Itsenäinen ammatinharjoittaja? Miten saat edullisen sairausvakuutuksen?

Kun työskentelet suuryritykselle, sairausvakuutus on tuulta. Sinä kirjaudut, ja sinä olet katettu. Mutta jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, osa-aikainen työntekijä tai pienyrittäjä, vakuuttaminen on vaikea ja kallis mahdollisuus. Miksi nämä väestörakenteet ovat niin vakavasti vajaat vakuutusmaailmassa?

Valtiollisista ponnisteluista huolimatta näiden väestöryhmien prosessin helpottamiseksi pienyrittäjät pyrkivät edelleen hyötymään työntekijöille. Kansallinen pienyritysten yhdistyksen vuoden 2014 selvitys paljasti, että se maksaa kuukausittain yli 1,100 dollaria työntekijää kohden yksittäisten vakuutussuunnitelmien osalta ja yli 2 000 dollaria työntekijää kohti perhesuunnitelmia varten. Ja suurin osa (91 prosenttia) kyselyistä ei odota, että asiat saataisiin helpommin tai halvemmalla lähitulevaisuudessa.

Suuren taloudellisen taakan vuoksi kolmasosa pienyritysten omistajista ilmoittaa asettavansa ne vuokraus jäädytettiin ja 10 prosenttia kertoi laskemasta työntekijöitä yrittäessään säästää rahaa. Vaikuttaa siltä, ​​että vakuutusmaailmassa kaikki ovat hylänneet pienyrittäjät ja jättäneet heidät luopumaan itsestään.

Osa-aikatyöntekijöillä on myös taisteluja siitä, että vakuutusala on heikentynyt. Jotkut näistä työntekijöistä ovat nuoria ja työskentelevät kausittain; monet ovat ikääntyneitä, jotka ovat ottaneet osa-aikatyön taloudellisista syistä. Itse asiassa, koska käytettävissä ei ole käytettävissä olevia täysipäiväisiä työpaikkoja, monet ihmiset tarvitsevat vain työskennellä useita osa-aikatyötä.

Katso myös: Sairausvakuutuskysymykset Pienyritysten tulisi kysyä

Mitä tapahtui järjestelmässä?

Aliedustetut väestöt ovat 1990-luvulla tapahtuneiden vakuutusuudistusten tulos. Tuolloin monet valtiot uudistivat sairausvakuutusmääräyksiään ja luodivat erillisen järjestelmän, jolla oli ainutlaatuisia sääntöjä eri puolilla Amerikkaa.

Näiden muutosten seurauksena monet vakuutuksenottajat hyppäsi kokonaan yksittäisen sairausvakuutusveneen ja hylkäsivät itsenäiset ammatinharjoittajat ja osa-aikaiset ihmiset Yhdysvaltojen työvoimasta. Pienyrittäjät ja itsenäiset ammatinharjoittajat sekä osa-aikaiset työntekijät ovat kokeneet puristuksen.

Myös henkilöt, jotka saavat vakuutuksen konsolidoidun Omnibus-budjettitutkimuslain (COBRA) kautta, ovat lähes mahdottomia hyväksyä yksittäisen sairausvakuutuksen kun heidän etunsa loppuvat. Sinun olisi harkittava vain, jos olisit nuori, terve ja sinulla ei ollut kroonisia lääketieteellisiä kysymyksiä.

Edullinen hoitolaki on pyrkinyt elvyttämään yksittäisiä sairausvakuutusmarkkinoita. Tilanne on varmasti parantunut sen jälkeen, kun laki on annettu, mutta vielä on joitain suuria esteitä, jotka estävät kohtuuhintaisen sairausvakuutuksen saavuttamisen.

Katso myös: Onko kotona työskentely todella säästää rahaa?

Miten edullinen Care Act -asiakas?

Vakavarausyhtiöiden on vaadittava tarjoamaan yksilöllistä sairausvakuutusta kaikissa valtioissa ja kattavuutta pienyrityksille, koska myönnettiin Affordable Care Act (kutsutaan myös nimellä "ACA"). Ohjelmistojen ja teknologian eteneminen on myös mahdollistanut vakuutusyhtiöiden huolehtimisen useammille asiakkaille yleensä avaamalla oven vähemmän vajaakuntoisille ryhmille.

Mutta se ei ole kaikki auringonpaistetta ja sateenkaaria. Valitettavasti uusia haasteita on syntynyt ACA: n käyttöönoton jälkeen. Jotkut yritykset ja teollisuudenalat painuvat ACA: n vaatimuksia vastaan, mikä saattaa vaikeuttaa työntekijöiden saamista vakuutuksille.

