Hakemus luottokortille konkurssin jälkeen

Konkurssihakemuksen tekeminen tarkoittaa yleensä suurta osumaa luotto-pisteet, mutta se ei välttämättä tarkoita, että olet suljettu pois uusista luottoista kokonaan.

Konkurssihakemuksesi luottoraporteilla tekee luottoluokituksen vaikeammaksi. Kuitenkin eri lainanantajat ovat erilaisia ​​politiikkoja, ja velkojat tarkastella useita tekijöitä määritettäessä luottokelpoisuutesi. Myös tekijät, kuten tulosi ja konkurssin ratkaisemisen aika, ovat mukana.

Politiikat vaihtelevat liikkeeseenlaskijan toimesta

Joillakin luotonantajilla on selkeät toimintalinjat siitä, miten konkurssit voivat vaikuttaa luottotodistuksiin. Esimerkiksi Capital One® Secured Mastercard® -sivustosivulla huomautetaan, että hakijat eivät ole tukikelpoisia, jos heillä on "ei-purkautunut konkurssi (joka on vielä ratkaisematon)".

Liikkeeseenlaskijat eivät useinkaan ole selvillä kriteereistä, joilla he hyväksyvät tai hylkäävät hakemukset. Useimmat ihmiset tietävät, onko heidät hyväksytty tai kielletty vasta hakemuksen jälkeen - ja saanut kovan luottorajan, joka voi pudottaa pisteet edelleen. Jokaisella lainanantajalla tai kortin myöntäjällä on omat suuntaviivat, joille se hyväksyy tietyille kortteille. Nämä suuntaviivat eivät ole yhtä yksinkertaisia ​​kuin tietyn luottopisteen tai konkurssin, joka on ratkaistu useammin kuin vuosi sitten.

Jos kuitenkin haluat luoda jälleen konkurssillesi luoton luottokortilla, suojattu kortti on luultavasti paras tapa aloittaa.

Mikä on suojattu kortti?

Turvakortit on suunniteltu erityisesti henkilöille, jotka yrittävät parantaa luottoaan. Ne eroavat normaaleista luottokorteista, koska ne vaativat sinua asettamaan vakuuden, yleensä muutama sata dollaria. Talletuksesi on tyypillisesti yhtä suuri kuin luottorisi: Tee esimerkiksi 400 dollarin talletus ja sinulla on 400 euron luotto. Talletus suojaa liikkeeseenlaskijaa, jos et suorita maksuja. Tämä tekee vakuutetuista korteista suhteellisen turvallisen panoksen luotonantajille, jotka laajentavat luottolimiitit henkilöille, joilla on vähemmän luottotietoja.

Nerd tip

Vakuutettu kortti on erilainen kuin ennakkomaksu pankkikortilla. Turvatulla kortilla talletus toimii varmuuskopioina, jos et maksa laskuasi. Prepaid-veloituksella rahoja, jotka "ladataan" kortille, käytetään maksamaan ostoksesi. Ennakkomaksutut maksukortit eivät auta sinua luotaessa luottoa.

"Suojatut luottokortit ovat tietenkin hyvä valinta", sanoo Carlos Colón, taloudellinen koulutusohjelmajohtaja Mpoweredille, joka on voittoa tavoittelematon rahoitusvalmennusorganisaatio Coloradossa. "Riippuen pankista tai luottolaitoksesta - ja haluan puolustaa luotto-ammattiliittoja, koska ne ovat voittoa tavoittelemattomia - niillä voi olla vaatimuksia siitä, kuinka kauan konkurssit ovat kuluneet."

»LISÄÄ: Investmentmatomein parhaimmat suojatut luottokortit

Luottokorttien liikkeeseenlaskijat voivat ja kieltää hakijat äskettäin tehdyistä konkursseista tai muista luottotietorekistereistä, myös vakuutetuista kortteista. Jos epäilet, että konkurssihakemus voi merkitä sitä, että sinua kielletään suojatusta kortista suuremman liikkeeseenlaskijan kautta, kannattaa hakea yhdestä paikallisesta luottosopimuksesta.

"Paikalliset luottoliikkeet ovat usein lievempiä ja helppokäyttöisempää kuin suurempi pankki", Colón sanoo erityisesti niille, jotka haluavat palauttaa konkurssin. "Varmista, että vakuutettu kortti raportoi kaikille kolmelle toimistolle."

Jos kortti ei raportoi vähintään yhdelle kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta, tilisi myönteinen toiminta - kuten maksujen tekeminen ajallaan ja saldon pitäminen alhaisena - ei paranna luottotietosi. Mitä enemmän kortteja raportoidaan, sitä paremmin, kunhan tiedot ovat positiivisia.

---

Luottopistemittari

Mitä tapahtuu, jos …

Minä maksan tämän paljon velkaa:

Hanki pisteet!

Uusi pisteytesi:

---

Luottokortin vastaanottaminen tarjoaa konkurssin

Jotkut ihmiset saattavat todella saada luottokorttimaksuja helposti konkurssin jälkeen. Lähestyä tällaisia ​​tarjouksia varoen.

