Collateralization Määritelmä & esimerkki

Mitä se on:

Collateralization tapahtuu, kun yritys sitoo omaisuutta lainanantajalle (yleensä lainaa vastaan).

Miten se toimii (esimerkki):

Oletetaan, että haluat lainata $ 100,000 yritystoiminnan käynnistämiseen. Vaikka sinulla on erinomainen luottoluokitus, pankki voi olla haluttomia antamaan sinulle rahaa, koska sitä ei voi jättää ilman lainaa. Vaikka pankitkin yrittäisivät pitkään ja kalliiksi hakea sinut tässä tilanteessa, pankki voi vaatia 100 000 dollaria vakuudelta, jotta saat lainaa rahaa. Nämä vakuudet voivat olla rahoitusvälineitä, taloja, käteistä tai jopa esineitä, kuten taidetta, koruja tai muita esineitä. Voit myös sitoa yrityksesi saamiset. Kun annat vakuudeksi nämä varat, olet lainan vakuus.

Jos lainan oletuksena on laina, lainaussopimus antaa lainanantajalle oikeuden takavarikoida ja myydä vakuudet saadakseen takaisin jäljellä olevan saldon.

Miksi asiat:

Collateralization antaa turvallisuuden tunteen lainanantaja, minkä vuoksi vakuudelliset lainat saavat usein parempia korkoja kuin vakuudettomat lainat, koska lainanantajalla on vähemmän riskejä. Kuitenkin tietyn lainan edellyttämän vakuuden tyyppi ja määrä ovat usein lainanantajan ja lainanottajan välinen neuvottelu. Esimerkiksi lainanantaja voi vaatia lainanottajaa vakuuttamaan kaikki laina-aikana ostetut varat. Joissakin tapauksissa yhden velvoitteen vakuus voi olla myös vakuus muista velvoitteista (tätä kutsutaan cross-collateralisiksi). Tämä tapahtuu usein kiinteistökaupoissa, jossa talo vakuuttaa useamman kuin yhden asuntolainan.