3 tapaa ostaa henkivakuutus puoliso, joka ei voi vakuuttaa

Jos puoliso on ostanut henkivakuutuksia, mutta se on hylätty suurien terveyskysymysten vuoksi, älä anna periksi vielä. Saattaa olla keinoja, joiden avulla voit auttaa.

Ole valmis siihen mahdollisuuteen, että sinun on ostettava suhteellisen pieni politiikka. Pienikin politiikka voi kuitenkin kattaa lopulliset kulut tai antaa perheenjäsenille perinnön.

Tässä on kolme tyyppistä henkivakuutusta, joita voit ostaa puolisoon, joka ei ole vakuutettavissa tavallisella henkivakuutuksella.

1. Osta ryhmähenkivakuutus puolisollesi työpaikkasi kautta.

Jotkut työnantajat antavat työntekijöiden ostamaan ryhmähenkivakuutusta paitsi itselleen myös puolisoilleen. Jos tämä vaihtoehto on käytettävissä, voit liittyä vuosittaiseen avoimeen ilmoittautumisaikaan.

Voit ilmoittautua puolisollesi, kun ilmoittautuu, ja saat ryhmäkoron. Puolisi ei rangaista terveydellisistä syistä.

Toisaalta työpaikkapolitiikat ovat tyypillisesti pieniä. Voit todennäköisesti ostaa joko prosenttiosuuden omasta ryhmäsi henkivakuutusturvamäärästä tai pienestä litteästä dollarimäärästä - niin vähän kuin $ 5,000 tai 10 000 dollaria.

Voit myös saada maton vedettynä alhaalta. "Yksi suuri haittapuoli on se, että jos sinulla ei ole kovin turvallista työtä, niin heti kun työ päättyy, niin myös ryhmähenkivakuutus", kertoo Jeff Rosen sertifioitu rahoitussuunnittelija Carbondale in Illinois, ja perustaja Alliance Wealth hallinta.

2. Lisää puolisosi ratsastaja henkivakuutukseen.

On toinen tapa antaa puolisosi takapihalla henkivakuutuksen kattavuudelle: Osta termi henkivakuutus itsellesi ja lisää "puolison ratsastaja". Jos tarvitset kattavuutta joka tapauksessa, tämä strategia voisi olla järkeä.

Pitää mielessä:

• Sinun on ehkä vastattava muutamiin kysymyksiin puolison terveydestä. Tietyt edellytykset saattavat olla hänelle tukikelpoisia.
• Harvat henkivakuutusyhtiöt tarjoavat puolisotilaita, mutta Investmentmatome löysi ne Foresters Financial, Lincoln Financial ja Nationwide.

Rose huomauttaa myös, että "jos jompikumpi puoliso läpäisee, niin politiikka maksaa ja ei enää kata selviytyvää puolisoa. Jos selviytyjä on huonossa kunnossa, silloin olette takaisin missä olet aloittanut."

Joissakin tapauksissa puolisoturi voi muuntaa koko henkivakuutus. Tutki politiikkasi sääntöjä - kuten sinun täytyy muuntaa tiettynä ajankohtana - jos olet kiinnostunut.

3. Osta ei-tentti henkivakuutus.

Monet henkivakuutukset edellyttävät tenttiä ja pääsyä lääketieteellisiin tietoihin osana hakemusprosessia. Jos puolisollasi on vakava terveydentila, harkitse ei-tentti henkivakuutuksia, kuten taattu ongelma tai yksinkertaistettu ongelma.

Kuten termi tarkoittaa, ei-tentti-politiikan sovellukset eivät sisällä lääkärintarkastuksia ja tyypillisesti kysyvät vain vähän tai ei ollenkaan terveyskysymyksiä. Mutta maksat keskimääräistä korkeamman henkivakuutusmaksun mukavuussyistä ja vakuutuksenottajan riskeistä puolisollesi.

Jos kuitenkin etsit pienen summan (50 000 dollaria tai vähemmän) ja puolisollesi on evätty säännöllinen käytäntö, ei-tentti-politiikka tarjoaa vaihtoehdon.

"Taattu huoltovakuutus on kallein vaihtoehto, mutta se on myös joustavin", Rose sanoo. "Koska sinä omistat politiikan ja se on yhdellä henkilöllä, sinulla on täysi hallinta."

Älä ota puolisoa vakuuttavasta

Monet henkivakuutusyhtiöt myyvät nyt politiikkaa ihmisille, jotka olisivat voineet olla varmoja vain muutama vuosikymmen sitten, kuten rintasyövänsä selviytyneet. Keskustele henkivakuutusagentin kanssa ensin selvittämään, onko aviopuolisonne todella vakuuttamaton. Hyvät toimihenkilöt tietävät, mitkä yritykset ovat eniten lupaavia hinnoittelua erityisistä terveysolosuhteista.

Amy Danise on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston toimittaja. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Kuva iStockin kautta.