Vastaus 5 kysymyksiin ennen henkivakuutuksen hankkimista työssä

Jos työnantajasi tarjoaa vapaata henkivakuutusta avoimen ilmoittautumisen aikana syksyllä, tartu siihen. Mutta jos työpaikallasi voit ostaa ylimääräisen kattavuuden, kysy kysymyksiä ennen kuin käytät rahaa.

Hankivakuutuksen hankkiminen työnantajan kautta on kätevää. Ja jos sinulla on terveyskysymys, saatat olla helpompi saada hyvän hinnan. sinun on ehkä vastattava kourallinen terveyskysymyksiä, mutta yleensä ei tarvitse suorittaa lääkärintarkastusta.

Työnantajan kautta hankitulla kattavuudella "työntekijä ei yleensä ole hallinnassa", kertoo Life Happensin varatoimitusjohtaja Brian Ashe, vakuutuksenantajien ja välittäjien tukema koulutusalan ulkopuolinen voittoyhtiö. Ehdot vaihtelevat työnantajan ja vakuutuksenantajan välisestä sopimuksesta riippuen. Jos haluat ostaa lisää vakuutuksia työpaikan ulkopuolella, saatat löytää paremman tarjouksen muualla.

Tässä on syytä harkita:

Kuinka paljon henkivakuutusta tarvitsen?

Vapaa kattavuus (työnantajan maksama) on tyypillisesti 1-2 kertaa vuotuinen palkka. Tämä ei todennäköisesti riitä, jos sinulla on taloudellisia huollettavia. Kuinka monta vuotta haluat korvata tulosi, jos kuolet huomenna? Kerro tämä määrä palkkasi mukaan ja lisää riittävästi velkojen maksamista ja varoja kuten kollegia. Jos kuolema ei vahingoittaisi ketään taloudellisesti - olet yksin ilman lapsia tai velkoja, esimerkiksi - ohita tarjous ostaa lisää kattavuutta.

Voinko ostaa tarpeeksi?

Rajoittaa kuinka paljon kattavuutta saat työstä. Tämä korkki sisältää työnantajan maksetun summan, sanoo John "Jamie" Kalamarides, Prudential Group Insurancein toimitusjohtaja. Joten jos raja on kymmenkertainen vuotuisesta palkasta ja työnantajasi maksaa kattavuus, joka on kaksinkertainen palkkaan verrattuna, voit ostaa jopa kahdeksan kertaa palkkaa töissä. Tuleeko maksimi vastaamaan tarpeitasi?

Minkälaista henkivakuutusta se on?

Yleisin työn kautta tarjottu tyyppi on henkivakuutus. Elinkaari kestää tietyn ajan, ja se riittää monille perheille. Sinua saatetaan tarjota myös lisäominaisuuksia, kuten kykyä ostaa pieni määrä kattavuutta puolisolla tai lapsilla.

Joskus voit hankkia pysyvää henkivakuutusta, kuten yleistä elämää, työn kautta. Pysyvä kattavuus kestää koko elämäsi ja sisältää käteisarvon - eräänlainen säästötili, joka rakentuu ajan myötä. Se on monimutkaisempi kuin elinikä, joten varmista, että ymmärrät, miten politiikka toimii. Rahoitusarvon kasvu universaalisella elämässä vaihtelee ja on vaikea ennustaa, joten kasvunäkymiä tarkastellaan konservatiivisesti, Ashe sanoo.

Kuinka paljon se maksaa?

Kun ostat työnantajan kautta, voit hyötyä ryhmän ostovoimasta, Kalamarides sanoo.

Mutta saatat saada paremman hinnan ostaa työpaikan ulkopuolella työskentelevän politiikan, varsinkin jos olet terveellistä, sanoo Vantis Life Insurance Co: n varatoimitusjohtaja Craig Simms ja markkinointijohtaja.

On helppoa saada henkivakuutushakemuksia verkossa - ja hinta on halvempi kuin useimmat ihmiset ajattelevat. Useimmat kuluttajat yliarvioivat 250 000 euron pitkän aikavälin henkivakuutuksen kustannukset terveelle 30-vuotiaalle, ajattelematta, että se maksaisi yli kolme kertaa todellisen keskihinnan 160 dollaria vuodessa, Life Happensin ja LIMRA: n 2018 tutkimuksen mukaan vakuutusalan tutkimusorganisaatio.

Harkitessaan kustannuksia, kysykö, jos työnantajan kautta hankitun elinkaaren hinta nousee ikääntyessään, mikä on yleistä. Työn ulkopuolella sinulla on mahdollisuus ostaa tasoristeinen termi-politiikka, jossa hinta pysyy samana koko kattavuosien ajan.

Voinko säilyttää sen, jos jätän yrityksen?

Kysy, onko peitto kannettava, mikä tarkoittaa sitä, että voit ottaa sen mukanasi ja vaihdettavaksi, mikä tarkoittaa sitä, että voit muuntaa sen omistaman ja hallinnoiduksi yksilölliseksi käytännöksi. Kysy myös, muuttuuko hinnoittelu, jos jätät työnantajan ja jos kattavuuden määrä vähenee tietyissä ikäryhmissä, Ashe sanoo.

Kun avoinna ilmoittautuminen nurkan takana, tee taloudellinen hyvinvointi nyt, sanoo Kalamarides. Katso nykyistä kattavuutta, mukaan lukien elämä, terveys ja työkyvyttömyysvakuutus, ja tunnista puutteet. Valitse sitten sopivat edut ja ostota muuhun työskentelyn ulkopuolelle tarvittaessa.