"Kokemuksemme mukaan kuluttajat, jotka ovat joutuneet konkurssiin, saavat luottokorttimaksuja", sanoo neuvonantaja- ja asiakaspalvelujohtaja Nina Heck, joka on voittoa tavoittelematon luottotieto-organisaatio Guidewell Financial Solutionsissa. "Velkojat voivat jopa katsoa heille paremman riskin kuin jotkut muut hakijat, koska he ovat joutuneet konkurssiin, he eivät voi julistaa uudestaan ​​seitsemäksi kymmeneksi vuodeksi. Joten sinällään, konkurssi ei voi estää sinua saamasta luottoa. Se on enemmän kysymys siitä, miten se vaikuttaa saataviin luottoehtoihin."

Jos olet uusi konkurssivapaus, kaikki tulevat luottokorttimainokset ovat todennäköisesti alhaisia ​​rajoja ja korkeita korkoja. Hyväksymällä tämäntyyppisen kortin tarjous ja käyttämällä sitä viisaasti voi varmasti auttaa sinua ansaitsemaan luottoasi. Mutta hyppääminen takaisin luottokorttikäyttöön ei välttämättä ole paras välitön taloudellinen valinta.

Korvaaminen hyvityksen konkurssin jälkeen

Paras tapa saada luottokortti konkurssin jälkeen on korjata luottoasi. Mutta et voi tehdä sitä yön yli. Se liittyy tietoisiin muutoksiin, jotka siirtävät taloudelliset näkymät oikeaan suuntaan.

"Yksi tärkeimmistä asioista konkurssiin pääsemiseksi on pohtia, miten rahoitustasi aiotaan siirtyä eteenpäin", sanoo rahoitusneuvonta- ja suunnittelukoulutuksen liiton hallituksen jäsen Jerry Buchko.Rahoituksen vakauden luotonantajat etsivät, kun he ensin hyväksyvät sinut luoton kannalta on myös tärkeä konkurssin jälkeen, Buchko sanoo.

Seuraavassa on muutamia vaiheita, joiden avulla voit parantaa luottotietojasi konkurssin jälkeen:

1. Varmista, että kaikki lunastetut velat poistetaan luotto-ilmoituksestasi

Jos luottotietojasi vielä näyttävät laittomia tilejä konkurssipesän jälkeen, kertoimet ovat, että ne vetävät luottopisteesi alas.

"Usein suosittelemme, että konkurssiin joutuneet henkilöt pyytävät ja tarkistavat luottoraporttinsa ennen uuden hyvityksen hakemista", Heck sanoo. "Joskus on epätarkkuuksia. Esimerkiksi konkurssiin sisällytettyä tiliä ei saa ilmoittaa sellaisenaan."

Jokaisella on oikeus saada joka kolmas virka vuosittain vapaa luottotieto. Jos näet tilejä, jotka olisi pitänyt ilmoittaa suljettuina konkurssiin, ota yhteyttä toimistoon, joka näyttää virheen ja ota se kiinteään. Varmista, että sinulla on konkurssiasiakirjat, jotta voit vahvistaa väärän ilmoituksen.

2. Hanki luottokelpoisuusrahansa järjestyksessä

Vaikka konkurssi voi johtua lääketieteellisistä laskelmista tai muista välttämättömistä veloista, se syntyy usein perustavanlaatuisista ongelmista menojen, säästämisen ja budjetoinnin suhteen. Näiden ongelmien ratkaiseminen ennen luottokortin hakemista voi auttaa sinua parantamaan kokonaistilannetta.

"Oletko palkkatyössä? Voitko tukea itseäsi? Pysykö laskujesi kanssa? Nämä asiat auttavat ", Buchko sanoo. "Ei ole vain, onko sinulla luottokortti vai ei."

3. Rakenna luotto

Kun sinulla on taloudellinen muoto, niin on aika harkita strategista luottoa rakentamalla suojatun luottokortin tai jopa luotto-rakentaja laina.

Lähtökohtana

Konkurssihakemus ei vaikuta luottokortin luottokorttiin ikuisesti. Tietue pysyy luottoraportissa seitsemän vuoden ajan. Mutta jos otat pitkän aikavälin lähestymistavan luottotietosi uudelleenrakentamisessa, on helpompaa käyttää laajempaa luottokorttien valikoimaa alaspäin.

Konkurssi "ei välttämättä ole sama negatiivinen paino koko 10 vuotta", Buchko sanoo. "Joten jos taloudellisen toiminnan jälkeinen konkurssi alkaa näyttää paremmalta luottotietokannustasi - maksat laskujesi ajoissa, velka-voitto-suhde pysyy hyvänä, ei ole enää kokoelmia - taloudellinen päivittäinen toiminta alkaa näyttää paremmalta ajan myötä. Miten konkurssisi todella vaikuttaa luottotietoosi muuttuu yhä vähemmän, olettaen, että kaikki toimii hyvin."

Kevin Cash on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @kevin_cash.

Kuva iStockin kautta.