Miten laskea 0%: n luottokortin todelliset korkokulut

Jos päätetään nollakorkoisten luottokorttitietojen välillä, voi olla vaikea tietää, mihin keskitytään: se, jolla on pisin 0 prosentin APR-kausi, joka on alhaisempi jatkuvan koron tai jonnekin keskellä.

Jotta voit vertailla intro-APR-tarjouksia, olemme kehittäneet mittauksen, joka on nimeltään "todellinen korkokustannus". Siinä otetaan huomioon sekä APR-ajan 0 prosentin pituus että sen hetkinen korkokanta sekä kortin käyttö, jotta paras suositus olisi mahdollista.

Mitä tarkoittaa "todellinen intressi"?

Uskomme, että paras tapa vertailla matalakorkoisia kortteja on keskittää keskimääräinen korko, jonka maksat kortin koko elinkaaren ajan (tai jos haluat, kuinka kauan olet mukana). Tällä tavoin joku, jolla on kortti (tai hänellä on tasapaino) vain lyhyen ajan, näkyy kortteja, joissa on pitkiä 0% APR-kausia, kun taas joku, joka aikoo olla pitkällä lennolla, tulee todennäköisesti näkemään kortit,, vaikka niillä olisi lyhyempi tai ei alkutapahtumia.

»LISÄÄ: Kuinka luottokorttikorkot lasketaan?

Meidän kaava

Näin lasketaan todellisen korkokulun alhaisen kiinnostuksen luottokorttityökaluestasi:

Vertaamme kahta korttia: kortti A, jolla on 12 kuukauden aloitusjakso ja 15% käynnissä oleva APR; ja kortilla B, jolla ei ole aloitusajanjaksoa, mutta jolla on 8 prosentin keskimääräinen APR.

Alice aikoo tehdä suuren ostoksen ja uskoo voivansa maksaa sen kahden vuoden kuluessa. Sen jälkeen hän ei usko, että hänellä on tasapaino kortillaan. Hänen todelliset korkokustannukset kortille A olisivat 7,5% ja kortin B kustannukset 8%. Card A olisi parempi vaihtoehto Alicelle.

Bob toisaalta aikoo käyttää korttiaan pitkään. Hänellä on yleensä tasapaino eikä näe, että se muuttuu seuraavien neljän vuoden aikana. Hänen todelliset korkokustannukset kortille A olisivat 11,25 prosenttia ja hänen kortin B kustannukset olisivat edelleen 8 prosenttia. Koska hän pitää korttia pidempään, hän paranee Card B: n kanssa.

Voit laskea oman todellisen korkokulun vertailutyökaluksi

Näin voit käyttää pienikokoista luottokorttisuojaasi laskeaksesi oman todellisen korkokulunsa.

1. Suorita vertailuvälineemme.
2. Klikkaa

   

   symboli "True Interest Cost" -sarakkeen vieressä.
3. Siirrä liukusäädintä otsikon "Mukauta ja laske uudelleen" -otsikon alle niin kauan, että haluat suunnitella kortin tasapainon (oletus on kaksi vuotta).
4. Nosta "Laske uudelleen" tulokset päivittämään.

Missä forumula on lyhyt?

Valitettavasti todellinen korkokustannus ei ole täydellinen mitta. Yksi tärkeä huomionarvo on, että jos maksat luottokorttiluottoja, korko on tehokkain aikaisin, koska erääntynyt saldo on suurempi. Jos maksat 10 000 dollarin velkaa, 15 prosentin korolla on paljon aiempaa enemmän kuin jos se lyö myöhemmin, kun velkasi on lähes maksettu. Jos käytät alhaisen koron korttisi maksamaan suuren ostoksen kuin vakaan velan määrästä, laskimemme pienentää 0 prosentin koron arvoa.

Toinen huomio on, että voit päättää siirtää saldosi, kun nollakorko päättyy. Tällöin haluaisit mennä pisin 0% APR-kauteen voit.

Voit lopettaa velkasi maksamisen tietyssä aikataulussa, mutta et voi tehdä niin. Tällöin kortti, jolla on alhaisempi jatkuva kurssi, voi olla parempi kuin kortti, jolla on 0% jakso, mutta korkeampi jatkuva kurssi.

Kuva iStockin kautta.