Ovatko henkilökohtaiset taloutenne valmiita luonnonkatastrofille? |

Kuvittele jättämättä ruokaa, vettä ja jopa vaatteita, ja yhtäkkiä on löydettävä suojaa viikkoja tai kuukausia. Mutta sinulla on vakuutus, eikö? Se, mitä ajattelet, pitäisi ratkaista kaikki ongelmasi. Mutta onko se?

Kun Yhdysvaltojen osavaltiot syttyvät metsäpaloilla ja muut valtiot vannovat tulvia, katastrofit ovat elämäntapa. Jos et ole valmistautunut heihin, ja katastrofi-ilmiöitä, et välttämättä menettäisi kaikkia omaisuuttasi. Voisit tuhota taloudellisesti.

Yksi aina läsnä oleva katastrofi on kuivuus. Kuivuusolosuhteet tekevät tinderboxes ulos tilasta: Tulipalot ovat polttaneet Washingtonin osavaltiossa, Oregonissa, Kaliforniassa ja leikkaavat tuhannen eekkerin liekin tuhoutumisen lännestä.

Vakuutusyhtiöt odottavat esimerkiksi maksavan lähes 450 miljoonan dollarin suuruisen summan Waldo Canyonin ja High Parkin, Colo., Uhreille, Rocky Mountain Insurance Information Associationin mukaan. Tämä luku tekee siitä Coloradohin kalleimman tulen. Tulipalo tuhosi noin 350 koteja ja jätti asukkaat turvautumaan turvakotiin.

Oddly enough, ottaa kotivakuutus ei välttämättä tarkoita, että sinulla on kaikki tarpeet täyttyvät. Itse asiassa, vaikkakin monet Colorado-villityön uhreista tarvitsivat rahaa välittömästi, heille kerrottiin olevan kärsivällisiä.

[InvestingAnswers Feature: 10 kalliimpia amerikkalaisia ​​luonnonkatastrofeja aiemmin 35 vuotta]

Joten, sinun on tiedettävä ennen kaikkea muita katastrofien suhteen: Älä odota suurta ja nopeaa voittoa. Sen sijaan tarkistukset tulevat hitaasti, ja et voi rakentaa kotiasi tai tavaroita niin nopeasti kuin olet ehkä suunnitellut. Kun kiertäkää turvakotiä ja yrität maksaa hotellilaskut, saatat kestää kolme kuukautta aikaa saada ensimmäinen tarkistus, joka korvaa sinulle out-of-pocket -kulut.

Ennen leikkaamista, vakuutusyhtiöt erottavat ensin uhrit huijareilta, ja se voi kestää jonkin aikaa. Tämän jälkeen katastrofitulojen korvaaminen voi riippua siitä, kuinka hyvin olet tehnyt paperityöt.

Kuinka kauan vakuutusyhtiöt aikovat maksaa koko vaatimuksen katastrofialueella?

"Vakuutukset ovat erittäin säänneltyjä, ja niiden kestoa varten tarvittava aika on valtion oikeudenmukaisen kaupankäynnin lakien alainen", kertoo Rocky Mountain Insurance Information Associationin toimitusjohtaja Carole Walker. "Useimmat ihmiset saavat rahaa välittömästi, mutta aiheuttavat edelleen kuluja, joten lopulliset maksut voivat jatkua yhdestä kahteen vuoteen riippuen siitä, kuinka kauan ne ovat poissa kotikuntansa ja niiden kattavuuden rajoista."

esimerkiksi yrityksellä on 90 päivää aikaa maksaa tai kieltää vaatimus tai osa vaatimuksesta, ellei epäonnistuminen johdu vakuutusyhtiön valvonnan ulkopuolella olevista tekijöistä Robin Smith Westcottin, kuluttaja-avustajan, Florida Insurance Office of the Insurance Consumer Advocate.

