Variable Universal Life Insurance (VUL) Määritelmä & esimerkki

Mikä se on:

Variable universal hivivakuutus

Se ei ole sama kuin muuttuva henkivakuutus (vaikka se on samanlainen).

Miten se toimii (esimerkki):

> Muuttuva yleinen henkivakuutus on vaihtelevan henkivakuutuksen ja yleisen henkivakuutuksen yhdistelmä. Erityisesti vaihtelevalla universaalisella henkivakuutuksella voit vaihtaa palkkio- ja kuoletushyödykkeesi (vaikka tämäkin tietenkin muuttaa kattavuusmäärää). Osapuolet voivat myös maksaa yhden kertakorvauksen heidän vakuutuksilleen.

Osa palkkioista sijoitetaan eri instrumenteihin - joukkovelkakirjoihin, sijoitusrahastoihin jne. Näiden instrumenttien arvo muuttuu päivittäin (tästä syystä nimi "muuttuva universaali henkivakuutus" politiikka "). Jos arvopapereiden arvo nousee, vakuutetut voivat joskus soveltaa näitä papereita voittoihinsa (mikä säästää rahaa). Tietenkin, jos investoinnit eivät toimi hyvin, palkkio on edelleen maksettava. Jos politiikassa on riittävästi käteisarvoa politiikan kustannusten kattamiseksi, politiikka pysyy voimassa (vaikka jotkut ovat vaadittuja palkkioita tietyn määrän vuosia voimassa olevan politiikan ylläpitämiseksi).

On olemassa kaksi erilaiset kuolemanedut muuttuvassa yleismaailmallisessa elämässä: kiinteät kuoleman etuudet ja vaihtelevat kuoleman hyödyt. Kiinteä etuus ei kasva ajan myötä, ja käteisarvo kasvaa kuolemansyytön arvoa vastaan, mikä tarkoittaa, että vakuutuksen kustannukset voivat laskea ajan myötä, jos sijoitusten arvo kasvaa. Muuttuva kuolemantapaus on yhtä suuri kuin Johnin kuoleman ajankohtana saatu käteisarvo ja perushoidossa oleva kuolleisuusraha.

Ostajat voivat lisätä kuolemansa etuja, vaikka heidän on todennäköisesti osoitettava olevansa terveydellisiä. Ostajat voivat myös vähentää kuolema-etujaan, vaikka he saattavat joutua maksamaan luovutusmaksun.

Muuttujan universaalin henkivakuutuksen investoinnit kasvavat verotuksessa, mikä tarkoittaa, että palautuksesi yhdistetään korkeammalla kuin jos sinun oli maksettava verot voitoista vuosittain. Tämä voi merkittävästi lisätä investointitileihin kertyvää määrää.

Miksi asiat:

Vaihtelevat yleismaailmalliset henkivakuutukset säännellään arvopapereiksi, mikä tarkoittaa, että neuvonantajasi tai vakuutusedustajasi antaa sinulle esitteen, joka kuvaa yksityiskohtia, samoin kuin kaikki sijoitusvaihtoehdot. Tärkeä asia tästä välineestä on, että investointien kuoleman hyödyt ja arvo voivat vaihdella markkinoiden ja vakuutettujen toiveiden mukaan. Joissakin tapauksissa vakuutuksenottaja voi lainata sijoitusten arvoa tiliin. On tärkeää, että sijoittajat pitävät vakuutuksenantajan taloudellista vakautta, jonka kanssa he toimivat; kuten Standard & Poor's ja AM Best -ohjeet.