutuivat usein maksamaan tuloksia useimmissa tapauksissa. Nykyään henkilökohtaiset rahoitusosastot ja pankit ja muut rahoituslaitokset tarjoavat säännöllisesti ilmaisia luottotuloksia pyrkiessään rakentamaan asiakasuskollisuutta ja toistamaan vierailuja.
Useimmat vapaa tulokset ovat VantageScore - joita kehittävät kolme suurta luottoluokituslaitosta - eikä FICO. Investmentmatome tarjoaa esimerkiksi ilmaisen VantageScore 3.0: n, joka lasketaan TransUnion-luottotietojen perusteella. Jotkut pankit ja luottokorttiyhtiöt tarjoavat kuitenkin asiakkailleen maksuttoman FICO-pistemäärän.
Sekä FICO että VantageScore lasketaan luottotietueiden tietojen perusteella, ja ne vaikuttavat voimakkaasti siihen, maksatko sinä ajankohtana ja säilytät saldot selvästi luottorajasi alle. Koska molempien lähteiden tulokset liikkuvat samanaikaisesti, asiantuntijat suosittelevat yleensä, että kuluttajat käyttävät ilmaista pistemäärää - sama pisteet, johdonmukaisesti - jos tavoitteena on yksinkertaisesti seurata tai rakentaa luottoa.
Pisteen lähde on kuitenkin tärkeämpää, kun tehdään suuria taloudellisia päätöksiä, kuten kiinnitysluvat.
Liz Weston, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Investmentmatome-kolumnisti, sanoo, että on helppo hämmentää: "Ihmiset eivät useinkaan ymmärrä, etteivät heidän näkemänsä tulokset välttämättä ole niitä, joita lainanantajat käyttävät. Useimmat lainanantajat käyttävät jonkin verran FICO-luottoriskin kaavaa, mutta FICO: t tulevat monissa eri versioissa ja iteroinneissa. On olemassa erilaisia sukupolvia FICO-pisteitä ja kaavoja, jotka on muokattu eri teollisuudenaloille, kuten luottokorteille tai autolainoille."
Weston sanoo, että on olemassa aikoja, jolloin on järkevää maksaa tietyn FICO-pisteet. "Jos olet markkinoilla suurta lainaa, kuten asuntolainaa tai auto-lainaa, kannattaa harkita ostaa sopivia FICO-tuotteita MyFICO.com-sivustolta saadaksesi selvimmän käsityksen siitä, missä olet."
Bev O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.