Survey: Luottokortti velka ja pahoittelu mennä käsi kädessä

Harvat ihmiset ovat mukavia puhua luottokorttimaksuistaan, joten voi olla yllättävää oppia, kuinka yleinen tällainen velka on. Yli puolet amerikkalaisista (55%) on ollut luottokorttimaksussa - joko tällä hetkellä (35%) tai aiemmin (20%) - uuden Investmentmatome-tutkimuksen mukaan. Ja useimmat heistä pahoittelevat sitä.

Investmentmatomein toimeksiannosta ja Harris Pollin tekemästä viimeaikaisesta verkkotutkimuksesta, joka koski yli 2000 aikuista USA: ta, kysyimme amerikkalaisia ​​luottokorttimaksusta ja pahoittelusta siitä, olisivatko he halukkaita vaihtamaan luottokorttimaksuja tietyistä ostoista ja mitä motivoivat heidät maksamaan kaiken. Seuraavassa kerrotaan, mitä velkojen psykologiasta Amerikassa on:

• Noin kuusi (7) amerikkalaista (86%), joilla on tai oli luottokorttiluotto, sanovat pahoittelevan sitä. Tästä huolimatta lähes kolme neljää amerikkalaista (71%) sanoo olevansa halukkaita ottamaan velkaa kattamaan tietyt kulut.
• Yli yhdellä viidellä amerikkalaisella perheenjäsenellä, jolla on / on luottokortti velkaa (21%), sanovat, että he eivät koskaan halua yhtä paljon luottokorttiluottoja kuin heidän perheensä.
• Neljännes amerikkalaisista (25%) sanoo olevansa motivoituneita maksamaan luottokorttiluottoja saadakseen suuren ostoksen, kuten talon tai ajoneuvon.

" KIRJAUDU: Hanki ilmainen suunnitelma ojentaa velkaa

Amerikkalaiset pahoittelevat luottokorttiluottoja, mutta he hyväksyvät sen joissakin tapauksissa

Useimmat ihmiset (86%), joilla on tai joilla oli luottokorttiluotto, sanovat pahoittelevan sitä. Suurin syy velallisen pahoitteluun on se, että maksaa paljon aikaa (45%), he käyttävät paljon rahaa korkoineen (43%) ja aiheuttavat tarpeettoman rasituksen (39%). Vaikka luottokorttiluottojen oletetaan johtuvan usein huolimattomista menoista, vain yksi neljästa amerikkalaista (24%) sanoo olevansa pahoillani siitä, koska he käyttivät enemmän kuin heillä oli varaa tarpeettomiin ostoihin. Tässä on täydellinen erittely kuluttajien valituksista:

Luottokorttiluottojen saaneiden ihmisten joukossa sademäärät ja Gen Xers ovat todennäköisimmin pahoillani kuin vauvamestareita - 91 prosenttia vuosituhanneksia (18-34-vuotiaita) ja 89 prosenttia Gen X -vuoteen (35-54-vuotiaita) verrattuna 81: een % boomereille (ikä 55 ja yli).

Sukupolvet eroavat toisistaan ​​myös miksi he pahoittelevat sitä. Millennials ovat sukupolvi, joka todennäköisimmin mainitsee kiinnostuksen kustannukset (33%, verrattuna Gen Xersin 46%: iin ja 45%: iin baby boomereista). Mutta millennials ovat todennäköisesti pahoillaan vahinkoa heidän luotto-pisteet (48%, verrattuna 30% Gen Xers ja 26% baby boomers).

Yli kaksi kolmasosaa luottokortin haltijoista on ylittänyt kortit

Jotkut tutkimukset ovat ehdottaneet, että luottokortit johtavat ihmisiä viettämään enemmän kuin mitä he käyttäisivät, jos he käyttävät rahaa. Tutkimuksemme mukaan yli kaksi kolmasosaa amerikkalaisista (68%), jotka ovat ottaneet luottokortin, sanovat, että he ovat ylittäneet luottokortteja. Mutta syyt, joiden vuoksi ne ylittävät, vaihtelevat:

Gen Xers ja vuosituhannekset, joilla on ollut luottokortti, ovat todennäköisesti ylittäneet luottokortit kuin vauvakuplat (77% ja 73%, kun 58%).

Useimmat ovat edelleen halukkaita menemään luottokortin velkaan tietyistä syistä

Tutkimuksemme mukaan, vaikka suurin osa amerikkalaisista pahoittelee luottokorttiluottojen menetystä, 71 prosenttia olisi halukas menemään velalle tietyntyyppisistä menoista. Luottokorttivelka on yksi kalliimmista velkatyypeistä, joten luonnollisestikin emme suosittele, että kuluttajat ottavat sen kevyesti. Mutta hätätilanteita tapahtuu, ja ymmärrämme joskus, että se on väistämätöntä.