Samanaikaisesti katastrofin uhrien on pidettävä yksityiskohtaisia ​​tuloja asiakirjojen ylimääräistä rahaa he ovat käyttäneet hyödyllisyys, pesula ja vuokra. Jotta ruokakustannukset katetaan, heidän on osoitettava, että he käyttävät enemmän ruokaa kuin tavallisesti, ellei katastrofi olisi tapahtunut.

Vahvistustarkastukset saapuvat hitaasti kolmeen osaan: alkuperäiseen uudelleenjärjestelyyn, omaisuuden korvaamiseen tarkoitetun ratkaisun ja asuntokulujen siirtokustannusten korvaamiseen. Kuinka nopeasti he saapuvat riippuu siitä, kuinka hyvin olet dokumentoinut menetyksesi.

"Monet vakuutusyhtiöt menevät eteenpäin ja antavat rahaa (mutta) ei ole aikataulua. Jokainen yritys käsittelee asiat eri tavoin … Vakuutusyhtiö voi vaatia vakuutuksenottajaa lähettämään kuitit ensin, joten osa aikajaksoista riippuu kuluttaja ja kuinka nopeasti he toimittavat kuitit ", sanoi tiedottaja Nina Ashley Floridan Department of Financial Services -liiketoimintaryhmän kanssa.

Lisäksi vain siksi, että koti tuhoutui, ei merkitse sitä, että asuntolaina menee pois. Jos asuntolainaa on olemassa, lainanantajaa pidetään edunsaajana. Tämä tarkoittaa, että kun sekki saapuu, se tehdään sekä vakuutuksen haltijalle että lainanantajalle, ja sinun on sovittava siitä, miten rahat käytetään. Tämän jälkeen todellinen uudelleenkäsittely voi viedä kauemmin riippuen käyttöluvista ja toimeksisaajan saatavuudesta.

On olemassa asioita, joita voit tehdä nyt varmistaaksesi, että tarkastukset tulevat mahdollisimman pian katastrofin sattuessa.

1. Aloita tiedosto, jolla on ajantasainen varastoluettelo , joka sisältää kuitit, mallinumerot ja sarjanumerot sekä ostot. "Tämä on ehkä ainoa tärkein asia, jonka vakuutuksenottaja voi tehdä sujuvaan vaatimusprosessiin henkilökohtaisista sisällöistä", sanoi Smith Westcott. Harkitse sen tallentamista verkossa, ehkä Google-asiakirjoissa, niin että se on helposti saatavilla.

2. Käytä rahaa ja luottokortteja käytettävissä olevilla rajoilla, tarpeeksi kolme kuukautta. Joten, jos se maksaisi $ 4 000 maksamaan laskuja kuukaudeksi ja laittaa perheesi hotellille, moninkertaista se kolmella ja aseta se sivulle.

3. Ylläpitää yksityiskohtaisia ​​rekistereitä kommunikoinnista säätäjän ja vakuutusyhtiön kanssa. Katastrofin jälkeen vakuutusyhtiöt saattavat joutua väittämiin, Smith Westcott sanoi. He voivat palkata itsenäisiä tai hätäohjaimia, jotka auttavat heitä pitämään äänenvoimakkuutta. Jos vakuutusyhtiö antaa yksityiskohtaiset päivitykset vaatimuksenne edistymisestä, anna prosessin jatkuminen. Jos sovittelija tai vakuutusyhtiö ei vastaa tai ei voi antaa tyydyttävää tietoa saatavan tilasta, ota yhteyttä valtion vakuutusosastoon.

Investointivastaus: Tositteiden ja mallinumeroiden pitämisen lisäksi kotona otat valokuvia ja ehkä jopa huoneiden, laitteiden ja arvoesineiden videoita talossasi, joten voit muistaa tarkalleen, mitä olet menettänyt, kun on aika palauttaa. Harkitse tärkeiden asiakirjojen (kuten tekojen) pitämistä matkalaukussa, jota voit tarttua evakuoimalla.