Teetkö tämän 250 000 dollarin virheen?

Minun asiakkaani eivät usko minua, kun sanoin, että he voisivat tehdä ylimääräisen 10 000 dollarin vuodessa heti.

"Kate, emme halua työskennellä kovemmin, olemme lähellä eläkkeelle jäämistä", he kertoi minulle. He eivät myöskään olleet kiinnostuneita tutkimaan esoteerisia verohelpotuksia.

"Ei, mitään sellaista", vakuutin heille. "Puhun erittäin helppo tapa tuoda rahat, jotka ovat sinun - ja jos et, hallitus pitää sen!"

No, se sai heidän huomionsa.

"Hallitus on pitää rahaa, joka kuuluu meille? " Vaimo näytti paniikilta.

"Ehdottomasti", kerroin hänelle. "Itse asiassa he tekevät sitä koko ajan. Useimmat amerikkalaiset antoivat hallitukselle rahaa, joka kuuluu heille, eivätkä ajattele mitään siitä, itse asiassa he suunnittelevat sitä aktiivisesti!"

Minun asiakkaani olivat aivan järkyttyneitä. Tämä oli ahkera pariskunta, molemmat olivat menestyneitä uraa ja odottivat innolla nautittavaa ja rentouttavaa eläkkeelle siirtymistä. Ajatus jättää rahat pöytään - varsinkin kun se tarkoitti antaa hallitukselle - oli selvästi kysymys.

Aion kertoa sinulle salaisuuden, jonka ja olen jakanut heidän kanssaan, ja miten voit myös käyttää sitä tulojen lisäämiseen. Tämä salaisuus voisi auttaa sinua välttämään 250 000 dollarin menettämisen, jonka hallitus on velkaa. 74% amerikkalaisista jättää rahat pöydälle, joten varmista, että se ei tapahdu sinulle.

Ennen kuin pääsen siihen … anna minun näyttää, miksi sinulla ei ole varaa olla kiinnittämättä huomiota. Oletko varma, että voitat rahojani?

En voi kertoa kuinka monta ihmistä tulee toimistoni ja sanoa jotain, "En odota elävää kauemmin. Isäni kuoli 58-vuotiaana." Sitten kaivoin hieman syvemmälle. Opiskelen, että rakas vanha isä oli tupakoitsija, ja hän karkasi tehtaalla, jossa työntekijöillä oli asbestialtistus.

Oi, ja äiti on elossa ja kickin '90.

Mihin datapisteeseen aiot valita ?

The Actuaries -yhtymä seuraa, että 65-vuotiaana 65-vuotiaana asuva amerikkalainen nainen 65-vuotiaana asuu 65-vuotiaalla miehellä. 65-vuotiaalle avioparille on 12% mahdollisuus, että yksi henkilö elää 100!

sata! Olettaen, että eläkkeelle siirtyminen on 66 vuotta eli 34 vuotta ilman palkkatyötä työstä. Onko sinulla suunnitelma näiden vuosien rahoittamiseksi? Vaikka olette sitä mieltä, että olisit paras ystävä, jonka Wal-Mart on koskaan nähnyt, et todennäköisesti pysty pitämään sitä, kunnes olet 100.

Älä jätä 250 000 dollaria pöydälle!

Haluatko tietää salaisuuden saada hallitus luovuttamaan rahaa, joka on oikeutetusti oma? Tämä on vain yksi salaisuus varakkaan käytön alusta niiden eläkkeelle.

Se on todella melko yksinkertainen …

Lyhyesti sanottuna amerikkalaiset ovat oikeutettuja alkaa hakea hyötyä iässä 62. Ongelmana on, kun aloitat sosiaaliturvan 62, saat vain murto-osan siitä, mitä täysin ansaitset. Valitettavasti kolme neljäsosaa amerikkalaisista tekee virheen. Jos he odottivat koko eläkkeelle siirtymisikää - jotka vuosien 1943 ja 1954 välisenä aikana syntyneet ovat 66 - saavat 100 prosenttia heidän eduistaan.

