Älä luota perillisiisi? Luo luottamus

Rachel Podnos, JD, CFP

Lue lisää Rachelista Investmentmatomein Ask Advisorista

Korkean nettotuloksen omaavat yksilöt luovat usein luottamusta säilyttääkseen omaisuuttaan, kun he kulkevat. Tähän on monia hyviä syitä, mukaan lukien etuuskohteluun perustuva verokohtelu ja se, että luottamus antaa perillisille mahdollisuuden välttää todistusaineistoa.

Vähemmän varakkaat perheet uskovat usein, että heillä ei ole käytettävissään luotettavia asuntosuunnittelua. Olen tavannut äskettäin keski-ikäisen pariskunnan, jolla on kohtalainen nettovarallisuus, mutta 2 miljoonan dollarin henkivakuutus. Jos molemmat kuolivat huomenna, heidän 18-vuotiaan poikansa perivät sen 2 miljoonan dollarin ja muiden omaisuuksien lisäksi suorastaan ​​- ei varmasti mitä he haluavat vanhemmiksi. Siellä luottamukset tulevat sisään.

Monet ihmiset, eivät pelkästään rikkaat, pelkäävät, mitä perilliset tekevät perittyjen varojen kanssa. Voit käyttää luottamusta hallita näitä haudasta - kuten he sanovat - ja heillä on nyt vähän mielenrauhaa.

Varainhoitaja

Näin luottamustoimet toimivat: Luottamuksen luoja, joka tunnetaan myös luovuttajana, tunnistaa edunvalvoja, joka vastaa omaisuuden jakamisesta yhdelle tai useammalle edunsaajalle luovuttajan kuolemasta. Tämä toimitsijamies on usein yksi edunsaajista, kuten vanhin aikuinen lapsi. Mutta jos edunsaajat ovat alaikäisiä, tai luovuttaja päättää, että ei ole mahdollista antaa heille täyden määräysvallan omaisuudesta, voidaan nimetä kolmannen osapuolen tai "ei-edunsaajan" omaisuudenhoitaja.

Kolmannen osapuolen omaisuudenhoitajalla on lisätty suojakerros valvomalla, milloin ja miten varat jaetaan, luovuttajan ilmoittamien toiveiden mukaisesti. Myyjä voi pyytää, että varat jaetaan edunsaajalle tietyissä ikäryhmissä tai vain silloin, kun edunsaaja saa työn, naimisiin, lapsiin tai saavuttaa muita virstanpylväitä.

Jotkut rahoittajat menevät niin pitkälle, että he tarvitsevat huumeiden testausta edunsaajille ennen jakelua, vaikka olet todennäköisesti vaikea löytää kolmannen osapuolen toimitsijamiehen, joka haluaa ottaa tällaisen portinvartijan roolin.

Muita suojakerroksia

Luottamuksia voidaan perustaa lisää suojakerroksia. Esimerkiksi "todennettavissa olevat standardit" -lausekkeet opastavat toimitsijamiehen jakamaan varoja vain edunsaajan "terveydelle, koulutukselle, kunnossapidolle ja tukitoimelle". Hallinnoijilla on yleensä tietty harkintavalta jakaakseen määritettävissä olevia standardeja, mutta edunsaaja voi tuoda toimet jakauman täytäntöönpanemiseksi, jos hän ei suostu toimitsijamiehen päätökseen.

Mutta kaikki luottamustoimet eivät ole hallinnoineet muita kuin edunsaajia. Jos edunsaaja on ainoa toimitsijamies, avustuksen saaja voi käyttää myös suojalausekkeita toisen suojakerroksen aikaansaamiseksi.

Esimerkiksi talousjulistuslausekkeet estävät tyypillisesti edunsaajan lupaavan tai osoittamalla luottamuksellisia varoja tai tuloja kolmannelle osapuolelle. Tämä voi tarjota suojaa velkojilta, koska se kieltää kenenkään saavan varoja ennen edunsaajan tekemää. Valtiolliset lait vaihtelevat ja on parasta saada oikeudellisia ohjeita tiettyihin tilanteisiin.

Muista, että varallisuussuoja tai suojalauseke ei välttämättä ole rautainen. Joissakin tilanteissa tuomioistuimet voivat saada luottamusta tekemään esimerkiksi lapsilisitystä, elatusapua ja veronmaksuja.

Varallisuuden suojaaminen voi tapahtua vain ennen varojen jakamista, ei sen jälkeen. Kun edunsaaja vastaanottaa varoja, luottamus ei enää voi hallita niiden käyttöä.

Tärkeintä on tämä: jos olet tilanteessa, jossa lähikuvaasi johtaisi perillisiisi, jotka saavat jonkin verran merkittävää omaisuutta, luottamus on jotain, mitä sinun pitäisi ainakin harkita ja ehkä keskustella asiamiehen kanssa.

Kuva iStockin kautta.