Kunnalliset tunnukset voivat avata ovet pankkiin

Ei-pankin rahoituksen sisällyttäminen voi olla virallisten henkilökorttien käyttöoikeus.

Ilman valtion myöntämää tunnistetta, et voi edes avata yksinkertaista sekkitiliä. Joten monille, joilla ei ole henkilötodistusta, tarkoittaa "unbanked" menoa - elää ilman pankkitilin mukavuutta ja turvallisuutta. Jotta asukkaat osallistuisivat talouteen, suuret Yhdysvaltojen kaupungit Washingtonista Los Angelesiin antavat virallisia henkilökortteja niille, jotka tarvitsevat niitä.

Kunnallisten tunnusten hyödyt

Vakuuttamattomat maahanmuuttajat, transsukupuoliset kansalaiset, kodittomat ja muut syrjäytyneet väestöryhmät voivat kaikki kamppailla saada asianmukaisia ​​henkilöllisyystodistuksia.

Pääsy henkilöllisyystodistuksiin on tärkeä askel paitsi turvautumattomien joukossa, mutta osallistumisessa koko yhteiskuntaan, kertoo Marisabel Torres, kansanedustaja, La Razan kansallisen neuvoston kansanedustaja, joka on maan suurin latinalaisyrittäjäjärjestö. "Lapset muistan," saimme kaupungin henkilökortin, "tai" pystyimme avaamaan pankkitilin. "" Torres sanoo. "Se on kestävä oppitunti, joka pysyy ihmisten mukana."

Oppilaitosten mahdollisuudet

Kaikki pankit ja luottolaitokset eivät hyväksy kunnallisia tunnuksia. San Franciscosta New Yorkiin jokainen kaupunki, jolla on tällainen ohjelma, ylläpitää luetteloa yrityksistä, jotka hyväksyvät kortit todisteeksi siitä, kuka olet. Listat ovat lyhyitä eivätkä yleensä sisällä suuria pankkeja.

Silti nämä äskettäin annetut kortit luovat potentiaalisten asiakkaiden käyttämätöntä panosta pankkeihin ja luottolaitoksiin, Torres sanoo. Hän sanoo, että pankkien täytyy ajatella eri tavoin, miten he voivat valittaa tällaisille kuluttajille.

"Rahoituslaitoksen päästäkseen näihin markkinoihin", Torres sanoo, "heidän on rakennettava hyvää tahtoa yhteisössä."

Suusasema säilyy vahvana, kun on kyse maineesta, joka palvelee suurta osaa latinalaisamerikkalaisista ja maahanmuuttajayhteisöistä, sillä rahoitusasioihin liittyvät tietolähteet voivat olla suppeampia, Torres sanoo. Esimerkiksi hän sanoo: "Jos joku on hyvää kokemusta yhden pankkiiriliikkeen kanssa, niin pankkiin tulee riville, koska joku suositteli heitä."

Pankit ovat liian tyyris

Jopa kaikkein yksinkertaisimmilla tarkastustileillä on maksuja monissa pankeissa. Nämä kustannukset voivat silti siirtää pankkitalletusta riippumatta siitä, ovatko ne tunnistettavissa.

Kun ihmiset elävät paycheck paycheck, pankkitilin ylläpitokustannukset pitävät monet pois, sanoo Xeroxin korttiratkaisujen johtaja JB Donaldson. Kyseinen yritys tarjoaa veloitus-, luotto- ja etukortin maksupalveluja.

"Finanssilaitokset maksavat jokaisesta laskusta, jonka maksat", Donaldson sanoo. "Ihmisillä ei ole varaa, kun he tarvitsevat ruokaa, suojaa ja vaatteita. Heillä ei ole varaa ylimääräisten 50 sentin poistamiseen."

Tunnukset yhdistettynä prepaid-kortteihin

Jotkut kaupungit, kuten Oakland ja Richmond, Kalifornia, tarjoavat hybriditunnuksia, jotka toimivat myös ennakkoon maksukortteina. Tällainen muovi usein korvaa perinteiset rahoituspalvelut, kuten pankkitilien ja pankkien välisten tilien tarkastaminen - niillä, joilla on pankkitili, mutta joka tapauksessa vaihtoehtoiset rahoituspalvelut.

