3 Esteitä pankkilainojen saamiseksi ja miten voittaa ne

Pienyrityksille myönnettävien pankkitoiminnan kokonaislaajuuksien prosenttiosuus on laskenut tasaisesti, yli 50 prosentista vuonna 1995 alle 30 prosenttiin vuonna 2012. Vaikka on pienempien yritysten kannalta vaikeampaa saada pankkilaina, se ei ole mahdotonta. Tässä on kolme tärkeintä rajaa, joita kohtaat yrittäessäsi saada pankkilainaa ja kuinka voittaa ne.

Katso myös: SBA-lainojen täydellinen opas

Hurdle # 1: Tiedät kuinka paljon kysyä

Pankkeilla on kaava määrittää kuinka paljon he lainata sinulle. Kaavaa kutsutaan velanhoitosuhdeksi. Kun tiedät velkasuhdesi ennen pankkisi menoa, auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon kysyä, ja tee todennäköisemmin, että hyväksytte lainaa.

Velanhoitosuhteen laskeminen:

Kuukausittainen vapaa kassavirta on rahaa, joka jää kuukausittain, kun kaikki kulut maksetaan.

Jos sinulla on 10 000 dollaria ilmaista kassavirtaa, ja kuukausittainen lainamaksu on 5 000 dollaria, sitten velkahuoltosuhde on 2. Jos lainanmaksu on 7500 dollaria, velanhoitosuhde laskee 1,33: een. Pankit eivät todennäköisesti anna lainaa, jos velanhoitosuhde on alle 1,25.

Ennen kuin pyydät lainaa, selvitä, kuinka paljon pankki todennäköisesti lainaa sinulle velanhoitosuhteen perusteella. Tässä on laskin, jonka avulla voit laskea lainan maksut. Pk-yritysten lainojen nykyiset hinnat ovat jonkin verran 8-13 prosenttia.

Muista myös, että pankit eivät yleensä anna lainata yrityksiä, joilla on alle kaksi vuotta toimivaa historiaa. Jos olet ollut yrityksessä alle kaksi vuotta, harkitse toisenlaista tapaa saada rahaa, kuten henkilökohtainen P2P-laina tai ROBS.

Katso myös: My 13 Suosikki vaihtoehtoiset rahoitusvaihtoehdot

Hurdle # 2:

Jotta pankki voisi lainata rahaa, pienyrittäjien on yleensä allekirjoitettava henkilökohtainen takuu. Henkilökohtainen takuu tarkoittaa, että jos yritys ei pysty maksamaan lainaa, ne ovat henkilökohtaisesti vastuussa. Tämä tarkoittaa sitä, että pankki luultavasti kiinnittää niin paljon huomiota henkilökohtaiseen luottopisteisiisi kuin yrityksesi luottokelpoisuus.

Ennen kuin menkäät ja ansaitsette lainaa, varmista, että henkilökohtainen luottopisteesi on yli 700. Jos se ei ole yli 700, tässä on ohjeet:

• Vihje kaikki luottoraportin virheet.
• Pidä velkasi luottosuhteen alle 30%. Tämä tarkoittaa sitä, että käytettävissä olevien luottojen jokaista 1 dollaria kohden on oltava alle 0,30 dollaria.
• Sinulla on myös korttien määrä, jolla on saldo, joten maksa pienille saldoille sopivat kortit ja käytä vain yhtä ensisijaista korttia.
• Ilmeisesti maksat laskujesi ajoissa.

Katso myös: Neljä luottotapaa nuorille

Hurdle # 3: Lainan vakuudet

Pankit haluavat lainan vakuudeksi, vaikka on hyvä velka-palvelusuhde ja henkilökohtainen luotto-pisteet. Ei vain he haluavat vakuuksia, mutta he haluavat oikeanlaisen vakuuden. Jos olet kaupallinen kiinteistökehittäjä, omistat maa-alueet ja rakennukset ovat esimerkkejä siitä, minkä tyyppisiä vakuuksia pankit pitävät. Molemmat ovat helppoja arvostaa ja myydä, jos et pysty maksamaan lainaasi.

Jos myyt sukka-nukkeja toisaalta, pankki ei todennäköisesti halua sukkapetsivarastoa vakuudeksi. Sock-nukkeja on vaikea arvostaa, ja jos yrityksesi ei pysty myymään niitä, jotta voit tehdä lainan maksut, pankki ei todennäköisesti pysty myymään niitä.

Jos sinulla ei ole oikeaa tyyppiä vakuudet, sitten keskittyä saamaan SBA laina. SBA-lainat ovat kaupallisia lainoja, joita Small Business Administration tukee. Koska SBA maksaa osan tai koko lainan, jos et pysty, lainanantajat ovat halukkaita tekemään SBA-lainoja lainanottajille ilman vakuuksia. Kaikki muut vaatimukset ovat samat, mutta sinun on vielä oltava vähintään 2 vuoden ajan liiketoiminnassa, hyvä velkaantosuhde ja hyvä henkilökohtainen luottotieto.

Tarvitsetko apua lainan hankkimiseen? Katso Small Business Loan -oppaasta ja Bplans Loan Finderista.

Lisätietoja SBA-lainoista on SBA-lainoista.