Mitä luottokorttitiedustelu sanoo sinusta?

Saamasi kuukausittaisen luottokorttilomakkeen voi sisältää joitakin yllätyksiä, mutta ei sellaista, minkä saatat odottaa.

Kun etsit luvattomia maksuja tai huolehtiko siitä, oliko ostosi ostettu Todella välttämättömyys, kestää muutaman minuutin tarkastella suurta kuvaa siitä, kuinka käytät.

Arvioitaessasi minkälaista luottokorttisi käyttäjiä voit olla avain avaamaan aarrearkistoa taloudellisesta ja emotionaalisesta elämästäsi. Ja tämä ymmärrys voi auttaa sinua tekemään muutoksia, jotka voisivat johtaa sinut kohti suurempaa vaurautta ja onnea.

Katso alla olevat profiilit nähdäksesi, mitä laskut voivat paljastaa.

Oireinen haitta

Luottokorttiluottoa pidetään yleensä taloudellisena ongelmana, mutta joissakin vakavissa tapauksissa taivaslaskelma saattaa merkitä enemmän. Liian liikkuminen saattaa olla merkki siitä, että olet tunnehädässä, koska jotkut psykologiset häiriöt ilmenevät haluavansa ylittää, asiantuntijat sanovat.

"Tunne- ja psykologiset ongelmat voivat aiheuttaa riippuvuuksia", sanoo tohtori Anita Gadhia-Smith, psykoterapeutti, joka harjoittaa Washingtonissa, D.C. Ostokset ja uhkapelien riippuvuudet ovat kaksi yleisimpiä vaikeuksia, jotka voivat heijastua luottokorttilaskelmiin, hän sanoo. "Jotkut ihmiset tarvitsevat pakkoa käyttää ja viettää."

Itse asiassa valtavien luottokorttilaskutusten kohtaaminen saattaa joskus työntää ihmisiä hoitoon. "Sitä kutsutaan pohjasta," Gadhia-Smith sanoo. "Olen nähnyt [sen] monissa, monissa, monissa ihmisissä."

Mutta miten voit kertoa, jos sinulla tai rakastetulla on todella ongelma tai vain meni hieman yli laidan tässä kuussa?

Merkit, että saatat olla oireinen haitta:

• Menot haittaavat sinun henkilökohtaisia ​​suhteitasi.
• Et voi pysäyttää ylitöitä riippumatta siitä, kuinka vaikeasti yrität.
• Sinun tuntuu voittaa haluavat viettää ja joskus tuntuu kontrolloimatta, kun ostat.
• Sinusta tuntuu pahoittelevalta, hämmentyneeltä tai turhautuneelta, kun olet hankkinut kohteita, joita et todellakaan tarvitse.

Overextender-haitta

Luottokorttitiedot antavat runsaasti tietoa taloudellisesta elämästämme, mukaan lukien varoitusmerkit, jotka saattavat elää sinun keinojesi ulkopuolella. Sara McGrath, 26-vuotias markkinointiasiantuntija Yarmouthista, Maine, oli juuri tällaisessa tilanteessa. Sen jälkeen, kun luottokorttivelka kasvoi kollegion aikana, hän lopulta maxed off joitakin hänen kortteja.

"Minä vain osuin seinään", hän sanoo. "Huomasin, ettei minulla ollut varaa siihen elämäntapaan, jota olin johtanut."

Päästäkseen ulos velasta, hän siirsi saldonsa 0% APR-luottokortille ja sai vakavasti maksaa sen. Kolme vuotta myöhemmin saldot maksetaan kokonaisuudessaan, ja hän pystyi maksamaan vuoden 2014 häät menemättä punaiseen. Hän aloitti oman henkilökohtaisen talousbloginsa, jotta hän voisi jakaa hänen näkemyksensä muiden kanssa ja kertoo käyttävänsä luottokortteja vastuullisesti maksimoimalla palkkioita ja hyödyntämästä matkasopimuksia.

Merkkejä saatat olla overextender-haittaohjelma:

• Käytät enemmän kuin kuukausittain.
• Jotkut tai kaikki luottokortit ovat maxed out.
• Sinun on jatkuvasti tuntenut, ettet voi "päästä eteenpäin" ja painotetaan taloudellisten velvoitteiden täyttämisestä.
• Sinä nostat suuria korkoja kuukausittain, koska et pysty maksamaan saldoa kokonaan.

Pienet ansiot panostavat

Kaikki vaikeat luottolaskut johtavat ilmoituksiin, jotka liittyvät riippuvuuteen tai vakavaan taloudelliseen ongelmaan. Mutta he voivat osoittaa, että olet menossa yli laidan pieniä indulgence menoja, mikä on vaarallista, koska se voi häiritä suuria unelmia.

Tämä on tapahtunut Cody Wheelerille, 31-vuotias web-projektipäällikkö ja AcademySuccess.comin perustaja. Hän huomasi, että hänen pankkitilinsä heikkeni suurempien kuin tavanomaisten luottokorttilaskujen ansiosta, joten hän tutki hänen lausuntonsa. Hän huomasi, että hän tuhosi muutama sata dollaria kuukaudessa tarpeettomista verkkokaupoista.

"Se oli ikävystyttävää asiaa", hän sanoo. "Minä vetäisin Amazonin kun olin tylsistynyt."