Prepaid-maksukortit kasvavat suosioon, Pew Charitable Trustsin viime vuonna julkaiseman tutkimuksen mukaan. Noin 41% prepaid-pankkikortin käyttäjistä ei ole tiliä, mutta yli puolet niistä, 58%, sanoo toivottavansa jonain päivänä.

"Etu tämän kortin käyttämisestä pankkitilille ilmoittautumiseen on prepaid-kortilla, jonka ostaat sen, lataat sen ja käytät sitä, kun tarvitset sitä", Torres sanoo.

Hybridi-ID-prepaid-pankkikortit antavat ihmisille rahaa niin, että se on turvallisempaa kuin käteisellä ilman pankkitilin tarvetta. "Yksi monitoimiväline, joka toimii ja on hyväksytty kaikkialla, on erittäin tärkeä", Donaldson sanoo.

Hybriditunnusten haitat

Ajatus siihen, että ennalta maksetulla pankkikortilla on tunnus, on sen arvostelijat. Kuluttajayhdistys esimerkiksi väitti, että ennakkoon maksetut pankkikortit tarjoavat käyttäjille "vähemmän haluttuja termejä", jotka lähetettiin Kansalliseen Liittoon toukokuussa 2013 lähetettyihin kirjeisiin. Nämä ehdot voivat sisältää korkeita, monitahoisia tai hämmentäviä maksuja, riittämätöntä suojaa varkauksilta, ja riittämättömät tai olemattomat tilin vakuutukset.

"Tiedän, että kuntien hallitukset ovat hyvää tarkoittavia, mutta valitettavasti prepaid-kortit tulevat maksua vastaan, jota heidän ei pitäisi tulla mukaan", sanoo Kalifornian uudelleentuottajien koalition politiikan kannattaja Andrea Luquetta. Ryhmä edistää yhtäläistä pääsyä pankki- ja muiden rahoituspalvelujen tarjoamiseen pienituloisille yhteisöille ja väestöyhteisöille.

"Siinä määrin, että hallitus yrittää kehittää korvaavaa rahoituspalvelua, ei pitäisi olla toisen luokan tason", Luquetta sanoo. Kuluttajat tarvitsevat lisää koulutusta maksuista ennen maksupalvelukorttien käyttöä, hän sanoo

"En voi kertoa, kuinka monta ihmistä, joista puhun, ei tiedä oikeista ja vääristä ATM-verkoista", hän sanoo. "Jos verkko-operaattorillasi on jotain hämärää nimeä tai et tiedä, miten välttää nämä maksut, niin aina kun menet ATM: lle, maksat kyseisen maksun."

Kustannukset voivat olla ratkaiseva tekijä

Prepaid-pankkikorttien kulut ovat vaikeimmin haavoittuvissa ryhmissä, Donaldson sanoo.

"Jotkut virastot sanovat, että heidän tarvitsee maksaa kaiken", hän sanoo. "Jos väestö, jota yrität kohdistaa, ei ole paljon rahaa, voit auttaa heitä. Mielestäni virasto voisi auttaa allekirjoittamaan jotain."

Koska kuntien ID -ohjelmat ovat niin uusia, on vähän tietoa siitä, miten ne vaikuttavat yhteisöihin tai ovatko ne tuoneet enemmän ihmisiä talouden valtavirtaan.

Ei ole epäilystäkään siitä, että maksut ovat edelleen tärkeä varoittaja, Torres sanoo. Hän ei tiedä kuinka paljon tyypillinen pankkikriisi olisi valmis maksamaan rahoituspalveluista. Mutta hän sanoo, että yksi asia on varma: "Jos jokin on liian kallista, ihmiset eivät käytä sitä."

Anna Helhoski on henkilökunnan kirjailija, joka kattaa henkilökohtaisen rahoituksen Investmentmatome . Seuraa häntä Twitterissä @AnnaHelhoski ja edelleen Google+ .

Julkisuus "idNYC" -kortille New Yorkin kaupunginjohtajan toimiston kautta

Saatat myös pitää:

Musta listattu tilien tarkastamisesta? Niin voi käydä.

Onko sinun "ilmainen" pankkitili todella vapaata?

Onko tarkistustilillesi näillä Must-ominaisuuksilla?

5 Pankkitoiminnan trendit katsomaan vuonna 2015

Vertaa hintoja ja tilejä:

• CD hinnat
• Säästötili
• Tilien tarkistus