Miten saada rahaa 529-suunnitelmasta

Tekijä Eric Toya

Lisätietoja Ericista sivustollamme Kysy neuvoa

Joka vuosi, ehkä joka kuukausi, olet ahkerasti lisännyt lapsesi korkeakoulujen säästöjä 529-suunnitelmaan. Ehkä mummo ja isoisä potkivat rahaa auttaakseen. Se ei koskaan tuntunut tarpeeksi - mutta sitten taas college tuntui niin kaukana.

Vaikea uskoa, mutta aika on tullut: aika lähettää pieni (joka ei enää ole niin pieni) kollegalle. Ja on aika päästä siihen 529-tiliin.

Mutta miten vedät varoja tililtä käyttämättä päteviä jakelusääntöjä? Oikein tapaaminen on tärkeää, koska jos saat väärin, saatat päätyä verojen takia kaikista tilin sijoituksesta ja 10 prosentin verorangaistuksesta.

Ensinnäkin tietää, mitkä kulut ovat päteviä

529-suunnitelman irtisanomiset ovat verottomia, jos rahaa käytetään "korkeakoulututkinnon suorittaneiden kulujen maksamiseen". IRS määrittelee nämä kulut laitokselle vaadittaviksi lukumääriksi ja muiksi maksuiksi. tarvittavia kirjoja, tarvikkeita ja tarvikkeita; ja huone ja lauta. Tietokoneet ja muu teknologia (iPads, älypuhelimet jne.) Eivät ole päteviä kuluja, ellei yliopisto vaatisi nimenomaan tekniikkaa.

Huone ja lauta ovat hankalia. Ensinnäkin opiskelijalle on ilmoittauduttava vähintään "puoli-aikaiseksi" huoneen ja kartongin luokittelemiseksi. (Koko- ja puolipäiväisten opiskelijoiden määritelmät vaihtelevat koulun mukaan.) Jos hän asuu koulujen omistamissa ja käyttämissä asuntoloissa tai muissa asunnoissa, täysi määrä on pätevä kustannus. Jos lapsesi asuu kampuskeskuksessa, pätevä määrä on laitoksen taloudellisen tuen osastolta saatu huone- ja kartonkikortti. Tämä on yleensä yliopiston verkkosivuilla.

Saada rahat tililtä

Sinulla on oleellisesti kolme tapaa saada rahaa 529-suunnitelmaan:

1. Pyydä rahaa suoraan kouluun.
2. Maksatko rahat tilinomistajalle (usein äidille tai isälle).
3. Pyydä rahaa opiskelijalle (tilin edunsaajalle).

Maksu suoraan kouluun on yksinkertaisin mahdollisten veroselvitysten osalta. Muista, että jos opiskelija saa tarvitsemaansa taloudellista tukea, 529 maksut saattavat vähentää tulevaa taloudellista tukea. Huomaa myös, että tämä menetelmä ei toimi huone- ja kartonkikuluilla, jos opiskelija ei asu yliopiston omistamassa asunnossa ja koulun ateriohjelmassa.

Useimmat ihmiset valitsevat 529 jakauman siirtymisen tilin omistajalle, joka sitten maksaa laskut. Jos valitset tämän menetelmän, varmista, että käyttämät jakelut ja pätevät kulukorvaukset kyseisillä jakeluilla ovat samat kalenteri vuosi. Tämä tarkoittaa sitä, että jos Juniori palauttaa talvilomalle lukukausimaksun ja maksat sen ennen vuoden loppua, sinun kannattaa ottaa vastaava 529 jakelu ennen vuoden loppua.

Kun jakaumat menevät suoraan opiskelijalle, on useimmissa tilanteissa parempi vaihtoehto. Tällä menetelmällä 1099-Q-verolomake annetaan opiskelijan nimellä ja sosiaaliturvatunnuksella. Jos joku osa jakelua pidetään pätemättömänä, voitot verotetaan opiskelijan kurssilla, joka on todennäköisesti pienempi kuin sinun. Myös tässä on tärkeää ottaa jakaumat ja maksaa laskuja samana kalenterivuonna.

Bonuksena, kun lapsesi todella vastaanottaa rahaa 529-suunnitelmasta - ja kirjoittaa tarkistukset opetukselle, huoneelle ja hallitukselle - hän voi vain kehittää syvällisempää arvostusta tarjotusta mahdollisuudesta.

Kuva iStockin kautta.