Ja saat tämän: Joka vuosi odotat aina 70-vuotiaaksi Turvallisuushallinto maksaa vielä 8%! Vapaata rahaa, vain odottamasta kauemmin (kuten seuraavassa taulukossa on Nobel-palkinnon voittaja William Sharpen johtama eläkesäästökonsultti Financial Engines).

Miten tämä on mahdollista?

Koska 74% amerikkalaisista vaatia hyvää 62, Sillä Samilla on tarpeeksi rahaa maksaa miellyttävämpiä ihmisiä, jotka odottavat! Pariskunnalle odotuksen edut ovat vielä parempia (tässä esimerkissä oletamme, että aviomies oli

Kun korkeamman työajan puoliso saavuttaa täyden eläkkeensä, hän hakee sosiaaliturvaetuuttaan, mutta päättää keskeyttää sen. Tämä tarkoittaa sitä, että hän ei vaadi etuutta heti, mutta salli hänen vaimonsa puolustaa hänen.

Räjähdyin vielä hieman, ja näet mitä tarkoitan.

Sano Jim ja Judy ovat naimisissa, ja molemmat ovat 66-vuotiaita, koko eläkkeelle siirtymisikä 1943-1954 syntyneille.

Jimin täysi hyöty on 2 000 dollaria kuukaudessa; Judy's on 800 dollaria.

• Judy on 66-vuotias, täysi eläkkeelle siirtymäikä, hän päättää aloittaa sosiaaliturvaetuutensa. Mutta koska hän on naimisissa Jimin kanssa, hän saa puolet hänen. Tämä tarkoittaa sitä, että hän voi vaatia 1000 dollaria kuukaudessa, eikä 800 dollaria, joka olisi hänen oma etu.
• Koska Jim on myös 66, hän dokumentoi täyden hyödyn. Tämä on mekanismi, jonka avulla Judy voi vaatia puolia hänen.

  Mutta Judy ja Jim ovat älykkäitä. Heillä on strategia, joka nostaa vielä suuremman edun. Tämä ei ole porsaanreikä tai epäilyttävä taktiikka. Se on yksinkertaisesti tietäen säännöt ja on ymmärrettävää saada

• rahaa, joka on heidän alkuaan.

Näin he tekevät: Samalla Jim tiedostoa hänen hyväkseen, hän pyytää sosiaaliturvaa Hallinto keskeyttää sen, kunnes hän täyttää 70 vuotta.

Jimille maksetaan vielä kahdeksan prosenttia jokaisesta lisävuodesta, jonka hän odottaa täydellisen eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Muista, että hänen täysi eläkkeensä etu 66 vuotiaana oli 2 000 dollaria kuukaudessa. Odottamalla 70: tä, hänen edunsa on 2,640 dollaria kuukaudessa. Tämä on 32% enemmän kuin jos hän oli vaatinut 66,

• ja 76% enemmän kuin jos hän olisi yksinkertaisesti tarttunut rahoihin mahdollisimman varhaisessa vaiheessa 62-vuotiaana!
• Tällä välin Judy kerää edelleen puolet Jimin etu. Kuten näimme, puolet hänen tahdostaan ​​on aina enemmän kuin hänen koko summa. Kotitalouteen tulo yhteensä on 3,640 dollaria kuukaudessa. Vertaa sitä 2,100 dollariin, jonka he olisivat saaneet, jos Jim ja Judy olivat saaneet etuuksia 62: ssä.
• Ei ole järkevää käyttää rikkaiden salaisuuksia eikä ottaa rahaa 62: ään, vain koska se on olemassa ?
• Tätä strategiaa kutsutaan "tiedostoksi ja keskeytettäväksi". Se on melko yleinen skenaario, mutta sinun on oltava tietoinen siitä, että on olemassa monia muita muunnelmia. Esimerkiksi alemman ansaitsevan puolison pitäisi joskus puolustaa puolisonsa etuuksia, kunnes hän täyttää 70 vuotta, jolloin hänen omaisuutensa muuttuu suuremmaksi.

