FSA: t, HSA: t ja verot vuonna 2018: Miten tallennetaan

Lääketieteelliset kulut voivat viedä lompakosta suuren harhan. Kuitenkin muutamia erikoistilejä ovat hyvät korjaustoimenpiteet sekä lääkärillesi että verolaskelmiin.

Kuten kaikissa asioissa vero, poikkeuksia ja erityissääntöjä tietyissä tilanteissa. Löydät lisää IRS-julkaisusta 969. Jos sinulla on lisäkysymyksiä, keskustele yrityksen henkilöstöresursseista tai hyötyosastosta.

Mikä on FSA?

Joustava kulutustili (FSA) on työpaikkatili, jonka avulla voit maksaa tiettyjä lääketieteellisiä kustannuksia, jotka ovat peräisin omasta tasosta, kuten vakuutuskopioita, reseptejä ja muita tarvikkeita, jotka tarvitaan terveyspolitiikan vähennyksen täyttämiseen. Osallistat tilille palkanmaksun vähennyksen palkkasi mukaan ja korvauksena IRS suostuu olemaan maksamatta kyseisen osan palkasta.

Mikä on HSA?

Terveyssäästötili (HSA) on tili, jonka avulla voit maksaa erilaisia ​​lääketieteellisiä kuluja. Vain henkilöt, joilla on täyttävä korkeasti vähennyskelpoinen terveyttä koskeva suunnitelma ovat tukikelpoisia. HSA: lle maksettavat osuudet ovat verovähennyskelpoisia ja tilien tulos (jos sijoitettu) on verotonta, samoin kuin peruuttamattomat lääketieteelliset kulut.

Olemme kirjoittaneet FSA: n ja HSA: n perusasiat - kuinka avaat tilin, mikä on ja ei ole katettu - joista osa määräytyy IRS-sääntöjen mukaan. Tässä keskitymme kuitenkin verotuksellisiin seurauksiin ja etuihin.

Kuinka paljon voin osallistua FSA: han?

IRS määrittelee maksimihakemuksen, jonka voit antaa FSA: lle vuosittain inflaation perusteella. Vuodeksi 2018 FSA: n maksuraja on 2,650 dollaria, joka on noin 221 dollaria kuukaudessa.

Kuinka paljon voin osallistua HSA: han?

Enimmäismäärä, jonka voit osallistua HSA: lle, riippuu myös inflaatiosta sekä korkean vähennyskelpoisen vakuutuksen tyypistä. Vuoden 2018 osalta yksilöllinen kattavuusraja on 3,450 dollaria ja perhekatteen enimmäismäärä on 6 900 dollaria. Jos olet 55 vuotta tai vanhempi, voit lisätä ylimääräisen 1000 dollarin HSA: eesi.

Miten voin osallistua FSA: han tai HSA: han?

Rahoitustarkastuksen rahoitusosuudet

• Kun olet laatinut FSA: n työssäsi, maksuosuudet tulevat automaattisesti palkkatilastasi ja siirtyvät tilillesi jokaiseen palkkausaikaan.
• Hyviä uutisia: rahaa maksetaan ennen veroja, joten palkkasummasi pitäisi olla hieman pienempi.

HSA-maksuosuudet

• Jos HSA: nne perustuu korkean vähennyskelpoisen terveystoimintasuunnitelman mukaiseen työhön, työnantaja voi määrätä palkkojen vähennykset tilillesi, jolloin rahat menevät HSA: n verovapaaseen.
• Jos teet HSA: n maksuosuuden suoraan, saatat pystyä vaatia veron vähennystä kyseisestä summasta, kun lähetät veroilmoituksesi. Sinun ei tarvitse eritellä vaatimaan HSA: n vähennystä.
• Jos etsit viime hetken tapaa leikata verolaskut, huomioi tämä: Sinulla on vuoteen huhtikuuhun asti verotuksen jättämisen määräaika, jotta rahat voidaan sijoittaa HSA: han edellisen verovuoden aikana.

Miten saan rahaa FSA- tai HSA-tililleni?

• Rahoitustarkastuksen kanssa käytät yleensä joko tiliin sidottua pankkikorttia tai maksat tasolta ja lähetät kuitit FSA: n ylläpitäjälle, jotta voit saada korvauksen. FSA-pankkikortin käyttäminen on yleensä helpompaa, mutta muista, että saatat pyytää sinua antamaan kuitit todistamaan, että ostoksesi ovat kelvollisia lääketieteellisiä kuluja.
• HSA: n avulla saat todennäköisesti HSA-tilillesi liitetyn pankkikortin. Muiden vuotuisten verolomakkeiden lisäksi sinun HSA-hallintosi antaa lomakkeen 1099-SA, joka näyttää jakeluversiot tililtä. Säilytä kuitit ja dokumentointi siitä, mihin olet käyttänyt rahaa, jos IRS kysyy verovähennystäsi.

Entä jos en käytä kaikkia rahaa?

rahoitustarkastusviranomaisten

• FSA: n suurin haittapuoli on se, että se on käyttö-tai-menetys-suunnitelma. Jos lopetat terveellisen vuoden ja rahat jäävät rahastoosi etuuskauden lopussa, työnantajasi saa ylimääräisen rahan.
• Hyviä uutisia: Jotkut työpaikat tarjoavat päällekkäisyyksiä (rajoitettu IRS-sääntöihin 500 dollaria) tai muutama kuukausi (joskus maaliskuun puoliväliin mennessä) FSA: n varojen käyttämiseen, mutta niiden ei tarvitse tehdä sitä.

HSAs

• HSA-raha on sinun - rahastojen peruuttamiselle ei ole määräaikaa, vaikka sinulla ei olisi enää yhtä suurta vähennyskelpoista terveyttä koskevaa suunnitelmaa. Voit jopa sijoittaa HSA-rahansa sijoitusrahastoihin tai muihin rahoitusinstrumentteihin, ja rahat voivat kasvaa verotuksellisesti myöhässä ja käyttää verovapaata maksaa sairaanhoitokuluista milloin tahansa.
• Käytä HSA: n rahaa lääketieteellisistä syistä. Jos olet alle 65-vuotias ja käytät varoja muihin tarkoituksiin, rahat tulevat verotettaviksi tuloiksi, ja voit joutua maksamaan 20 prosentin lisäveroa HSA-rahan ei-lääketieteellisestä käytöstä.
• Kun käännyt 65 vuotta, voit käyttää HSA: n rahaa mihin tahansa, mutta sinä veloitat verojen, joita ei ole käytetty sairauskulujen maksamiseen.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  Opi kuinka muuttaa palkkasi pidätettyä veroa

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  nähdä miten lääkärin kustannusvähennys toimii

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Varmista et ole jättänyt huomiotta näitä 20 suurta verohelpotusta