Talon ostaminen? Luoton vahvistaminen voi säästää $ 7,420

Adam Funk

Lue lisää Adamista Investmentmatomein Ask Advisorista

"Hei, valmentaja, minä ostan talon", yksi asiakkaistani äskettäin kertoi minulle. "Minun täytyy vauhdittaa rahaa sijoitustililtä käytettäväksi ennakkomaksuna." Rahoitussuunnittelijana tämä oli erittäin ilahduttava viesti saada.

Kun tämä asiakas vietiin puolitoista vuotta sitten, hän oli 33-vuotias ja hänellä oli hyvää työtä tekemällä 50 000 dollaria vuodessa. Hänellä oli myös vähän velkaa: vain 1200 dollaria hänelle oli velkaa hänen autoonsa ja 430 dollaria epävarmoissa keräystileissä, jotka hän oli antanut luisua halkeamien läpi. Mutta hänellä oli vain 5 dollaria hänen säästötilillään ja FICO-pistemäärä oli 612.

Tuolloin hän ei olisi voinut ostaa taloa perinteisellä kiinnityksellä. Tänään hän on saanut 100 000 dollarin kiinnityksen ja tallentanut tarpeeksi 11 000 dollarin käsirahaa.

Kuinka tämä tapahtui? Aloitimme kattavan rahoitussuunnitelman avulla. Kun puhuin hänen kanssaan hänen erityistilanteestaan, vietin noin 10 tuntia tarkastelemaan kaikkia hänen taloudellisia asiakirjojaan, mukaan lukien hänen veroilmoituksensa, vakuutuksensa ja työsuhde-etuisuutensa. Suoritin laskelmia ja selvitin tapoja, joilla hän voisi vähentää kustannuksia, korjata luotonsa ja säästää säästöjä. Muutaman viikon kuluttua tapasimme jälleen suunnitelmaan.

Luotonanto

Kun tarkastelin asiakkaani taloudellista tilannetta, huomasin, että hän maksoi korkean palkkion autovakuutukselle, yli 2000 dollaria vuodessa. Ehdotin ensin tarkistaa hänen luotonsa nähdäkseen, voisiko tämä vaikuttaa hänen palkkioihinsa. Kun veimme FICO: n raportin, saimme tietää, että hänen luottopisteensä oli 612.

Auttaa häntä parantamaan luottoaan ja kehittänyt yhden sivun pelisuunnitelman, joka koostui kokoelmien maksamisesta ja uusien luottorajojen avaamisesta varmistaakseen, että hänellä oli paras luottokorttikortti hänen puolestaan. Strategiani varmisti, että hänellä olisi riittävästi luotettavuutta rajoittaen petosten riskiä ja antamalla hänelle välineet rakentaa hyvää luottoa.

Kassavarojen lisääminen

Toinen asiakkaani heikot kohdat olivat hänen säästämissäännöstensä puuttuminen hätätilanteissa tai mahdolliset mahdollisuudet, kuten kodin ostaminen, matkustaminen tai perheen saaminen. Suositan, että hän avaa investointitilin, joka herättää häntä suunniteltaessa näitä tärkeitä asioita.

Hätätilanteiden säästäminen ei ole kovin hauskaa, mutta ajattelemalla kaikkia asioita, jotka haluat tehdä myöhemmin elämässä, se voi olla paljon palkitsevampi. Suuremman näkökulman myötä asiakkaani pystyi tunnistamaan tapoja säästää säännöllisesti ja alkoi tallettaa palkkioistaan ​​suoraan sijoitustilinsä.

Asuntolainojen säästöt

Kiinnitysluotonantajat arvioivat lainanottajia useilla eri riskitekijöillä, mukaan lukien heidän FICO-tulokset ja alamaksut, joita he voivat tarjota. Mitä korkeampi pistemäärä ja sitä enemmän voit laskea, sitä parempi asuntolainan korko, johon olet oikeutettu. Koska nämä kaksi osa-aluetta paranivat, asiakkaani ei pystynyt takaamaan lainaa vaan pelastamaan tuhansia tapahtumia.

Laskelmissani - joka perustuu pistejärjestelmään, monet lainanantajat käyttävät arvioimaan riskiä ja arvioimaan maksuja, jotka veloittavat lainanottajia - asiakkaani pystyi säästämään $ 3,860 nostamalla hänen FICO-pistemääränsä 715: een. Tämä merkitsee ylimääräisiä asuntolainanantajan maksuja, d on syntynyt, jos hänen pisteet oli 620, vähintään monet lainanantajat hyväksyvät. Samoin hän pelasti 3,560 dollaria asettamalla 10% alas. Tämä merkitsee lisäkustannuksia, jotka hän olisi joutunut maksamaan, jos hän olisi asettanut vähintään 3%: n alennuksen.

Tämä ylimääräinen 7,420 dollaria olisi ollut muodossa ylimääräisiä sulkemiskustannuksia tai korkeampaa korkoa, mikä olisi johtanut kuukausittaiseen suurempaan maksuun.

Suuria palkkioita

Olen innoissani siitä edistymisestä, jonka asiakas on tehnyt kohti taloudellista riippumattomuutta. Hänellä oli paremmat mahdollisuudet ostaa talon - ja se säästi hänelle tuhansia tapahtumaa. Vielä tärkeämpää on, että hänen menestystään tällä taloudellisella matkalla auttoi myös vahvistamaan hänen henkilökohtaisia ​​suhteitaan. Oma asiakas ei asu uudessa kodissaan yksin - hänen tyttöystävänsä auttaa häntä valitsemaan sen!

Kuva iStockin kautta.