Monien pankkiasiakkaiden inertia yhdistää kalliit maksut

Noin kolmasosa amerikkalaisista, joilla on pankkitili (33%), ei vaihtaisi pankkeja kuukausittaisten tilinhoitomaksujen takia riippumatta siitä, kuinka paljon he maksoivat Investmentmatome-kyselyn mukaan. Tämä seuraa äskettäistä Investmentmatome-analyysiä, joka osoitti, että tarkastus- ja säästötilien ylläpitomaksut yhdistettynä saattaisivat maksaa henkilön 12 648 dollaria koko elinkaaren ajan.

NigerWallet-tutkimus yli 2000 aikuiselta, jonka Harris Poll -haku julkaistiin kesäkuussa 2018, pyysi amerikkalaisia ​​kuinka halukas he joutuvat maksamaan kuukausittaiset hallinnointimaksut heidän rahoitustileillään ja enimmäismäärän, jonka he ovat valmiita maksamaan. Se pyysi myös kuukausimaksun määrää, joka tekisi heistä siirtyvän pankkeihin.

Avainlöydökset

• Taajuusnumero pankkien vaihtamiseen on 16,30 dollaria: Kahden kolmasosan amerikkalaisista pankkitilien haltijoista (67%), jotka muuttoivat pankkeja kuukausittaisten tilien hallinnointipalkkioiden vuoksi, keskimääräinen kuukausimaksu yhdelle tilille, joka saisi heidät syömään, on 16,30 dollaria.
• Mitä nuorempi sukupolvi, sitä vähemmän herkkiä maksuille: Keskimääräinen kuukausittainen tilinhallintapalkkio, joka aiheuttaisi vuosituhatta pankkitilien haltijoita siirtymään pankkeihin, on huomattavasti korkeampi kuin vanhempiensa rinnalla (19,10 dollaria vs. 15,80 dollaria Gen Xersin keskuudessa, 13,20 dollaria baby boomien keskuudessa ja 11,60 dollaria hiljaisen sukupolven välillä).
• Yli puolet amerikkalaisista ei halua maksaa kuukausittaisia ​​hallinnointipalkkioita sijoitustileillä: Viisikymmentäkaksi prosenttia ei halua maksaa palkkioita työpaikkaeläkkeelle, ja 53 prosenttia ei halua maksaa maksuja IRA- tai välitystileilleen. Enemmät eivät ole halukkaita maksamaan kuukausittain rahaa hallinnointipalkkioita (62%) ja säästötileillä (66%).

Asenteet maksuista eivät ehkä ole täysin realistisia

Pankki- ja sijoitustileillä on usein kuukausittaisia ​​kustannuksia, joista osa on vältettävissä ja toiset, jotka eivät ole. Esimerkiksi tarkastus- ja säästötileillä voi olla kuukausittaisia ​​ylläpidomaksuja, jotka ovat helppoja väistää, kun taas työeläketilinpito ja IRA: t yleensä tulevat kustannussuhteilla riippumatta siitä, miten sijoittaja tuntee.

Amerikkalaiset keskimäärin ovat OK maksamalla pienet kuukausittaiset rahahallintomaksut sijoitustileille, pankkitileille ja rahoitusneuvontapalveluille.

Silti suuri joukko amerikkalaisia ​​ei halua maksaa kuukausittain rahaa hallinnointipalkkioita eri rahoitustileille. Yli puolet ei halua maksaa näitä palkkioita työpaikkaeläkkeelle (52%) tai IRA- tai välitystilille (53%). Yli kolme viidestä amerikkalaisesta ei ole halukas maksamaan näitä maksuja pankkitilille - 66 prosenttia ei ole halukas maksamaan heille säästötilejä, kun taas 62 prosenttia ei ole halukas maksamaan niitä sekkitilille.

Tämä ei ole aina realistista. Pankkimaksuja voidaan välttää, jos noudatat pankin sääntöjä saadaksesi maksun luopumisesta tai valitsemasta ilmaisen tarkistus- ja säästötilin, mutta investointimaksuja ei ole niin helppo välttää.

"Jos sijoitat eläkkeelle, maksat todennäköisesti kustannussuhteita. Valitettavasti analyysimme havaitsivat, että nämä ovat myös kalleimmat maksut, erityisesti ajan myötä ", kertoo Arielle O'Shea, sivuston sijoitus- ja eläkesäätiö. "Nämä kustannukset veloitetaan lähes kaikista rahastosijoituksista, joten kun niitä on vaikea välttää, sijoittajat voivat vähentää näitä maksuja valitsemalla edullisia varoja."

