Kuinka käyttää ylimääräistä FSA-rahaa ennen kuin se on mennyt

Joustavat menojärjestelyt voivat auttaa sinua käyttämään vähemmän terveydenhuoltoa, mutta vain, jos käytät oikein - varoja keräämällä ennen vuoden lopun määräaikaa.

Rahoitustarkastukset ovat verotuksellisia tilejä, joita voidaan käyttää vain sairauskuluihin; niitä kutsutaan joskus myös joustaviksi menotileiksi. Ne eroavat terveydensäästötileistä tai HSA: sta, sillä rahat voidaan käyttää vain sen kalenterivuoden aikana, jolle se on maksettu.

Toisin sanoen FSA: n varat käyttävät sitä tai menettävät sen, ja kaikki käyttämättömät rahat, jotka jäävät jäljelle vuoden lopussa, eivät enää ole sinun. Käyttämättömät varat tulevat työnantajallesi, joka voi jakaa sen FSA-suunnitelmaan kuuluvien työntekijöiden kesken tai käyttää sitä korvaamaan etujen hallinnoinnista aiheutuvat kulut.

Missään tapauksessa sinun pomo ei anna sinulle rahaa suoraan IRS: n sääntöjen mukaan. Kun suunnitelman vuosi on ohi, rahat ovat menneet. Joten jos sinulla on jäljellä vuoden loppua, sinun on selvitettävä, milloin ja miten käyttää sitä. Sinulla on enemmän vaihtoehtoja kuin voisi odottaa.

Kaksi vaihtoehtoa kyseiselle ylimääräiselle käteiselle

Voit osallistua FSA: hon tänä vuonna jopa $ 2,550, joten sinulla olisi paljon käyttämättömiä rahaa. Vaikka sinulla ei ole mitään takaisin, on kaksi tapausta, joissa saatat saada hieman ylimääräistä aikaa käyttää FSA: n rahaa:

• Rollover-vaihtoehto, jossa voit siirtää jopa 500 dollaria ensi vuoden tasolle.
• Työskentelykausi, jolloin voit säilyttää FSA: n rahan jopa 2½ kuukauden ajan suunnitellun vuoden loppuun mennessä. Koska useimmat suunnitelma-ajat ovat kalenterivuodet, tämä vaihtoehto antaa yleensä sinulle mahdollisuuden käyttää rahaa 1.1.-15.3. Seuraavana vuonna.

FSA: lla on todennäköisesti yksi näistä vaihtoehdoista liikaa rahaa tilillä, mutta se ei voi olla sekä IRS-sääntöjen mukaan. Ennen kuin yrität käyttää jäljellä olevaa rahaa, sinun on tiedettävä, onko jokin vaihtoehto sovellettavissa FSA: han, jotta tiedät kuinka paljon tarvitset nyt.

Jos sinulla on rollover-vaihtoehto, sinulla on koko seuraavan vuoden ajan käytettävä rahaa, minkä lisäksi aiot rahoittaa ensi vuonna. Jos näin on, sinun on vain huolehdittava juuri rahoista, jotka ylittävät oman rollover-rajan.

Jos suunnitelmallasi on lyöntipäivä, sinulla on vähän aikaa viettää rahat, mutta sinun täytyy käyttää sitä kokonaan tai menetä. Useimmissa FSA: n suunnitelmissa on pankkikortti, jota voit käyttää päteviin kuluihin, mutta jos omasi ei, kiinnitä huomiota vaatimustasi ikkunaan. Monissa rajat ylittävillä rahoitusvalvontatoimilla rahamäärän käyttöaika on sama kuin määräaika, jonka kuluessa FSA: n välittäjille on tehtävä korvausvaatimuksia.

Kuinka käyttää sitä

"Useimmat ihmiset eivät ymmärrä, että tukikelpoisten kustannusten luettelo on melko voimakas", sanoo alihankkija Alegeuksen toimitusjohtaja Steve Auerbach. "Se, mitä useimmat ihmiset katsovat rutiinikustannuksiksi, voi todella olla FSA-sovellettavissa."

