4 kertaa, kun saatat tarvita rahoitussuunnittelija

DIY on kaikki raivoa, mutta tilanteita, joissa sinun pitäisi soittaa ammattiin - kuten silloin, kun olet rewired kylpyhuone tai uudelleen työsi sijoitussalkku.

Jos olet tekemisissä entisen kanssa, soita sähköasentajalle. Ole kiltti. Ja kun hallinnoit rahaa, saatat haluta talouden suunnittelija työhön.

Mitä rahoitussuunnittelija tekee?

Rahoitussuunnittelija tarkastelee suurta kuvaa rahansa suhteen ja kehittää kattavan suunnitelman tarpeidesi ja pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi. Ihannetapauksessa hän voi neuvoa sinua muun muassa investoinneista, vakuutuksista, kiinteistöjen suunnittelusta ja veroista.

Suunnittelijasi saatetaan maksaa tunneittain, hankekohtaisesti, kuukausittaisen tallettajan tai prosenttiosuuden kaikista sijoituksista, joita hän hallinnoi puolestasi.

Tarvitsetko rahoitussuunnittelijan?

Jos taloudesi ovat suhteellisen yksinkertaisia ​​ja rahaa koskevia kysymyksiä voi vastata Google-haulla, säästä rahaa ja ohita taloudellinen neuvonantaja. Sinun ei tarvitse maksaa joku, joka kertoo sinulle, että hän jatkaa työnantajansa 401 (k) maksamista.

"Tarvitsetko kirurgiin laittaa band-aid? Tarvitsetko mekaanikkoa laittamaan ilmaasi renkaaseesi? "Kysyy Massachusettsin taloudellinen neuvonantaja Pedro Silva. "Tilanteen monimutkaisuuden tulisi sanella, kuinka paljon apua [sinä tarvitset]."

Seuraavassa on neljä potentiaalisesti monimutkaista rahatilannetta, jotka saattaisivat edellyttää taloudellista suunnittelijaa.

1. Olet naimisissa

Joskus talouden yhdistäminen vaatii puolueettoman puolueen. Taloudellinen suunnittelija voi olla kyseinen osapuoli, kertoo talouden suunnittelija Scott Snider, joka työskentelee Ohiossa ja Floridassa.

"Kun parit ovat ensimmäisiä naimisissa, he yhä saavat tietää, kuinka molemmat toimivat rahana", Snider sanoo. "Rahoitussuunnittelija voi auttaa heitä työskentelemään määrittelemällä päämääränsä, kuinka he katsovat rahaaan, ja sitten asettavat tavoitteet ja asettavat ne tärkeysjärjestykseen."

Kun sinulla on suunnitelma, voit toteuttaa sen itse ja tarkistaa suunnittelijan kanssa, kun lähestyt muita virstanpylväitä, jotka voivat vaikuttaa talouteen, kuten lapsiin.

Suunnittelija voi myös selvittää, onko sinä ja kumppanisi parempi tarjota veroja yhdessä tai erikseen. Snider muistuttaa yhden tapauksen, kun hakemus erikseen maksaa pari 4 200 dollaria.

2. Tulet eroon

Iloisesti ei aina pääse loppuun, ja seuraukset voivat tuhota rahaa. Aloittelijoille olet todennäköisesti kaksi tuloa yhteen. Sinä myös sijoitat rahoitusvaroja - kiinteistöjä, investointeja ja rahaa - ja vastuuta, kuten lapsituen ja elatusavun.

"Jokaisen avioeron kautta pitäisi löytää hyvä asianajaja ja hyvä suunnittelija ja varmistaa, että he ovat samalla sivulla", Snider sanoo. "Oletko saamassa jotain, kuten puolisosi ottaa kaikki käteisvarat, mutta antaa sinulle anteeksi IRA: n? He eivät ole samoja asioita."

Snider sanoo, että hyvä asianajaja taistelee oikeudenmukaisen omaisuuden jakoa varten ja taloudellinen suunnittelija auttaa sinua lyömään nollauspainiketta ja selvittämään, miten voit hallita rahaa eteenpäin.

3. Aloitat perheen

Vauvat ovat kalliita. Se ei ole uutisia vanhemmille, vaan tarkalleen kuinka kallis voi olla yllättävää.

Terveydenhuollon, vaatetuksen, ruokailun, lelujen, vaippojen ja päivähoidon ansiosta vanhemmat voisivat viettää yli 20 000 dollaria pelkästään lapsensa ensimmäiseen vuoteen, viimeaikaisen Investmentmatome-analyysin mukaan. Mutta vakavin aliarvioida vauvan kasvattamisesta aiheutuvat kustannukset.

Rahoitussuunnittelija voi auttaa sinua suunnittelemaan lapsesi ensimmäisen vuoden ja sen jälkeen. Hän voi neuvoa sinua tasapainottamaan korkeakoulussäästöjä eläke-säästöillä ja muilla prioriteeteilla, varmistamaan, että sinulla on oikea vammais- ja henkivakuutus, ja auttavat sinua venyttämään dollareitasi.

4. Palkkasi on kasvava, iso aika

Et vain saanut uutta työtä, sait unelmiesi. Mutta tämä keikka voisi herättää uusia taloudellisia kysymyksiä, kuten optio-oikeuksien hoitamista tai verorasituksen vähentämistä. Rahoitussuunnittelija voi auttaa sinua vastaamaan näihin kysymyksiin samoin kuin muille, joita et ole harkinnut.

"Autan kehittämään ja toteuttamaan verotuksellisia säästöjä ja toteutusstrategioita, jotta he voisivat tehdä järkeviä taloudellisia päätöksiä siitä, miten he käsittelevät tulojaan, etujaan ja investointejaan", sanoo Paul Murray, Pennsylvania-rahoitussuunnittelija.

Etsitkö rahoitussuunnittua?

Haluat tyypillisesti sertifioidun, maksuun liittyvän neuvonantajan, joka on myös luottamusmies. Nämä neuvonantajat sitoutuvat toimimaan asiakkaidensa parhaassa etuna kaikissa tilanteissa ja eivät saa palkkioita tuotteiden myynnistä. Päinvastoin, toimihenkilöt, jotka työskentelevät palkkiona, maksavat rahoitustuotteita, vaikka nämä tuotteet eivät olisi sinulle sopivia.

Henkilökohtaisten talousneuvojien kansallinen yhdistys, Garrettin suunnitteluverkosto ja XY-suunnitteluverkko ovat erinomaisia ​​paikkoja löytää suunnittelija.

Kelsey Sheehy on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.