Jotkut ovat valmiita maksamaan liikaa pankkitileille

Vaihtopankit eivät ole korkealla hauskuusluettelon kanssa, mutta voi olla hyvä ajatus siitä, että asiakkaat maksavat korkeita kuukausimaksuja tileilleen. Kahden kolmasosan amerikkalaisista pankkitilien haltijoista (67%), jotka siirtyisivät pankkeihin kuukausittaisten tilien hallinnointipalkkioiden vuoksi, keskimäärin kuukausimaksu yhdellä tilillä, joka tekisi heidän vaihtamisensa, on 16,30 dollaria. Jos amerikkalaiset toimivat tyypillisessä tiili- ja laastipankissa, he saattavat maksaa hieman enemmän kuin kuukausittain, mutta molemmat tarkistus- ja säästötilit yhdistetään. Sivustoanalyysin mukaan yhden viiden suurimman pankin keskimääräiset kuukausittaiset ylläpitomaksut tarkastus- ja säästötileille ovat yhteensä 17 dollaria.

Yli neljäkymmentä amerikkalaista pankkitilien haltijaa (26%) vaihtaa pankkeja kuukausittaisen tilinhoitomaksun alle 10 dollaria, mutta hyvä uutinen on, että tarkistus- ja säästötilien ylläpitomaksut ovat täysin vältettävissä. Tästä huolimatta suurin osa pankkiasiakkaista, jotka todennäköisesti pysyvät mukana riippumatta siitä, mikä maksu on alhaisimpia kotitalouksien tuloja (ja näin ollen vähiten varoja säästää): 37 prosenttia amerikkalaisista, joiden kotitalousulot ovat alle 50 000 dollaria, t vaihtaa pankkeja riippumatta siitä, mikä kuukausittainen tilinhallintapalkkio on, verrattuna 31 prosenttiin amerikkalaisista, joiden kotitalouksien tulot ovat $ 50,000 plus.

Tuloista riippumatta kuluttajilla ei ole juurikaan syytä vastata pankkitileihin liittyvistä ylläpitomaksuista.

"Kuluttajat, jotka haluavat vähentää kuukausittaisia ​​pankkimaksujaan, tarjoavat paljon vaihtoehtoja: Verkkopankkeista luotto-osuuksiin perinteisille tiili- ja laastipankkeille voit vertailla maksuja, korkoja ja mukavuustekijöitä ennen kuin teet oikean valinnan sinulle, Kertoo sivuston pankkiasiantuntija Kimberly Palmer. "Kun siirrät ja päivität automaattiset maksut ja suorat talletukset, voi olla haittaa, kannattaa välttää kuukausimaksujen maksaminen - säästöt todella kasvavat ajan myötä."

Maksuiden maksullisuus vaihtelee iän, sukupuolen mukaan

Nuorin aikuisten sukupolven (vuosituhannen jälkeiset) jäsenet ovat huomattavasti halukkaampia maksamaan kuukausittaiset hallinnointipalkkiot kuin vanhin sukupolvi (hiljainen sukupolvi - 73-90-vuotiaat). Lähes kolme neljäsosaa vuosituhannen jälkeisistä vuosista (71%) on halukas maksamaan nämä palkkiot työpaikkaeläkkeelle, kun taas hieman yli viidennes hiljaisesta sukupolvesta (21%). Vastaavasti yli neljä kertaa niin monta postimiljennettä kuin hiljaisen sukupolven jäsenet ovat halukkaita maksamaan maksut sekkitileillä (66% vs. 15%).

Myös nuoremmat sukupolvet näyttävät olevan halukkaita maksamaan keskimäärin huomattavasti korkeampia hallinnointipalkkioita kuin heidän vanhemmat kollegansa. Post-millennials ovat halukkaita maksamaan noin kaksinkertaiseksi, mitä seuraava nuorempi sukupolvi (vuosituhannet - 22-37-vuotiaat) maksaisi rahoitustileistä, vaikka tämä saattaa johtua siitä, että he ovat luultavasti saaneet tällaisia ​​tilejä lyhyemmäksi ajaksi eikä ole kuinka paljon heidän pitäisi kohtuullisesti maksaa kuukausimaksuissa.

Nuoremmat amerikkalaiset tekivät myös korkeampia pankkimaksuja kuin vanhat amerikkalaiset ennen pankkien vaihtamista. Jälkeen vuosituhannen pankkitilin haltijat * vaihtaisivat pankkeja, jos heitä veloitetaan kuukausimaksuja 30,80 dollaria, keskimäärin lähes kolminkertaiseksi mitä hiljainen sukupolvi muuttaa pankkien yli (11,60 dollaria).