Jos haluat oppia, mikä on sallittua, käy FSA-kaupassa, joka myy vain FSA-kelpoisia kohteita, kuten FSAstore. Suunnittelun ylläpitäjällä voi olla kuponkikoodeja tai erikoistarjouksia, jotta voit saada enemmän verottomasta dollaristasi, joten tutustu verkossa olevaan FSA-portaaliin saadaksesi ensin selville.

Lääketieteellisiin menoihin sisältyy kuulon, näkökyvyn ja hammashoidon kustannuksia, vaikka sinulla ei ole vakuutuksia näille. Joten jos olet melkein valmis hampaiden puhdistukseen tai silmätarkastukseen, tee tapaaminen ja voit käyttää FSA: n maksamaan näistä käynneistä, mukaan lukien kopiot ja yhteisrahoituksen.

Voit myös lähettää FSA: n vaatimuksen:

• Mitä matkustat sairaanhoitoon teit tänä vuonna.
• Akupunktiohoitoja.
• Kiropraktikon vierailut.
• Mielenterveys ja huumeiden väärinkäytön neuvonta.
• Synnytyksen hallinta tai abortit.
• Keinotekoiset hampaat tai raajat.
• Pätevät palvelut eläimet, kuten opaskoiran, mukaan lukien ruoka- ja hoitokustannukset.

Voit käyttää FSA: n rahaa puolisolle, lapsille tai muulle kelpoisuusvaikeuksellesi riippuvaiselle henkilölle, joka verotuksellasi vaatii. Jos olet kasvattanut lapsia sairausvakuutussuunnitelmassa, mutta älä vaadi heitä huollettaviksi, voit silti käyttää rahaa FSA: lle heidän lääketieteellisistä kuluistaan, jos he tulevat olemaan 26 nykyisen suunnitelman vuoden lopussa, yleensä 31. joulukuuta.

IRS: llä on luettelo hyväksytyistä lääketieteellisistä kuluista. Voit tarkistaa lisätietoja. Se sisältää suurimman osan sairausvakuutukseen liittyvistä kuluista, lukuun ottamatta merkittäviä poikkeuksia sairausvakuutusmaksuista ja lääkemääräyksistä.

Vältä tätä tilannetta ensi vuonna

Vaikka FSA: t voivat säästää paljon verorahoja, nämä säästöt eivät ole yhtä selkeitä, kun kiire on vuoden lopussa enemmän rahaa saadaksesi etua. Auerbachin mukaan tämä asia ei kuitenkaan ole harvinaista, sillä hänen yrityksensa näkevät paljon FSA: n toimintaa vuosittain.

Jos tämä on toinen tai kolmas kerta, kun tarvitset rahaa FSA: n rahan käyttämiseksi, miksi et halua tähdätä FSA: n täydelliseen summaan?

Hyvä lähtökohta on, kuinka paljon FSA: n varoja käytetään vaivattomasti tänä vuonna. Kun on aika päättää, kuinka paljon tulee seuraavaan, voit valita sen määrän. Poikkeus on, jos sinulla on suuret odotetut lääketieteelliset kustannukset, kuten suunniteltu leikkaus tai uusi vauva, tulevat tulevana vuonna. Näissä tapauksissa kannattaa lisätä lisää.

Jos FSA-suunnitelmallasi on rollover-vaihtoehto ja aiot jättää jonkin verran ensi vuonna, voit osallistua vielä vähemmän. Vaikka rollover-vaihtoehto todennäköisesti on käytettävissä ensi vuonna, sinun on käytettävä tämän vuoden varoja ennen kuin pääset seuraavaksi vuodeksi.

Huolimatta siitä, että tämä ylimääräinen raha on hankalaa, FSA: t ovat yleensä hyvä tapa välttää verojen maksaminen lääketieteellisistä kustannuksista. Jopa käyttää rahaa sellaisiin asioihin, joita et olisi ajatellut, on parempi kuin menettää se, joten pistä itseäsi takana niin, että olet hyvä kuluttaja.

Lacie Glover on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.