5 Hyvä (ja ei niin hyvä) Syyt vetää sosiaaliturva varhain

Larry McClanahan, CFP®, CASL, CLU

Lisätietoja Larryista sivustollamme Kysy neuvoa

Kuulet vielä paljon näinä päivinä siitä, kuinka tärkeää on odottaa sosiaaliturvan keräämistä niin, että saat suuremman voiton.

Niille, jotka ovat ansainneet tarpeeksi eläkevakuutuksia, voivat aloittaa sosiaaliturvan piilottamisen jo 62-vuotiaana. Mutta etuuksien kerääminen ennen täyttä eläkeikää tai FRA-vuotiaiden 66 lukumäärää vuosien 1943 ja 1954 välisenä aikana johtaa lopulliseen vähennykseen saat. Ja jos olet naimisissa, se voi myös tarkoittaa vähemmän puolisollesi, jos he selviävät sinut.

Sosiaaliturvaetuusi 62 on vain 75% siitä, mitä se olisi ollut 66-vuotiaana. Jos odotat 70-vuotiaita, se on 132% - niin se on mukava "paluu" kärsivällisyydestänne.

Joten, miksi maailmassa kuka tahansa vetää sosiaaliturvaa aikaisin?

Tässä on viisi hyvää (ja ei niin hyvää) syytä:

1. Tarvitset rahaa, eikä sinulla ole muita tuloja tai säästöjä

Se on vaikea paikka olla sisään. Selvästikin se torjuu kaikki muut näkökohdat.

2. Työskentelet edelleen, mutta et ansaitse tarpeeksi, joten tarvitset rahaa

Toinen vaikea paikka… mutta ole tietoinen tulorajoista:

(a) Jos keräät sosiaaliturvaa ennen FRA: ta, vuonna 2014 voit ansaita jopa $ 15,480 ($ 1,290 kuukaudessa) ilman rangaistusta. Muussa tapauksessa $ 1 etuja pidätetään jokaisesta $ 2 rajan ylittävästä tulosta.

(b) Ansiokynnys korotetaan 41 400 dollariin (3450 dollariin kuukaudessa), jos jäät eläkkeelle ennen FRA: ta mutta saavuta se myöhemmin vuonna 2014. Kaikki ylimääräiset tulot rangaistaan ​​1 $: n eduista jokaista $ 3 ylittävää rajaa kohti.

3. Olet valitettavasti huonossa kunnossa

Jos sinulla on heikko terveydentila tai jos sinulla on muuta syytä uskoa, että et eläkää normaaliin elinajanodotteeseen, saatat itse päätyä keräämään enemmän lyhennettynä käyttöiänne piirtämällä aikaisintaan kuin odottamalla.

Varmista, ettet vain arvaa sitä. Työskentele neuvonantajan kanssa, jotta voit tehdä ennusteita muutamalla eri skenaariolla, jotta he voisivat auttaa päätöstänne.

4. Luuletko, että sosiaaliturva ei tule olemaan sinua varten (tai sitä vähennetään)

Tämä on "Larry, haluan linnun kädestä nyt sen sijaan, että lupaus kahdessa Bushissa" -strategiassa. Pohjimmiltaan se on äänestys hallituksen osaamisen ja luotettavuuden suhteen, ja ymmärrän sen.

Mutta vaikka Medicare ja Medicaid ovat hallitsemattomia lentäviä sateenvarjoja, sosiaaliturvan kestävyys on hyvin korjattavissa. Ei poliittisesti suosittua, mutta korjattavissa. Joitakin yhdistelmiä: nostaa eläkeiän, keinotekoiset etuudet, poista 117 000 korkin (2014) palkkasummasta, muutetaan elinkustannuskorjausta (COLA), korotetaan sosiaaliturvamaksuja jne.

5. Haluat sijoittaa sosiaaliturvarahastot varhain alun perin ja usko, että voit ansaita korkeamman kokonaistuoton tai odotuksen

Hmmm. Jos FRA on 66-vuotiaita ja teet aikaisin 62-vuotiaana, etuudet pysyvät 25% pysyvästi. Mutta jos odotat 70-vuotiaita, saat 32% parannuksen. Tämä on taattu 8 prosentin lisä "tuotto" vuosittain 66-70-vuotiaana sekä tulevaisuuden elinkustannuskorjaukset, joita sovelletaan korkeampaan tukikohtaan.

Sinun on johdettava johdonmukaisesti joitain hyviä investointituloksia, jotka voittavat sen. Ja jos voit, antakaa minulle salaisuutesi.

Sosiaaliturvan varhaisessa vaiheessa on aivan perusteltua syytä, samoin kuin epäilyttäviä "syitä". Varmista, että olet harkinnut jokaista kulmaa tekemään sinulle viisaimman valinnan.