Sosiaaliturvan vaatiminen on monimutkaista, ja tämä on miksi teen niin monta seminaaria. Sosiaaliturvatarkkailun ohittaminen on pelottavaa, ja tämä on toinen syy niin monet ihmiset saavat vähemmässä määrin kuin heillä on oikeus.

Mutta kannattaa kuvitella optimaalinen strategia, käytätkö laskimia vai työskentelet taloudellisen suunnittelijan kanssa. Se ei ole vain aviopareja, jotka voivat käyttää sosiaaliturva-strategioita; Yksittäiset, eronneet ja lesketyt ihmiset voivat hyötyä myös jonkin verran ennakoinnista eikä ottaa rahaa ensimmäiseen käytettävissä olevaan mahdollisuuteen.

Se ei ole pelkästään teoreettista. Harjoitteluni näen esimerkkejä tästä kaiken aikaa.

Tässä on yksi: Pari tuli toimistani muutama viikko sitten osallistumalla johonkin seminaareistani. He eivät olleet varmoja siitä, mitä sosiaaliturvasta olisi tehtävä, joten käsitin heille analyysin.

Sen lisäksi, että he olivat epävarmoja kyvystään rahoittaa pitkä eläkkeelle siirtyminen - he olivat molemmat noin 60 - he kattoivat myös kulut vaimon 90-vuotiaalle äidille. Ja he odottivat, että nämä kulut nousisivat äitinsä terveyden laskiessa.

Juoksin muutamia erilaisia ​​skenaarioita, jotka käyttävät tähän mennessä sekä aviomiehen että vaimon ansiotuloja koko uran ajan. Kun osoitin tulokseni asiakkailleni, heidät hämmästyivät ja iloitsivat sitten: löysin heille lisää 319 601 dollaria sosiaaliturvaetuissa, paljon pidemmälle kuin mitä he ajattelivat olevan mahdollista!

Kuinka paljon parempi eläkkeesi olisi ylimääräisellä $ 300K?

Toimet ->

Siirry osoitteeseen www.ssa.gov/myaccount. Avaa tili itsellesi ja puolisollesi ja lataa täysi tulospalkki.

Varmista, että kaikki työvuodesi otetaan huomioon. Jos vuosia on kulunut, ilmoita siitä sosiaaliturvalaitokselle. Haluat varmistaa, että etusi on laskettu koko tuloshistorian avulla.

1. Voit tarkastella mahdollisia vaatimustöitä itsellesi ja puolisollesi käymällä Social Security -sivulla Benefits for Spouses: //www.ssa.gov/oact /quickcalc/spouse.html
2. Harkitse työskennellessäsi rahoitussuunnittelijan kanssa optimaalisen ajoitusstrategian määrittämiseksi ja sisällyttämällä muihin tulonlähteisiin - työhön, eläkkeisiin, maksupohjaisiin järjestelmiin ja muihin investointeihin - sosiaaliturvaetuusi.
3. Harkittavia riskejä:
4. Monet asiakkaistani ja seminaarin osallistujat raportoivat, että sosiaaliturvalaitot kannustavat ihmisiä hyötymään 62: ssä yksinkertaisesti siksi, että rahat ovat siellä. Tämä ei ota huomioon omaa ainutkertaisuutta, muita tulovirtoja, pitkäikäisyyttäsi tai eliniän tulotarpeita. Valitettavasti 77% amerikkalaisista uskoo voivansa kääntyä sosiaaliturvatoimistoon työntekijöilleen neuvojen saamiseksi ajoituksesta etuihin.

Vahva suositusni: Älä ota neuvoja sosiaaliturvalaitoksista! Ei vain he tietämystä tilanteestasi, mutta he eivät useinkaan tiedä sääntöjä itseään.