Chase Sapphire Reserve upstaa taistelun High-End Card -markkinoilla
Is it Time to CANCEL the Chase Sapphire Reserve?
Sisällysluettelo:
- Esimerkki, jonka American Express
- Palkkiot vs. yksinoikeudet
- Oletko hyvä hakija premium-luottokortille?
Sano sinulla on erinomainen luotto ja korkeat tulot. Kuljetat paljon rahaa luottokorteille kuukausittain. Ei olisi ihme, että pankit todella haluavat yrityksesi. Luottokorttialan viimeaikainen toiminta osoittaa, että kilpailu korkean nettotuloksen omaaville yksilöille heikkenee huomattavasti.
Chase, joka on Yhdysvaltojen toiseksi suurin luottokorttiyhtiön liikkeeseenlasku Citin takana, käynnisti vain huippukortin, joka kohdistettiin kaikkein vauraimpiin matkailijoihin. Chase Sapphire Reserve® -palveluun kuuluu huipputason etuisuuksia ja palkintoja, mukaan lukien satoja dollareita vuosittaisissa hyvityksissä matkakustannuksiin ja ilmaisen pääsyn lentokentän oleskelutiloihin. Se ei ole halpa, vaikka: On 450 dollaria vuosimaksu.
»LISÄÄ: Investmentmatomein parhaimmat premium-luottokortit
Esimerkki, jonka American Express
Kun ajattelet eksklusiivisia luottokortteja, voit silti ajatella arvostettua American Express® Gold -korttia, jonka alkuperäinen versio osui markkinoille 50 vuotta sitten.
"American Express käytti hallitsevansa high-end-markkinoita metallipohjaisilla luottokorteillaan", kertoo Investmentmatomein luottokorttiasiantuntija Sean McQuay. Kortit olivat tunnettuja heidän etuisuuksistaan ja kehysrajoitusten puutteesta. McQuay sanoo, että muut liikkeeseenlaskijat ovat enimmäkseen pysyneet poissa AmEx-alueelta ja valitsevat sen sijaan kilpailemaan liiketoiminnalle tarjoamalla alhaisia korkoja ja pitempään 0% APR-saldoa siirtojaksoja.
Nykyään brändin tunnustus AmEx voitti edelleen voimakkaasti American Express® Gold -kortilla ja Platinum Card® -yhtiöltä American Expressiltä. Mutta American Express ei ole enää ainoa peli kaupungissa.
"Laman jälkeen monet monet yhdysvaltalaiset pankit ovat kiinnostuneempia markkinoiden yläpäähän", McQuay sanoo.
Palkkiot vs. yksinoikeudet
Chase esitteli Chase Sapphire Preferred -kortin vuonna 2009. Capital One® Venture® Rewards -luottokortti tuli näkyviin vuonna 2010, ja Citi® Double Cash Card - 18 kuukauden BT-tarjous, joka käynnistettiin vuonna 2014. Nämä kortit on suunniteltu hyvää luottoa omaaville, jotka haluavat maksimoida palkkionsa - mutta ne eivät välttämättä ole varattuja ihmisille, jotka tavallisesti lentävät ensimmäisen luokan. Tämä näkyy heidän vuosipalkkioissaan. Chase Sapphire Preferred® -kortti veloittaa $ 0 ensimmäisen vuoden, sitten 95 dollaria; Capital One -kortti veloittaa $ 0 ensimmäiselle vuodelle, sitten 95 dollaria. Citi-kortti on $ 0.
Sillä välin Citi Prestige® -kortti, joka tuli ulos vuonna 2010, kilpailee suoraan Platinum Card®: n kanssa American Expressiltä premium-markkinoilla. Kuten AmEx, se tarjoaa hyvityksiä lentoyhtiön kulut, lounge pääsy ja korvaus nopeuttaa seulontaohjelmia, kuten TSA PreCheck. Nämä eliitti -kortit määräytyvät enimmäkseen niiden etuja käyttäen - herkut, joita saat niiden kuljettamiseksi - sen sijaan, että saatte hyötyäsi niiden käyttämiseen.