Myös miehet ja naiset eroavat toisistaan ​​hintaherkkyyden suhteen rahoituskustannuksiin ja halukkuuteen maksaa kuukausittaiset rahahallintomaksut. Suurempi osuus miehistä kuin naisista on halukas maksamaan nämä maksut sijoitustileille - puolet miehistä olisi valmis maksamaan heidät työpaikkaeläkkeelle (verrattuna 46 prosenttiin naisista) ja puolet olisi halukas maksamaan heille IRA- tai välitystilillä (verrattuna 45 prosenttiin naisista). Mutta hieman suurempi osa naisista kuin miehet ovat valmiita maksamaan tällaisen maksun sekkitilillään (40% vs. 37%).

Keskimäärin miehet ovat myös halukkaita maksamaan korkeampia kuukausimaksuja eri rahoitustileillä kuin naisilla.

Miehet ja naiset, jotka vaihtavat pankkeja kuukausittaisten hallinnointipalkkioiden vuoksi, ovat hieman erilaisia ​​maksuja, jotka aiheuttaisivat heille hyppäämisen. Pankkitilien keskuudessa miehet muuttaisivat pankkeja, jos heidän keskimääräinen kuukausimaksu oli 16,90 dollaria, kun taas naiset siirtyisivät keskimääräiseen hintaan 15,80 dollaria.

Kuluttajatuotteet

Tutustu palkkioihin, jotka maksat. Sen mukaan, kuinka paljon amerikkalaiset sanovat olevansa valmiita maksamaan rahanhallinnasta, ne voivat olla liian suuria, mikä on järkevää maksaa pankkimaksuja ja aliarvioida, mikä on realistista sijoittamismaksuista. Käytä sivustollamme 401 (k) maksulaskuria ja rahastojen kulusuhteen laskin selvittää, kuinka paljon investointitilejäsi kustantaa sinulle ja tarkista Sivustokyselymme taloudellisten maksujen elinkaarikustannuksista oppia vähentämään tai poistamaan ne.

Vaihda nykyään edullisempaan pankkiin sen sijaan, että maksat tarpeettomia kustannuksia. Vaihtopankit voivat kestää jonkin aikaa, mutta valitsemalla verkkopankin tai luottosopimuksen, jossa on ilmaiset tarkistus- ja säästötilit, voit poistaa kuukausimaksut ja ehkä ansaita myös korkeampia korkoja säästöihinsä. Palmerilla on neuvoja siitä, miten tämä prosessi helpottuisi.

"Haluat ensin valita parhaan pankin sinulle keskittymällä siihen, missä rahasi ansaitsisivat korkeimman koron samalla, kun heille maksettaisiin vähiten maksuja", hän sanoo. "Kun olet tehnyt valintasi, on aika avata uusi tili. Seuraavaksi haluat tarkastella vanhaa tiliäsi tarkasti, jotta voit tehdä luettelon kaikista automaattisista maksuista ja talletuksista, jotta voit siirtää ne kaikkialle uudelle pankille. Kun kaikki on siirretty, voit sulkea vanhan tilin ja olet valmis."

Jos pankki veloittaa sinua pitämään omat rahat, sinulle on parempia vaihtoehtoja. Määritä, kuinka paljon pankkisi maksaa sinulle koko eliniän käyttämällä pankkikustannuslaskurimme sivustokustannuksistamme. Se voi olla motivaatio, jonka tarvitset kytkimen tekemiseen.

Post-millennials ja millennials, tutkia pankkitilisi kuluja ja älä pidä tiliäsi vain siksi, että olet aina ollut sitä. Nuoremmat amerikkalaiset ovat Investmentmatome-analyysin mukaan vähemmän maksuherkkiä maksuista, mikä voi tehdä niistä realistisempia investointitileistä aiheutuvista kustannuksista, mutta voi myös tehdä niistä ylipainot pankkipalkkioiden osalta. Jälleen verkkopankit ja luottoliikkeet tarjoavat usein ilmaisia ​​tilejä ja korkeampia korkotasoja, joten nuoremmat amerikkalaiset, jotka maksavat enemmän, koska heillä on vielä pankki, jonka he olivat lukiossa tai korkeakoulussa, tulisi arvioida uudelleen ja harkita siirtymistä uuteen pankkiin.

Tutkimusmenetelmät

Tämä tutkimus suoritettiin Yhdysvalloissa Harrison Pollin puolesta Investmentmatomein puolesta 6.-8. Kesäkuuta 2018, joukosta 2036 Yhdysvaltain aikuista 18-vuotiaita ja sitä vanhempia. Tämä verkkotutkimus ei perustu todennäköisyysnäytteeseen, joten teoreettisen näytteenottovirheen estimointia ei voida laskea. Täydelliseen kyselymenetelmään, mukaan lukien painotusmuuttujat ja alaryhmän näytekoot, ota yhteyttä Megan Katz, [email protected].

* Varoitus, alhainen peruskoko (n = 81) - näitä tietoja on tulkittava laadullisiksi ja suuntaaviksi.