5 kertaa tasapainonsiirto voi olla huono idea

Yrität hallita luottokorttisi velkaa ennen kuin se hoitaa sinua? Jos näin on, saatat harkita saldonsiirtoa korttiin, joka tarjoaa 0%: n edun. Joissakin tapauksissa tämä on älykäs valinta, mutta muista tehdä pieni analyysi ennen kuin vedät liipaisimen. Yllättävää kyllä, se ei ole aina paras tapa käsitellä velkaa.

Tässä on viisi kertaa tasapainon siirto voi olla huono idea:

1. Voit maksaa saldosi kuuden kuukauden kuluessa tai vähemmän

Yksi asia, että monet ihmiset unohtavat tasapainon siirtämisen, on se, että lähes aina on tasapainon siirtomaksu. Useimmissa tapauksissa saldonsiirtomaksu on 3% velasta, johon siirryt 0% -korttiin - tämä ei ehkä kuulosta kovin paljon, mutta se saattaa lisätä jopa voimakasta muutosmuotoa, jos sinulla on korkea saldo.

Pääsääntöisesti, jos uskot, että voit maksaa saldosi kuuden kuukauden välein tai vähemmän, kannattaa välttää tasapainon siirto; mitä maksat palkkioista todennäköisesti ylittävät säästöt, joita näet kiinnostuksen kohteina. Yksi merkittävä poikkeus: Jos voit saada kortin, joka luopuu saldonsiirtomaksustaan, tämä on edullisin vaihtoehto.

2. Sinä taistelette tekemästä maksuja ajoissa

Tasapainonsiirrot ovat hyvä tilaisuus säästää kiinnostusta, mutta yksi väärä liikunta voi aiheuttaa sinun menettää mahdollisuutesi hyväksi. Liikkeeseenlaskijat ovat tunnetusti tiukkoja asiakkaiden kanssa koronnousuilla, kun kyseessä on maksaa ajoissa - maksuviivästys ja sopimus todennäköisesti peruutetaan. Jos näin käy, aloitat kiinnostuksen korotuksesta heti.

Jos sinulla on jo luottokortilla maksuviivästyksiä, kannattaa miettiä kahdesti tasapainon siirtoa. Se voi päätyä melko kalliiksi, jos et ole varovainen.

3. Sinulla ei ole erinomaista luottoa

Yksinkertaisesti sanottuna luultavasti et voi saada tasapainonsiirtomaksua, jos FICO-luottopisteesi laskee alle 720. Useimmat liikkeeseenlaskijat pitävät pisteitä tämän kynnysarvon yläpuolella "erinomaisena" eikä lisää tasapainonsiirto-tarjouksia ihmisille, jotka kuuluvat sen alle.

4. Et ole kurinpidelty haitta

Tyypillisessä tasapainonsiirron skenaariossa siirrät korkean koron velkasi 0%: n kortille ja pidät sitten alkuperäisen kortin pitämällä luottorivi käytettävissäsi. Mutta ongelma tässä on … luottorivi on käytettävissä. Jos et ole kurinpideltyjä haasteita, saatat olla houkutteleva menemään ja veloittamaan ensimmäisen kortin uudestaan. Tämä jättää teidät huonompaan asemaan kuin velallinen, jonka aloitit.

Jos et voi luottaa siihen, että paljon kulutusvoimaa taskussa, tasapainonsiirto ei välttämättä ole sinulle.

5. Voit saada matalakorkoisen henkilökohtaisen lainan

Saldon siirtäminen 0%: n luottokortille ei ole ainoa tapa saada takaisin korkean koron velka. Monet ihmiset käyttävät matalapalkkaisia ​​henkilökohtaisia ​​lainoja saavuttaa sama tavoite muutamilla lisäetuuksilla. Jos voit saada yhden (jälleen, tarvitset hyvää luottoa), tämä voi olla tapa edetä.

Korotuksen alentamisen lisäksi henkilökohtaisen lainan valitseminen saldonsiirron sijaan voisi auttaa luottopisteitäsi. Muuttuessasi kiertävää velkaa osamaksuun, olet merkittävästi alentanut luottokannan suhdetta. Tämä auttaa 30% luottopisteistä, jotka määräytyvät veloista.

Lisäksi, vaikka maksat jonkin verran kiinnostusta henkilökohtaiseen lainaan, sinulla on pidempi määräaika alennetulla korolla velan maksamiseksi. Useimmat saldonsiirtokortit antavat sinulle vain 6-12 kuukautta 0% ennen kuin he alkavat periä säännöllisen (ja yleensä korkean) APR: n. Henkilökohtaisella lailla sinulla on todennäköisesti kolme tai viisi vuotta maksujen suorittamiseen. Riippuen siitä, kuinka kauan sinä maksat velkasi, tämä saattaa osoittautua lopulta halvemmaksi.

Balanssi kuva Shutterstockin kautta