"Pitkällä aikavälillä premium-kortit keskittyvät korkean nettotuloksen omaaville yksilöille, jotka ovat perinteisesti huolehtineet vähemmän siitä, että optimoidaan 1% luottokorttimenoistaan ja enemmän eksklusiivisista etuuksista, kuten lounge-tilaan ja concierge-palveluihin", McQuay sanoo. "Luottokorttitoimittajat ovat kuitenkin äskettäin alkaneet kokeilla palkkikorttien tuomista laajemmalle yleisölle ylläpitäen näitä etuja ja lisäämään palkkioidensa kilpailukykyä."
Jotkin tavat, uusi Chase Sapphire Reserve® yhdistää parhaat eliitin kortit ja helppokäyttöiset palkkikortit. Sen etuudet ja vuosimaksu ovat verrattavissa American Expressin ja Citi Prestige® -kortin Platinum Card®: n palkkioihin, kun taas sen palkkiot voivat olla korkeampia kuin Capital One® Venture® Rewards -luottokortilla tai Citi® Double Cash Card - 18 kuukauden BT-tarjous.
Chase Sapphire Reserve® antaa käyttäjille 3 pistettä kulutukseen ja matkustukseen kulutetusta 1 dollarista ja 1 pistettä dollaria kohden kaikesta muusta. Pisteiden arvo on 1,5 senttiä, kun ne lunastetaan matkustettaessa. Tämä kortti antaa 4,5%: n palkkion määrän matka- ja ruokailupaikoille ja 1,5% muualle. Se tarjoaa myös yhden arvokkaimmista liittymispalkkioista missä tahansa. Chase kuvailee näin: ansaitse 50 000 bonuspistettä sen jälkeen, kun olet käyttänyt 4 000 dollaria ostojen yhteydessä kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilin avaamisesta. Se on 750 dollaria kohti matkaa, kun lunastat Chase Ultimate Rewards® -palvelun kautta.
»LISÄÄ:Kuinka "platina" ja "kulta" merkityt luottokortit menettivät loistansa
Oletko hyvä hakija premium-luottokortille?
Vaikka sinulla on suuri luotto ja varaa jyrkät vuosimaksut, nämä kortit eivät välttämättä ole kovin paljon sinulle. Kaikki tulee alas, miten matkustat. Platinum Card®, American Express, Citi Prestige® -kortti ja Chase Sapphire Reserve® kaikki tarjoavat satoja dollareita vuosittain hyvityksiä tiettyjä matkakuluja, joka vie sting pois vuotuisia maksuja.Mutta sinun on käytettävä huomattava määrä matkaa, jotta nämä kortit kannattaa.
Esimerkiksi Chase Sapphire Reserve® -palvelun avulla, vaikka olet saanut vuosittain 300 euron matka-hyvityksiä, sinun on vielä käytettävä 3,333 dollaria vuosittain matkalle ja ruokailuun yhdistettynä kattamaan kortin kuljettamisesta aiheutuvat kulut. Muut kortit edellyttävät samanlaista kulutusta, ennen kuin kortinhaltijat rikkovat jopa, vaikka liittymisbonukset voivat joskus pyyhkiä vuosimaksun yhdeksi tai useammaksi vuodeksi.
Etuilla on myös arvoa. Vapaa pääsy lentokentän oleskelutiloihin voi olla syytä satojen tai jopa tuhansia dollareita riippuen siitä, kuinka usein lentää.
Jopa niin, jos korkeammat vuosimaksut tekevät sinusta hermostuneeksi, saatat olla onnellisempi kiinni matkalipun luottokortilla, joka ei tarjoa samppanjaa ja kaviaaria. Saatat huomata, että kiinteä matkakortti, kuten Chase Sapphire Preferred® -kortti tai Capital One® Venture® Rewards -luottokortti, sopii täydellisesti sinun tarpeisiisi.
Mutta jos olet jatkuvasti tien päällä ja etsit tapaa helpottaa jauhaa, voit myös hyödyntää sitä, että luottokorttimyyjät kilpailevat yrityksestänne ja hakevat korkealaatuista luottokorttia. Viimeisin osuma markkinoilla voi olla hyvä paikka alkaa etsiä.
"Chase Sapphire Reserve® on mittarikohtainen premium-kortti, mutta myös se, joka ei uhraa palkkioita perkeille", McQuay sanoo. "Tämä on mielestäni markkinoiden paras maksukortti".
»LISÄÄ:Paras matka palkitsee luottokortteja
Virginia C. McGuire on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: Virginia @ investmentmatome.com . Viserrys: @vcmcguire .