7 vinkkejä ostamisesta henkivakuutus olemassaolevan olosuhteen

Jason Fisher

Lisätietoja Jasonista Sivustollamme Kysy neuvoa

Vaikka olemassa oleva terveydentila, kuten sydänsairaus, korkea verenpaine, diabetes, syöpä ja munuais- tai maksasairaus, ei välttämättä tarkoita sitä, että sinulla ei ole henkivakuutusta, se voi aiheuttaa lisäesteitä ja hidastaa hakuprosessia.

Voit pitää viivästyksen mahdollisimman pienenä ja varmistaa parhaimmat mahdolliset hinnat, jos tiedät, minkälaista agenttiä haluat työskennellä, miten löytää palveluntarjoaja, joka vastaa parhaiten tarpeitasi ja millaisia ​​toimintatapoja on otettava huomioon. Tässä on seitsemän vinkkejä, jotka helpottavat prosessin yksinkertaistamista huolimatta historiallisista lääketieteellisistä ongelmista.

1. Tee tutkimustesi

Henkivakuutuksen ostaminen ei ole hauskaa, joten on ymmärrettävää, että haluaisit kiirehtiä ja saada sen läpi. Mutta jos sinulla on olemassa oleva tila, on tärkeää olla kärsivällinen, koska korkean riskin henkivakuutuksen hankkiminen edellyttää todennäköisesti enemmän työtä etukäteen sekä sinulle että asiamiehelle.

Varmista, että tutkimme vaihtoehtoja ja ymmärrät, mitä sinun tarvitsee tehdä ja mitä kysymyksiä sinulta kysytään terveydestasi. Vaaditut asiakirjat sisältävät usein reseptitiedot, kansilehdet, jotka kertovat terveysongelmista tai mahdollisesti yksityiskohtaisemmista tiedoista, jos asiamiehe haluaa saada tarjouksen operaattorilta.

Mutta ennen kuin edes puhut asiamiehelle, kerää mahdollisimman paljon tietoa kunnostasi, niin kuin pystyt. Saatat tarvita lääketieteellisiä diagnooseja tai hoitoja koskevat asiakirjat ja päivämäärät sekä käyttämiesi lääkkeiden nimen, annokset ja taajuuden. Näiden tietojen käyttö voi vähentää asiamiehen arvailua, jotta hän voi yhdistää sinut asianmukaisen operaattorin kanssa.

2. Työskentele luotettavan, riippumattoman edustajan kanssa

Riippumaton edustaja voi toimia välittäjänä ja tarjota korkoja useammasta kuin yhdestä operaattorista. Riippumattoman edustajan käyttäminen ei ainoastaan ​​anna sinun nähdä kaikkia käytäntöjäsi, mutta se myös korvaa ostosten haitat ja kutsuu monia eri edustajia. Riippumattomat edustajat voivat lainata useita yrityksiä ja käydä kauppaa heidän puolestaan. Käänteiseltä puolelta vankeusasiamies toimii yhden vakuutusyhtiön kanssa.

Riippumaton edustaja auttaa sinua opastamaan operaattorille, jossa voit saada alhaisimmat palkkiot aiemman ja nykyisen terveyden perusteella. Asiamiehen on oltava tietoinen siitä, miten parhaiten esität tapauksesi. Tämä voi tarkoittaa katkottujen kirjeiden laatimista, hakea etukäteen hyväksymistä tai edes auttaa sinua valitsemaan lääkäreiden välillä lääkärintarkastusvaatimusten perusteella.

Luotettavan agentin löytäminen on poistamisen prosessi. Useimmat ihmiset alkavat saada viittauksen tai etsiä verkossa paikalliselle välittäjälle. Jos sinulla on kuitenkin lääketieteellinen tila, varmista, että etsit jonkun, jolla on asiantuntemusta kyseisessä tilanteessa, tai ainakin agentti, joka on erikoistunut riskialttiisiin käytäntöihin.

3. Olkaa totuudenmukaisia ​​ja etukäteen olosi kunnossa

Ole mahdollisimman avoin puhuessasi asiamiehelle. Tiedä, että hän on sinun puolellasi ja työskentelee puolestasi, mutta asiamiehen toimet perustuvat sinulta saatuihin tietoihin. Jopa paras agentti voi toimia vain antamiesi tietojen perusteella.

Vastaa jokaiseen kysymykseen, jota voit yksityiskohtaisesti. Oikeiden diagnoosien, hoitojen ja testien sopivuus voi auttaa paljon. Tietämys lääkkeistä, annoksista ja tiedoista aiemmista laboratoriotuloksista voi myös auttaa. Sinun pitäisi tuoda taulukkoon mitä tahansa, mikä voi olla sinun kunnossa.

4. Hanki lainauksia useilta tarjoajilta

Hyödynnä edustajanne asiantuntemusta ja kykyä tehdä ostoksia parhaimman käytännön mukaisesti. Avain on varmistaa, että saat lainauksia useilta yrityksiltä, ​​ei vain yhdeltä. Tämä on erityisen tärkeää suuririskisistä tapauksista, koska terveydentilaa voidaan tarkastella eri tavoin eri kuljetusyrityksistä toiseen.

