Investointikysymyksen olet todennäköisesti yrittänyt vastata juuri nyt ...

Kun olen ensin päättänyt, että nämä super-suosittu investoinnit saattavat olla salkussa, vietin noin kuusi kuukautta oppia heistä ja sitten vielä kuusi kuukautta investoimalla niihin selvittääksesi miten halusin käyttää niitä portfoliomme.

En ehdottomasti ole yksin tarkastelemassa niitä. Tuhannet amerikkalaiset ovat pyytäneet itselleen samaa kysymystä, ja monet muut pitävät vastauksiaan juuri nyt.

Mutta todellisuus on se, että voi olla hieman ylivoimainen päättää lopullisesta vastauksestasi.

Joten mikä on tämä polttava kysymys?

Sijoitusrahastot Tai ETF?

On monia erilaisia ​​asioita, kuten verotus, kustannukset ja oikeudellinen rakenne. Kun tarkastelen sitä, mitä olen oppinut, olen päättänyt, että se tulee alas kolmeen tekijään, jotka sinun kannattaa harkita päätettäessä, mikä on oikea sinulle.

Katsotaanpa jokainen näistä …

1. Investoinnin tarkoitus

Ymmärrä ensin investointisi tarkoitus. Onko se pitkäaikainen ydin, että et aio olla kaupankäynnin kohteena? Onko se markkinapaikka? Haluatko päästä sisään ja lähteä ulos? Onko tilapäistä jakamista, jota kannattaa säätää seuraavien kahden vuoden aikana?

Miten vastaat näihin kysymyksiin on ratkaisevan tärkeää. Jos et ole vielä vastannut heihin, tee niin, ennen kuin siirryt.

2. Miten aiot ostaa sijoituksen

Tämä on ratkaisevan tärkeää. Käytätkö kertakorvausta päästäkseen markkinoille vai investoitko säännöllisesti kuukausittain?

Lisäksi. aiotko investoida uudelleen kaikki osingot vai haluatko vain rahaa? Osinkojen uudelleen sijoittaminen on tärkeä osa useiden sijoittajien sijoitusstrategiaa.

Kun tiedät, mikä on tarkoitus ja miten aiotte ostaa, voit alkaa kaventaa päätöstä.

on likviditeettikysymyksiä. Jos sijoitat liian harvoin oleviin alueisiin, kuten yksittäisen maan investointeihin, ETF: ssä ei ehkä ole yhtä paljon likviditeettiä kuin rahastossasi. Koska ETF-kauppa käydään kauppaa kuten varastossa, sinun on hankittava joku toisella puolella, joten kun markkinat ovat alhaalla, voi olla vaikea löytää ostajaa. Sillä välin rahastolla on yleensä käteisvarat osakkeiden ostamiseen.

3. Kustannukset

Kustannukset voivat tuhota palautuksesi; arvioida kaikki mahdollisuudet. Kun tarkastellaan kahta sijoitusvaihtoehtoa, otetaan käyttöön kaksi palkkiota: kaupankäyntimaksut osto- ja hallinnointipalkkioihin. Käyttämällä tietoja, jotka olet määrittänyt tarkoituksellesi ja miten aiotte ostaa, esitä arvioitu kustannus jokaisesta liiketoimintatyypistä.

Esimerkiksi: ETF: llä on kauppahinta ostaa osakkeet ja hallinnointipalkkio. Tämä voi näyttää 7,95 dollaria kaupasta plus 0, 6% vuodessa ja toisen $ 7,95 myynnin maksu. Sillä välin rahastossasi ei voi olla kauppamaksua ja 1,25%: n hallinnointipalkkio.

Älä unohda palkkioita osinkojen ja sijoitusrahastojen uudelleensijoittamisesta. Molemmat aiheuttavat sinulle enemmän rahaa, jos haluat maksaa uudelleen sijoittaa osingot tai saada osumat myyntipalkkiolla. (Uudelleensijoittamismaksu on erilainen jokaiselle välitysyritykselle, joten pyydä.) Kustannukset kullekin lähestymistavalle ja valitse halvin pitkän aikavälin vaihtoehto.

Esimerkiksi, jos aiot käyttää kertakorvausta rahaa, jonka avulla voit lisätä perusindeksiäsi, jota pidät vähintään 10 vuoden ajan, ETF: n avulla voit maksaa yhden palkkion saadaksesi paljon pienemmän vuosittaisen hallinnointipalkkion. Tämä tekee kustannuksistasi vähemmän kuin rahastojen palkkiot, joilla ei olisi etukäteen suoritettavia maksuja, mutta jotka saisivat pitkällä aikavälillä korkeamman hallinnointikurssin.

Jos kuitenkin haluat, että osingot sijoitetaan automaattisesti uudelleen ja välityssi voitetaan, t investoida uudelleen ilmaiseksi, sinun kannattaa mennä indeksirahastoon, joka automaattisesti ja ilmaiseksi sijoittaa osingot uudelleen.

Investointivastaus: Viimeinen ajatus: käytän ETF-tuotteistani osinkotarinoita salkun tasapainottamiseksi; näin vältetään automaattiset tapahtumamaksut. Jos minun täytyy ostaa ja myydä salkun tasapainottamiseksi, hoitaisin kaksi palkkiota. Kuitenkin, jos käytän osinkojani jakamisten muuttamiseen, vältä myyntipalkkio ja maksan vain.