Esimerkiksi National Restaurant Association hyväksyy lainsäädäntöä, joka edellyttäisi työntekijöiden työskentelyä 40 tuntia viikossa 30), jotta heitä voidaan pitää kokopäivätoimisina työntekijöinä ja siten saada sairausvakuutus.

Yritettäessä auttaa työntekijöitä yksi ravintola Etelä-Carolinassa selvitti ajatusta lisämaksusta tilausten kattamiseen. Jotkut huoltajat, jotka kuulivat idean, eivät ole koskaan syöneet siellä uudelleen.

Suurimpien esteiden voittaminen

ACA: n kanssa on edelleen vaikeaa pienyrityksille ja itsenäisille ammatinharjoittajille ja osa-aikatyötä tekeville yrityksille työntekijöitä edullisen sairausvakuutuksen saamiseksi. Tässä on kolme suurinta estettä, joita nämä ryhmät kohtaavat ja miten voit voittaa ne:

1. Kokopäivätilan säilyttäminen

Ehdotuksen, joka nostaisi kokopäiväisen aseman edellyttävän 30 tuntia viikosta 40 tuntiin viikossa, jättäisi monet työntekijät puolustamaan itseään vakuutuksen saamiseksi. Ei vain heidän palkkansa kärsisi, mutta heiltä puuttuu myös tärkeitä sairausvakuutusetuuksia.

Onneksi työnantajat ovat edelleen laillisesti velvollisia tarjoamaan ainakin osa-aikatyöntekijöitä. Varmista, että tutkit kaikkia käytettävissä olevia vaihtoehtoja. Lisäksi jotkut osa-aikatyöntekijät saattavat saada Medicare- tai Medicaid-kattavuutta riippuen siitä, kuinka paljon he ansaitsevat vuosittain (ja muista tekijöistä).

2. Ohjauksen puute politiikan valinnassa

Perinteisesti ihmiset ovat katsoneet työnantajilleen neuvoja etuuksista. Nyt itsenäiset tai osa-aikatyöntekijät, joilla ei ole työnantajan sponsoroimaa kattavuutta, jätetään omille laitteille.

Oman itsenäisen ammatinharjoittajan tai osa-aikatyöntekijän kannalta on olemassa erinomaisia ​​opastusresursseja, Henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntija Kerry Hannon suosittelee, että ostat suurta vähennyskelpoisen suunnitelman, joka toimii yhdessä terveydenhoitosäästötilin kanssa. Voit tutkia näitä käytäntöjä verkkosivustoilla, kuten eHealth, GoHealth ja NetQuote.

3. Yksittäisten vakuutusten kustannukset

Yksittäiset vakuutukset voivat maksaa jopa 600 dollaria kuukaudessa, mikä voi olla valtava häiriö niille, jotka ovat pienituloisia, joilla ei aikaisemmin ole sairausvakuutusta tai joita käytetään maksamaan murto-osuuden

Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, kannattaa keskustella politiikan vaihtoehdoista henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntijan kanssa. Niille, jotka etsivät edullisempia vaihtoehtoja, Humanan ja eHealth-organisaatioilla on hyödyllisiä resursseja yksilöille ja perheille. Yksi vaikea totuus on se, että edullisilla politiikoilla etuja on harvinaisempi.

Katso myös: 6 Liiketoiminta Maailman parempaa sijoittamista Ihanteellisessa maailmassa (tai Kanadassa tai Yhdistyneessä kuningaskunnassa) kaikki olisi helppo saada edulliseen sairausvakuutukseen. Yhdysvalloissa terveydenhoitojärjestelmä on kuitenkin hyvin hajanaista ja vaikeaa navigoida. Pienyrittäjänä, itsenäisenä ammatinharjoittajana tai osa-aikatyöntekijänä on nyt sinun velvollisuutesi tulla asiantuntevaksi löytää edullisia sairausvakuutuksia.

Jos haluat parhaan mahdollisen tuloksen tästä tilanteesta, varmista, että ymmärrät oikeutesi oikeuksia, analysoida taloutesi ja tutkia kaikki mahdolliset tuet.

Osa-aikatyöntekijän tai pienyrittäjän edullinen vakuuttaminen on varmasti toteutettavissa. Se vie paljon vaivaa tekemään tietoon perustuvaa päätöstä. Lopulta kannattaa vaivaa tietää, että olet katettu ja saanut jokaisen edun, jolla sinulla on oikeus.

Onko sinulla vinkkejä lisätäksesi edullisen sairausvakuutuksen?