Noin puolet amerikkalaisista (45%) sanoo olevansa valmis lähtemään luottokorttiluottoihin sairauslääkärin kustannusten kattamiseksi, ja noin kolmannes (32%) haluaa luottokorttiluottoja maksaa tarvittavista tuloistaan, t, kuten ruoka ja apuvälineet. Nämä ovat kohtuullisia kuluja luottokorttimaksun suorittamiseen, vaikka se ei ole ihanteellinen.

Sanotaan, että on järkevää välttää luottokorttiluottoja ei-välttämättömiä, jotka maksetaan parhaiten etukäteen, rahalla tai säästöllä. Kolmasosa amerikkalaisista sanoo olevansa halukas ottamaan luottokorttiluottoja maksaakseen merkittävän elämäntapahtuman - kuten häät - ja 16% tekisi niin maksamaan unen lomasta. Tässä on täydellinen erittely:

Gen Xers ovat todennäköisesti valmiita menemään luottokorttiluottoihin kattamaan kulut (80% verrattuna 72%: iin millennialeista ja 62%: stä baby boomereista) ja he todennäköisemmin tekevät niin verrattuna boomereihin useimmista syistä noin kyselyssä. Gen Xers ja millennials todennäköisesti menevät luottokorttiluottoihin suuren elämäntapahtuman maksamiseksi (37% ja 38%, vs. 25% vauvantuomareista) tai välttämättömyystulot eivät voi kattaa (41% ja 42%, 19 %).

Investmentmatome-luottokorttitieteilijä Kimberly Palmer sanoo kuluttajien harkitsevan luottokorttien velkaantumista vain viimeisenä keinona. Hyvä, maksat korttisi kokonaan kuukausittain eikä velkaa koskaan. "Luottokorttilainan ottaminen on kuin kaivaminen hätäapurisarjaasi - toivomme, että emme koskaan tee", hän sanoo.

"Koska se on yleensä erittäin kallista ja voi olla pitkäaikainen vetäminen talouteenne, sen pitäisi melkein aina olla viimeinen keino", Palmer sanoo. "Sen sijaan kääntykää säästöihin odottamattomien kustannusten tai unelmamalujen rahoittamiseksi - ja jos sinulla ei vielä ole säästöjä, tekeekö etusijalle rakentamisen aloittaminen." Erityisesti ura-alueille sijoittautuneiden vuosituhannen aikana etsitään tapoja luoda säästötyyny voi välttää tarve kääntyä luottokorttivelkojen korkealle korolle.

Perheenjäsenet, joilla on luottokorttiluotto, voivat vaikuttaa siihen, miten katsomme sitä

Yli neljä viidestä amerikasta (84%) on perheenjäseniä, joilla on ollut luottokorttiluotto, ja se voi vaikuttaa siihen, miten he tuntevat velkansa. Niistä yli puolet (51%) pitää luottokorttimaksua vakavana ongelmana, kun taas vain 17 prosenttia näkee sen normaalina. Yli yhdestä viidestä amerikasta perheenjäsenillä, joilla on tai oli luottokortti velka (21%), sanovat, että he eivät koskaan halua yhtä paljon luottokorttiluottoja kuin heidän perheensä.

Korkokulut eivät ole ainoa luottokorttivelan negatiivinen vaikutus

Luottokorttiluotto voi vaikuttaa kielteisesti elämäämme, eikä vain siksi, että se on kallista. Luottokorttiluokitukseen osallistuneista lähes yhdestä viidestä amerikasta (38 prosenttia) on ilmoittanut, että se on vaikuttanut kielteisesti heidän yleiseen onnellisuuteensa, kun taas kolmasosa sanoo, että se on vaikuttanut kielteisesti heidän elintasoonsa. Viidestä viidestä mainitsi kielteistä vaikutusta heidän terveydelle.

Palmer sanoo: "Kun asetat realistisen tavoitteen tehdä luottokorttimaksun maksamista, kuten ylimääräisen maksun suorittaminen joka kuukausi, voit auttaa sinua pysymään radalla ilman tunneedutettua. Käyttämällä online-laskinta voi myös auttaa sinua näkemään, että lopulta velka maksetaan, kunhan jatkat jatkuvasti. Leikkaaminen muutamilla menoaloilla, kuten ravintoloissa syöminen ja uudelleenrahoittaminen velkojen maksamiseen voi auttaa sinua maksamaan velan nopeammin."