Kun saat lainauspyyntösi, kysy asiamieheltäsi vakuutusyhtiöiltä, ​​jotka hän esittää sinulle, jos et tunne heitä. Haluat valita yrityksestä, johon olet tyytyväinen. Asiamiehen pitäisi pystyä myös vastaamaan kysymyksiin tai huolenaiheisiin, joita sinulla on jokaisen yksittäisen liikenteenharjoittajan kanssa ja auttaa sinua vertailemaan niitä enemmän kuin vain hintaa.

5. Valitse oikea politiikkatyyppi

Terveysriskien kanssa saatat olla rajoitettu sellaisissa henkivakuutussäännöissä, joita voit hakea.

Esimerkiksi täysin merkityt käytännöt edellyttävät täydellistä lääketieteellistä kyselylomaketta, tenttiä, erilaisia ​​tausta- ja reseptitarkastuksia sekä todennäköisesti lääkärin lausuntoa. Joidenkin jo olemassa olevien ehtojen kanssa et välttämättä ole oikeutettuja täysin sitoutuneisiin käytäntöihin, joten perinteinen henkivakuutusvaihtoehto (joka kattaa tietyn ajan) jää pois pöydästä. Lisäksi jotkut edut tai ratsastajat, kuten luopuminen premium-ratsastaja, joka suojaa sinua vammaisuuteen, ei välttämättä ole niille, joilla on tiettyjä vaurioituneita riskejä.

Luokiteltu etuus henkivakuutus vaatii muutamia terveyskysymyksiä ja ei tenttejä. Tämän ansiosta joku kohtalaisesti heikosta terveydestä voi silti saada henkivakuutusta, mutta kustannukset ovat korkeammat ja maksurakenne vaihtelisi.

Taattu hyväksyntä henkivakuutus vakuuttaa, että sinua ei voi hylätä eikä hänellä ole lääketieteellisiä kysymyksiä tai tenttejä. Vaikka se kuulostaa hyvältä, voit rajoittaa huomattavasti sitä, kuinka paljon kattavuutta voit ostaa, maksat korkeimmat kustannukset tuhatta kohden ja palkkarakenne, kuten luokiteltu käytäntö, ei ehkä tarjoa täydellisiä etuja kolmen tai useamman vuoden ajan.Näiden käytäntöjen pitäisi olla viimeinen keino korkeiden kustannusten vuoksi.

Huomaa, että useimmat luokitellut ja taatut henkivakuutukset ovat pysyviä oletusarvoisesti, mutta jotkut luokitellut tyypit ovat termejä.

6. Ota lääkärintarkastus, jos voit

Parhaat hinnat ovat varattuja niille, jotka suorittavat lääkärintarkastuksen. Tämä johtuu siitä, että vähemmän henkivakuutusyhtiö tietää sinusta, sitä enemmän se tarvitsee veloittaa korvaamaan riskit.

Useimmat ihmiset, joilla on jo olemassaolevat olosuhteet, pitäisi suorittaa tentti, koska ne ovat heidän paras mahdollisuutensa saada politiikka tarpeeksi kuolleet hyötyä heidän tarpeisiinsa ja huomattavasti edullisempia hintoja. Jos jostain syystä lääkäri ei mene suunnitelmien mukaisesti, voit aina palauttaa takaisin ei-tentti-henkivakuutuksen, jonka vakuuttaminen on paljon rennompaa. Se saattaa maksaa hieman enemmän, mutta se on parempi kuin lasku. Tietenkin, jos käytäntö ei vaadi tenttiä, sinun ei tarvitse ottaa sitä.

7. Kerro lääkärillesi

Aina kun olemassa oleva terveydentila on läsnä, vakuutuksenottajat tulevat pyytämään lääkärin lausunnon tai APS: n lääkäriltäsi keskustelemaan lääkäriasiakirjasi huomautuksista. He voivat myös pyytää tietoja kaikista muista lääketieteellisistä ammattilaisista, jotka olette nähneet sinun kunnossa.

Haluat puhua lääkärisi kanssa tarkkuuden ja tehokkuuden varmistamiseksi. Ei vain haluat varmistaa, että tiedosto on oikea ja ajantasainen, mutta haluat myös ilmoittaa lääkärin vastaanotosta ajoissa, jotta se voi lähettää paperityöt oikeaan paikkaan nopeasti.

Jos sinulla on jokin terveysongelma lääketieteellisessä historiassanne, se voi johtaa tarkempaan valvontaan, kun ostat henkivakuutusta. Mutta aika-investointi etukäteen voi säästää aikaa ja rahaa alas linjaan.

Jason Fisher on monikäyttöluvan saanut, korkean riskin omaava henkivakuutusasiamies ja perustaja BestLifeRates.org, joka sijaitsee Myrtle Beach, South Carolina.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.