Pankkien odotetaan luovuttavan luottokortteja korkeammilla hinnoilla

Luottokorttilainojen odotetaan kasvavan vuonna 2014. Onko tämä hyvä uutinen?

New Yorkin keskuspankin toukokuun neljännesvuosittainen raportti Household Consumer Debtista paljasti joitain suuria uutisia luottokorttilainaajille (ja noin). Se näytti vahvistavan pankkien liikkumista luottokorttimaksujen luopumiseen ja korttien antamiseen, joilla on korkeammat hinnat. Se on hyvä pankkien kannalta, mutta kuluttajien tulisi aina olla varovaisia.

Luottokorttitilit kasvavat

Fedin raportti osoitti, että ensimmäisen kerran viiden vuoden aikana luottokorttitilien määrä oli nousussa. Tämä johtuu siitä, että luottokorttien huonoin rangaistustilanne (90-plus päivää myöhässä) laski dramaattisesti. Vastuullisimmilla kuluttajilla, joiden luottolimiitit ovat leikkauttaneet tai otettu pois, pankit ilmeisesti kokevat voivansa aloittaa uudelleen markkinoinnin muille kuin kuluttajille samalla, kun ne ovat edelleen aggressiivisia päämiesten ja super-prime-kuluttajien kanssa.

Fed kysely: Mikä ylimmäinen laina virkamiehet sanoivat

Fedin selvitys pankin vanhoista lainanottajista antoi tuloksia, jotka heijastavat toista tutkimusta. erityisesti:

• 87% vastaajista totesi, että heidän luottokorttitietojärjestelmän hyväksymisstandardit olivat olennaisesti muuttumattomia, kun taas 11% sanoi, että he olivat jonkin verran laskeneet.
• 85% sanoi, että luottorajat nykyisille tileille ovat pysyneet lähes muuttumattomina, kun taas 14% sanoi, että niitä oli hieman helpotettu.
• Myös pankin rahastokorvaukset pysyivät olennaisesti muuttumattomina, ja 90 prosenttia vastasi tällä tavalla.
• Mitä tulee maksamattomien saldojen vähimmäisprosenttiin, joka vaaditaan maksettavaksi kuukausittain, 94 prosenttia sanoi, että se pysyi periaatteessa muuttumattomana, kun taas 2 prosenttia kertoi saaneensa jonkin verran tai huomattavasti vähentyneen.
• 92% sanoi, että vaaditun luottopisteen vähimmäismäärä oli pysynyt muuttumattomana, ja 94% sanoi, että lainoja, joille myönnettiin lainoja joillekin asiakkaille, jotka eivät täyttäneet luottoriskin kynnyksiä, eivät myöskään muuttuneet.
• Juuri kun ajattelit, että asiat eivät muuttuneet paljon, pankkiirit palasivat hieman erilaisiin vastauksiin luottokorttikysynnän suhteen. 82% sanoi, että se oli muuttumaton, mutta 14 sanoi, että se oli kohtalaisen voimakkaampi. Hajoaminen saa vielä mielenkiintoisemmaksi.
• 37% sanoi, että prime- tai super-prime-kuluttajien sovellukset kasvoivat jonkin verran, kun taas 52% totesi olevan ennallaan. 52% odottaa, että nämä kuluttajat näkevät enemmän lainoja vuonna 2014. Nonprime-sovellukset kasvoivat jonkin verran, kuten 16% vastaajista ilmoitti ja 24% uskoi, että tämä ryhmä lisäisi hieman lainoja.

Card Act of 2009 kiristää luottoa

Vuoden 2009 CARD-säädöksen vaikutus oli dramaattinen. Kuten Investmentmatome raportoi toisessa artikkelissa, jotkut lähteet ehdottivat CARD-lakia, jonka mukaan pankit leikkaavat tai tappaisivat joitakin luottolimiittejä. Tosiaan 7 prosenttia sanoi, että lainsäädäntö on erittäin tärkeä tekijä kasvun rajoittamisessa, ja 44 prosenttia sanoi, että se oli hieman tärkeä. 20% sanoi, että pankkien vakavaraisuusstandardit suhteessa pitempiaikaisiin normeihin olivat jonkin verran tärkeitä kasvun hillitsemisessä. Toisin sanoen, merkintäsitoumukset saivat paljon tiukempia vuonna 2013.

Kuinka kova oli pankkien pankkitoiminta? Erittäin. Kielto nostaa korkotasoa olemassa oleviin saldoihin aiheutti 55% pankkiiriliiketoiminnan raportoimisesta, oli joko jonkin verran tai erittäin tärkeä kasvun rajoittamiseksi. Maksujen rajoitukset? 65% ilmoitti joko jonkin verran tai erittäin tärkeänä kasvun hillitsemiseksi. 60%: lla oli sama reagointi korttimaksuihin, joita vaaditaan ensisijaisesti korottaviin korkoihin.

Vaikutus kuluttajiin

Jotkut kuluttajat ilmeisesti saivat tietoonsa luottokelpoisuutensa, sillä 13% vastaajista totesi, että itsetuntemus oli hieman tärkeä kasvun vahvistamiseksi sovellustilavuudessa. Tämä itsetuntemus laajeni kuluttajille, omasta mieltymyksestään siitä, kuinka paljon velkaa heillä oli, kun 42 prosenttia pankkiirijoista sanoi, että tämä tekijä oli hieman tärkeä kasvun hillitsemiseksi.

Kokonaiskuva

Kokonaiskuvan mukaan CARD-lainsäädäntö vahingoittaa luottokorttiliiketoimintaa, että kuluttajien käyttäytyminen oli suhteellisen muuttumatonta, mutta kaikkien kuluttajien odotetaan näkevän enemmän luottokortteja ja tasapainoa tänä vuonna. Ehkä tämä saattaa myös viestiä talouteen.

Luottokortti tarjoaa kuvan Shutterstockin kautta