Ihmiset pitävät silmällä korkoja laskettaessa velkaa

Tiedämme, että amerikkalaiset pahoittelevat velkaa. Mutta miten he aikovat maksaa sen?

Oma talousyhteisössä käydään jatkuvasti keskustelua siitä, miten tehokkain tapa maksaa luottokorttiluottoja. Kaksi suosittua menetelmää on nimitetty lumipallomenetelmäksi ja lumivyörymenetelmäksi:

• Lumipallo menetelmä: Velkojen maksaminen pienimmästä saldosta suurimpaan tasapainoon. Tavoitteena on rakentaa psykologista vauhtia ja motivaatiota, koska saat "nopeasti voitot", kun pienimmät saldot maksetaan nopeasti.
• Lumivyörymenetelmä: Velan maksaminen korkeimmasta korosta alimpaan. Tämä on taloudellisesti edullisin tapa maksaa velkaa, koska se säästää sinua eniten kiinnostuneesti.

Jokaisen menetelmän mukaan maksat vähimmäismaksun kaikista muista kortteista ja käytät ylimääräistä rahaa kohdennetun saldon maksamiseen (lumipallomenetelmän pienin velka tai lumivyöryn korkein velka).

" KIRJAUDU: Määritä ja seuraa omaa tavoitettasi ojan velkaa

Kysyimme amerikkalaisilta, millaista strategiaa he todennäköisimmin noudattaisivat, ja maksamaan velkansa, jos heillä olisi mitään. Lähes puolet (48%) kertoo maksavan ensin korkeimman koron suuruisista korteista kertyneen koron määrän vähentämisen ja noin viidennes (21%) sanoo maksavan kortit, joilla on alhaisin saldo ensin nopeammin tilien määrä.

Mitä pienemmät saldot ja / tai mitä läheisemmät korot ovat toisiinsa, sitä vähemmän se merkitsee sitä, mikä menetelmä valitset. Mutta lumivyörymenetelmä voi usein säästää hyviä korkokustannuksia.

Oletetaan, että sinulla on kolme luottokorttia:

• Kortilla A on saldo 2 000 dollaria ja korko 16%
• Kortilla B on saldo 3000 dollaria ja korko 20%
• Card C: llä on 5 000 dollarin saldo ja 24 prosentin korko

Sinulla on $ 400 maksua kohti kuukausittain. Tässä kerrotaan, kuinka kiinnostus nousisi alusta tasapainosta voittoon, jos käytit lumipallomenetelmää vs. lumivyörymenetelmää:

Palmer sanoo: "Paras tapa maksaa luottokorttiluottoja on se, jonka kanssa pysyt. Matemaattisesti maksat pienimmän koron, jos maksat ensin korkeimman koron velan, säilyttäen samalla vähimmäismaksut kaikille muille korteille. Mutta jos sinusta tuntuu enemmän motivoiduksi maksamalla pienin tai suurin tasapaino ensin, ei ole mitään vikaa poimimalla menetelmä, joka valittaa sinulle. Mitä nopeammin veloitat velkaa, sitä vähemmän maksat kiinnostuksesta - ja mitä nopeammin voit keskittyä jännittävimpiin elämän tavoitteisiin."

On vaikea maksaa velkaa ilman vähäistä motivaatiota. Yli yhdeksän kymmenestä amerikasta (91%) viittaa ainakin yhteen asiaan, joka motivoi heitä maksamaan kaikki luottokorttinsa. Alkuun motivaattorit säästävät rahaa korkoineen (60%), vapauttavat tilaa talousarviossaan (54%) ja haluavat tehdä suuren ostoksen, kuten kotona (25%). Tässä on täydellinen erittely:

Riippumatta siitä, millainen on motivaatiosi, luottokorttiluottojen maksaminen on kelvollinen tavoite korottaa korkokustannuksesi, vähentää stressiä ja vapauttaa rahaa asioihin, joita haluat käyttää.

" KIRJAUDU: Investmentmatome auttaa sinua ovella velkaa ja saavuttamaan tavoitteesi nopeammin

Metodologia

Tämä tutkimus suoritettiin Yhdysvaltojen internetissä Harris Pollin puolesta Investmentmatomein puolesta 5.-9. Tammikuuta 2018 joukosta 2,064 Yhdysvaltain aikuista 18-vuotiaita ja sitä vanhempia, joista 1 209 on ollut luottokorttimaksussa. Tämä verkkotutkimus ei perustu todennäköisyysnäytteeseen, joten teoreettisen näytteenottovirheen estimointia ei voida laskea. Täydelliselle kyselymenetelmälle, mukaan lukien painotusmuuttujat ja alaryhmän otoskoot, ota yhteyttä [email protected].