Nyt mikään luottokortti ei ole yhteydessä hänen Amazon-tiliinsä, ja hän poistasi sovelluksen puhelimestaan. Rahat, jotka hän säästää, hän ja hänen vaimonsa täyttävät loma-säästötilinsä. "Rahat, jotka säästymme typerästi pieniin asioihin, joilla ei ole väliä, voimme luoda kokemuksia tästä", hän sanoo.

Jonathan, 36-vuotias markkinointikonsultti Chicagossa, oli samanlainen kokemus.

"En ole koskaan ajatellut itseäni suurena haittaajana … en ole koskaan ostanut suuria asioita tai ylellisiä asioita", kertoo Jonathan, joka pyysi, että hänen sukunimeänsä ei käytetä. Mutta hänen luottokorttilaskunsa olivat hiipumassa. Tarkastelun jälkeen hän ymmärsi, että hän oli "nikkeliä ja hölynpölyttänyt itseni kuoliaaksi" tekemällä liian monta pienempää ostoa ja tekemättä vähän.

Hän on leikannut pieniä ostoksia ja nyt hänellä on vain yksi luottokortti lompakkolistaan. Nyt hän pyrkii maksamaan korttinsa mahdollisimman täydellisesti kuukauden lopussa. Kuten Wheeler, rahan, jonka hän säästää, hyödynnetään paljon paremmin: investoimalla.

Merkit saatat olla pieni lahjakkuus spender:

• Luottokorttilaskisi sisältävät paljon tapahtumia.
• Olet aina yllättynyt koko luottokorttimenoista.
• Sinulla on vaikea muistaa, mitä olet laskenut viime aikoina.
• Sinä haet korttisi usein pienille kohteille, joita et todellakaan tarvitse.

Seuraavat askeleet kuluttajille

Ainoa tapa tietää, onko luottokorttilausekkeesi yrittää kertoa sinulle jotain on tutkia sitä huolellisesti. Katsokaa vain summista, mutta myös ostosmalleista. Yritä tehdä karkea kerroin siitä, mitkä tavarat olivat välttämättömiä ja mitkä olivat epäluuloisia. Luokittele menot nähdäksesi missä rahat ovat menossa.

"Älä laita sitä pois; älä unohda sitä ", neuvoo Karl Hoffmann, luotto neuvonantaja Seattlessa. Kuten Gadhia-Smith, Hoffmann on nähnyt joidenkin asiakkaiden ymmärtävän, että he joutuvat syvemmälle emotionaaliseen ongelmaan, kun he kohtaavat luottokorttilaskunsa. "Sinun on ehkä etsittävä apua muualta," hän sanoo.

Seuraavassa on muutama muu vaihe:

Vertaile numeroita: McGrath ei tiennyt kuinka paljon rahaa hän tuhosi korkojaan, kunnes hän laski sen. Hän oli järkyttynyt nähdäkseen, kuinka paljon kalliimpia hänen ostoksiaan oli, kun rahoitusmaksut oli otettu kiinni, ja tämä oli käännekohta hänen puolestaan. "Vihaan korottaa kiinnostusta nyt", hän sanoo.

Tee budjetti: Hoffmann sanoo, että tämä on yksi tärkeimmistä asioista, joita kuluttajat voivat tehdä saadakseen tietoa omaan talouteensa ja parantamaan niitä. Apua ensimmäisen budjetin määrittämiseen on tässä Investmentmatome-resurssissa.

Aseta tavoitteesi ja pysy motivoituneina: Jonathan löysi motivaation maksaa luottokorttimaksut kun hän asetti tavoitteekseen ostaa talon. Hän ymmärsi, että hänen velkansa oli estänyt häntä saamasta lainaa hyvään hintaan. Nyt hän on lähetystyössä nostaa hänen luotto-pisteet, joita hän seuraa verkossa kuukausittain. Kun hänen luotto-pisteet nousevat, kun hän maksaa velkansa, pitää hänet menemällä.

Harkitse menemistä ilman muovia: "Ihmiset, jotka ovat jatkuvasti tasapainossa korttinsa ja maksavat suuria rahamääriä kiinnostuksen kohteina, saattaisivat haluta harkita luottokorttien käytön lopettamista", kertoo Tasha Bishop, Apprisenin luotto neuvonantaja Nashvillessä Tennesseessä. Ette koskaan ansaitse tarpeeksi palkkioita suuremmiksi kuin maksat korkoa, jos sinulla on tasapaino, joten jos et pysty vastustamaan pyyhkäisemistä, siirtyminen käteiseen tai maksukorttiin voi olla vain viisasta.

Pyydä ammattitaitoista apua: Jos luulet tarvitsevan sitä, pyydä ammattilaisen apua saadaksesi luottokorttisi menot hallintaan. Etsi sertifioitu luoton neuvonantaja luottotietojen kansallisen säätiön kautta; luotto neuvonta on usein ilmainen tai maksaa hyvin vähän. Psykologista apua varten voit hakea pätevää neuvonantajaa alueellasi terveydenhuollon tarjoajan tai kansallisen verkon välityksellä, kuten esimerkiksi Psychology Today -sivuston kautta.

Joten anna luottokorttisi lausunnot tarkemmin. Saatat oppia lisää itsestäsi - ja talouksistasi - kuin olisit kova.

Lindsay Konsko on henkilöstön kirjailija Investmentmatome, henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected]. Viserrys: @lkonsko.

Kuva iStockin kautta.