Miten kiistää kovaa kyselyä luottotietokannustasi

Jos olet tarkistanut luottoraporttisi, olet ehkä huomannut, että et ole ainoa, joka ottaa kurssin.

• Luottokorttien liikkeellelaskijat ja lainanantajat tarkistavat luottotietojasi arvioimaan riskiä, ​​kun haet.
• Apuohjelmat käyttävät niitä päättäessään veloittaa sinulle talletuksen.
• Yritykset voivat tarkistaa luottokelpoisuutensa, jotta he voivat markkinoida tuotteita sinulle.
• Mahdolliset vuokranantajat ja työnantajat voivat katsoa, ​​kuinka luotettavia olet.

Tiedustelut pysyvät raporttisi kahden vuoden ajan, mutta kaikki eivät vaikuta pisteisiisi. Tässä on, mitä sinun tarvitsee tietää, milloin ja miten poistaa vaikea tiedustelu luottoraportista.

Kyselyjen löytäminen ja arviointi

Saat ilmaisia ​​luottotietoraportteja kysyntään tietyiltä henkilökohtaisilta rahoittajilta, kuten Investmentmatomeilta, tai voit pyytää maksuttomia vuosikertomuksia suoraan luottoluokituslaitoksilta. Kummassakin tapauksessa katso osio "tiedustelut".

Olet huolestunut vaikeista tiedusteluista, jotka tapahtuvat, kun haet luottoa. Ne voivat aiheuttaa pientä, väliaikaista pudotusta pisteet. Pehmeät kyselyt, kuten kun tarkistat oman luottosi tai markkinoija ostaa tietoja luottotilalta, eivät vaikuta pisteisiisi.

Jokainen luottolaitos tai verkkosivusto esittelee tietoja omalla tavallaan, mutta kaikki merkitsevät sellaisia ​​kyselyitä, jotka voivat vaikuttaa pisteisiisi. Jos et tunnista jotain, kannattaa tutkia. Syyt, joiden vuoksi et voi tunnistaa merkintää vaihtelevat hyvänlaatuisesta huolestuttavaan:

• Haettu kauppakortti on myönnetty toisen rahoituslaitoksen kautta.
• Autolainahakemus on saattanut mennä useille lainanantajille (yhden valtuutuksen jälleenmyyjälle voi joskus johtaa useisiin kyselyihin).
• Velkojen keräilijät saavat tarkistaa luotonantajan luottoriskin lain mukaan, vaikkakin useimmiten nämä ovat pehmeitä kyselyitä.
• Olet saattanut joutua henkilöllisyyden varastamiseen ja joku aloittaa petolliset tilisi nimissään.

Mitä tehdä, jos huomaat ongelman

Jos et pysty jäljittämään syytä vaikeaan kyselyyn tai uskot, että se on tehty ilman suostumustasi, voit riitauttaa sen verkossa. Jos luottolaitos ei voi vahvistaa sitä oikeutettuna tiedusteluna, se on velvollinen poistamaan sen. Ota yhteyttä kukin luottolaitokseen erikseen:

• Equifax
• Experian
• transunion

Jos uskot, että kysely on vilpillistä, voit valita, että luottotietosiin on lisätty petosilmoitus, joka merkitsee nimesi sovelluksia siten, että se vaatii lisätarkastuksia. Hälyttää mikä tahansa luottotietoyritys; se jakaa tietoja muiden kahden kanssa.

Älä ole huolissasi loput

Lailliset vaikeat tiedustelut voivat antaa luottotietosi, mutta ei paljon eikä pitkä. "Kovat tutkimukset … edustavat mahdollisia uusia velkoja, joita ei vielä näy luottotietokannassa," kertoo Experianin julkisen koulutuksen johtaja Rod Griffin.

"Tyypillisesti kaikki vaikutukset vähenevät dramaattisesti kuukauden tai kahden kuluttua", Griffin sanoo joko siksi, ettet lisännyt velkaa, joten ei ole mitään riskiä tai avaat tilin ja se on nyt kääritty muihin luottotietoihin.

Jotkut yritykset sanovat, että ne voivat poistaa raportistasi jopa laillisia kyselyitä - maksua vastaan ​​- mutta Investmentmatome neuvoo käyttämään niitä. Niin kauan kuin et ole edelleen kasvanut sovelluksia, aika korjaa mahdolliset vahingot luottoasi.

Griffin neuvoo pitämään perspektiiviä, koska muut asiat vaikuttavat luottopisteisiisi enemmän (nimittäin maksamalla laskuja ajoissa ja käyttämällä alle 30% luottorajasi).

"Kova kyselyt eivät yksinään ole syy, jolle henkilö on hylätty", hän sanoo. "Tiedustelut voivat olla julkkis olki, joka rikkoi kamelin selän, mutta ne eivät ole koko heinän paali."

Bev O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.